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保險中介佣金連銷售成本每年逾 HK$640 億,想將保費投資落保障?買網上保險!

供保險是不少朋友需要面對的日常開支,但大家有沒有想過,保費最終有幾多是落在保障上?Bowtie 團隊為你估算香港保險中介的銷售佣金分成計算方式,以及教你將保費盡可能投資在保障的方法!
作者 Bowtie 團隊
日期 2023-07-26
更新 2024-04-12
目錄
香港保險佣金現況香港保險佣金點計算?即睇以下保險佣金表!如何令自己的保費盡可能投資在保障上?
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香港保險佣金現況

根據獨立策略諮詢公司 Quinlan & Associates 的調查報告,該公司估計 160 間在本港營運的保險公司,在 2021 年的保險中介(包括保險經紀及保險代理)佣金連銷售成本達到了 610 億港元,這個數字仍未包括數以十億港元計的銀行保險銷售合作費用,以及投放在經紀(Broker)及代理(Agent)身上,逾 HK$30 億的銷售支援開支,銷售支援開支包括:銷售訓練、續領牌照費用、專為保險中介提供的行銷費用、聯誼活動(如 MDRT會員派對) 。

目前本地約有 11 萬個持牌保險 Agent,以上述 2021 年 HK$610 億的估算佣金計,即每名 Agent 的年度佣金收入可高達 HK$55 萬 😱。

香港保險佣金點計算?即睇以下保險佣金表!

了解中介人平均的佣金收入後,就讓我們也了解各類保單的佣金分成機制。

根據本地傳媒引述資深業內人士報道,不同類型的保單,Agent 可得到的佣金分成如下:

保單類型佣金分成比例
具投資成份的壽險保單首年佣金最多達保費的50%;

之後逐年下跌,至第7、第8年跌至僅 1%

一筆過的純投資型保單佣金為投資總額的2%至3%
儲蓄保單佣金為保費約一成
醫療保單等基礎保險佣金為保費約一成,

但需提供售後服務,如回覆查詢、安排理賠及安排醫療服務等

根據以上佣金分成機制,我們不難看到具有投資或儲蓄成份的保單可以為 Agent 提供較高的佣金,年度佣金可高達保費的 50%,很明顯保險公司為 Agent 推銷投資型壽險提供了比醫療保險產品等更大大的誘因。

然後,以下圖表以真實的人壽保單為例,計算一下實際的佣金數字:

壽險產品F公司的終身人壽保險

(獲10Life評分9/10)

供款年期25年
每年供款4000美元(折合約HK$31,200)
總供款10萬美元(折合約HK$78萬)
35-54歲平均身故賠償483,291美元(折合約HK$377萬)
首年Agent銷售佣金估算

(以50%計算)

2000美元(折合約HK$15,600)

從數字可見,若投保上述產品,每年需要供款逾HK$3 萬,而首年保費當中約 HK$15,600 估計為Agent佣金,而 35-54 歲期間的平均身故賠償約為HK$377萬。

以同一人壽保額 HK$377 萬作為基準,若投保 Bowtie 人壽保,保費又需要多少呢?

我們假設投保人(非吸煙男性)於 30 歲起投保,並連續續保至 54 歲,25 年期間的總保費開支,以及30、35、40、45、50、54歲的年度保費表列如下:

壽險產品Bowtie 人壽保
投保保額HK$377萬
每年保費HK$1,704 – 10,236(視乎年齡)
25年總保開支(Bowtie 定期人壽保)約HK$11萬
25年總保開支(F公司的終身人壽保單)約HK$78萬

同樣 25 年的人壽供款、同樣 HK$377 萬的人壽保額(35-54歲期間),投保 Bowtie 人壽保(定期人壽)比起投保F公司的終身人壽保險產品,前者可節省86%或將近HK$67萬的保費

Bowtie 人壽保保額全行最高

如何令自己的保費盡可能投資在保障上?

Bowtie 人壽保性價比高,主要原因是我們不設中介人,毋須支付銷售佣金,加上 Bowtie 人壽保沒有投資或儲蓄成份,為你節省更多之餘,投資儲蓄可以由你自己話事。另一方面,Bowtie 透過科技,有效降低管理及行政成本,盡可能將你花費的每一蚊保費,都投放在保障上。

除了人壽保,Bowtie 其他保險產品也只能透過網上投保,這樣做就能將保費盡可能投放於保障上。

雖然我們不設中介人,但並不代表我們沒有服務。我們設有專業的客戶服務團隊,由於他們沒有銷售佣金收入,反而能更客觀地為準客戶提供投保的意見,助你揀選合適的保障,真正達到 Bowtie「有人幫,無人Sell」的理念。

即刻睇下 Bowtie 有咩網上純保障產品

資料來源
  • 1Quinlan & Associates - 調查報告
  • 2HK01 - 一年佣金逾600億! 拆解保單「含金量」超高之謎 業界憂反效果 原文網址: 一年佣金逾600億! 拆解保單「含金量」超高之謎 業界憂反效果
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