作者
Bowtie 團隊
更新
2026-10-05
心瓣疾病如出現嚴重狹窄或倒流，往往需要接受心瓣置換或修補手術以防止心臟衰竭。然而，在香港進行心瓣手術開銷龐大，公立醫院雖然有基本資助，但先進的微創介入裝置及人工瓣膜屬自費項目，動輒數十萬港元；若選擇私家醫院，整體醫療費用更可達 HK$50 萬至過百萬港元。究竟公立與私家醫院的換心瓣手術費用有何差別？面對昂貴特材，政府與民間慈善基金有何資助途徑？自願醫保（VHIS）及危疾險又如何分工理賠？本文為你全面拆解。
什麼是心瓣手術？常見手術方式及適應症
心瓣手術是一項針對心臟瓣膜病變的結構性外科或介入治療，主要用於解決心瓣「狹窄」（Stenosis，無法正常張開阻礙血液流出）或「閉鎖不全／倒流」（Regurgitation，無法緊閉導致血液逆流）問題。人體心臟共有四大瓣膜：主動脈瓣、二尖瓣、三尖瓣及肺動脈瓣，當瓣膜因退化、鈣化或感染受損而影響心臟泵血機能時，便需透過手術修補或置換瓣膜。
目前臨床上處理心瓣問題的手術方式，主要分為傳統開心手術與微創導管介入治療兩大類：
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傳統開心手術（開胸手術）：包括心瓣置換術（Valve Replacement）及心瓣成形術（Valvuloplasty / Valve Repair）。手術需在全身麻醉下進行開胸（胸骨正中切開），並依靠體外循環心肺機暫代心肺運作。醫生會切除損壞的病變心瓣並植入人工瓣膜，或以瓣環成形環修補原生瓣膜。
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微創導管介入治療：近年廣泛應用的微創技術，透過股動脈或股靜脈經導管送入裝置，病人毋須開胸及停頓心臟。常見術式包括用於主動脈瓣嚴重狹窄的「經導管主動脈瓣植入術」（TAVI / TAVR），以及針對嚴重二尖瓣倒流的「經導管微創二尖瓣修復術」（MitraClip / M-TEER）。此類術式創傷小、失血少且復原期短，尤其適合高齡或開胸風險過高的患者。
若病患需進行心瓣置換，人工心瓣的材質選擇亦是重要醫療考量：
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生物組織瓣（Biological Valve）：多取自豬或牛的心包組織，優點是術後通常只需短期服用抗凝血藥（約數月），日常生活限制少；缺點是耐用年限有限（約 10 至 15 年），日後可能因組織鈣化退化而需再次更換，多建議 65 歲以上長者採用。
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金屬機械瓣（Mechanical Valve）：由鈦合金或熱解碳等高耐磨材質製成，壽命可達數十年甚至終身耐用；但病人術後必須終身每日服用抗凝血藥（如 Warfarin）並定期監測凝血指數（INR），出血併發症風險較高，普遍適合較年輕的患者。
心瓣手術費用比較：公立醫院 vs 私家醫院
公立醫院與私家醫院在換心瓣手術的費用架構上存在本質差異：公立醫院日常住院及常規手術由政府公帑大幅補貼，但微創導管介入裝置及人工瓣膜屬病人自費項目；私家醫院則排期靈活迅速，但醫生費、手術室費、深切治療部（ICU）及特材全數按商業標準收費，整體醫療開支往往數倍於公院。
決定心瓣手術最終帳單金額的核心因素，包括採取的手術術式（傳統開胸抑或微創介入）、所植入的人工瓣膜或導管耗材規格，以及術後在深切治療部（ICU）留醫監測的天數。
公立醫院換心瓣手術收費參考
符合資格人士（香港永久性居民身份證持有人）入住公立醫院急症病房時，每日只需支付基本住院費約 HK$120，常規開胸心瓣置換手術亦已獲政府大幅資助。然而，手術中所植入的人工心瓣、經導管瓣膜支架及修補耗材，均列為「自費醫療項目（Self-financed Items）」，病人須自行承擔昂貴的材料開銷。
若病人選擇公立醫院私家病房，或因特定臨床情況需要接受醫管局的非資助醫療服務，則須按醫管局公佈的非資助醫療服務項目收費表全額繳費。心瓣相關手術及介入手術收費參考如下：
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手術項目 |
手術分類 |
手術收費範圍 |
|---|---|---|
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心瓣成形術 / 環狀修補術（Mitral / Tricuspid Valve Annuloplasty / Valvuloplasty） |
第一類超大型手術（Ultra-Major I） |
HK$106,601 – HK$130,600 |
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開胸心瓣替換術 / 成形術（Aortic / Mitral / Tricuspid / Pulmonary Valve Replacement） |
第二類超大型手術（Ultra-Major II） |
HK$130,601 – HK$163,600 |
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複雜心瓣及主動脈根部置換術（Aortic Root Replacement / Bentall Operation） |
第三類超大型手術（Ultra-Major III） |
HK$163,601 – HK$697,600 |
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微創經導管主動脈瓣植入術（TAVI）/ 瓣膜介入治療（Transcatheter Aortic-Valve Implantation / Valvular Interventions） |
第三類大型手術（Major III） |
HK$24,350 – HK$129,800 |
註：上述非資助醫療服務收費涵蓋主刀外科醫生、麻醉及標準手術室費用；但手術所需的人工心瓣、經導管瓣膜支架及瓣膜成形環等特殊耗材屬於自費醫療項目，病人須按公院採購成本另行全數支付。
私家醫院換心瓣手術費用及套餐參考
在香港私家醫院接受心瓣手術，總費用一般介乎 HK$400,000 至 HK$800,000 以上，如病情複雜或需長期入住 ICU 監護，帳單隨時突破百萬港元。私家醫院收費項目眾多，主要包括主診心臟外科醫生費、麻醉科醫生費、手術室租金、深切治療部監護費、病房住宿膳食費、每日醫生巡房費，以及植入物材料費用。
私家醫院心瓣手術主要開支結構包括：
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傳統開胸手術套餐收費：部分私家醫院提供開胸換心瓣或修瓣套餐，參考起導價約 HK$380,000 至 HK$400,000 起。套餐通常已包基本手術室使用時間、指定天數的加護病房（ICU/HDU）監護及標準病房床位；但若病人手術中出現併發症、需延長手術時間或多住數天 ICU，超出的各項費用將額外獨立計費。
-
微創導管介入治療（TAVI / MitraClip）費用結構：微創手術雖然創傷較小且 ICU 住院期短，但器械物料費用極其高昂。單是經導管瓣膜支架套件或 MitraClip 夾合系統的耗材成本，私院採購價已達 HK$200,000 至 HK$350,000。連同心導管介入團隊的專業手術費與心導管室使用費，私家醫院總埋單開支普遍落在 HK$500,000 至 HK$800,000，甚至更高。
政府醫院換心瓣手術費資助：撒瑪利亞基金與慈善援助途徑
公立醫院換心瓣雖然基本床位有政府資助，但動輒數十萬元的自費微創特材往往令基層家庭無力負擔。為避免病人因經濟困難錯失黃金治療機會，目前香港設有政府資助基金與民間慈善協作計劃，符合資格的病人可獲全額或按比例的手術特材資助。
常見資助途徑與申請項目包括：
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撒瑪利亞基金（Samaritan Fund）及關愛基金（CCF）醫療援助項目：政府透過撒瑪利亞基金及關愛基金，為公立醫院合資格病人資助購買指定的體內植入醫療裝置。現時「經導管主動脈瓣植入術（TAVI）」及「經導管二尖瓣修復術（MitraClip）」的特定耗材已納入資助安全網範圍。經主診醫生臨床評估符合特定適應症，並由醫務社會工作者完成家庭資產與入息審查後，合資格申請人可獲全數或部分費用資助。
-
港安醫院慈善基金（司徒拔道）「心瓣及結構性心臟病資助計劃」：由嘉道理家族捐助 500 萬港元設立，專門資助 60 歲或以上患有心瓣及結構性心臟病的香港基層長者。符合經濟審查條件的患者最高可獲八成手術費用資助，綜援受助長者更可獲全額豁免，資助名額直接協助病人於港安醫院接受微創手術。
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李嘉誠基金會 x 養和心臟科中心「心臟導管介入資助計劃」：李嘉誠基金會累計捐款達 3,000 萬港元，聯同養和心臟科中心推出資助專案。凡在公立醫院輪候心臟介入手術、經臨床評估合適的經濟困難病人，獲轉介至養和醫院接受導管手術時，每宗個案可獲 HK$180,000 至 HK$500,000 的高額手術費資助，有效分流公營醫療壓力。
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申請資格與流程：申請上述醫療資助，第一步必須由公立醫院心臟專科主診醫生出具臨床證明，確認病人病況符合特定治療適應症；其後病人需攜同家庭入息、銀行存款、物業資產等證明文件，向公立醫院的醫務社會工作部（MSW）申請經濟審查。審核將根據家庭規模計算「可動用財務資源」，以決定獲批之資助百分比。
心瓣手術保險理賠整合解析
面對數十萬至上百萬的心瓣手術帳單，妥善整合醫療保險、意外保險及危疾保險能建立完整的財務防線。各類保險在理賠定位上各司其職：自願醫保負責實報實銷住院及手術醫療費用，意外保險應對外力撞擊導致的瓣膜破裂，而危疾保險則提供一筆過現金以支援漫長康復期。
所有保險索償的首要核心原則，是手術必須具備經由註冊專科醫生書面診斷之「醫療所需」（Medically Necessary），純粹預防性或未經證實療效的實驗性程序將不在賠償之列。
自願醫保（VHIS）：標準手術表級別與 Bowtie 計劃賠償對比
自願醫保（VHIS）將經註冊心臟專科醫生診斷為醫療所需的心瓣手術納入保障範圍，不論是開胸置換還是微創導管介入手術均可索償。賠償將按保單手術表中的手術分類級別，分別計算外科醫生費、麻醉科醫生費及手術室費的最高賠償限額。
根據香港醫務衞生局制訂的自願醫保官方標準手術表（Schedule of Surgical Procedures），心瓣相關手術之正式名稱及手術分類如下：
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經皮心瓣成形術（Percutaneous valvuloplasty）：大型（Major）
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肺動脈瓣切開術、氣囊／腔內激光／腔內射頻術：大型（Major）
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主動脈瓣擴張術／二尖瓣切開術（Balloon aortic / mitral valvotomy）：大型（Major）
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閉合式心瓣切開術（Closed heart valvotomy）：複雜（Complex）
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心臟直視心瓣成形術（Open heart valvuloplasty）：複雜（Complex）
-
心瓣置換（Valve replacement）：複雜（Complex）
下表以 Bowtie 標準計劃、靈活計劃（升級）及高端自願醫保 Bowtie Pink 進行心瓣手術相關各項保障額之橫向對比：
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保障項目 |
Bowtie 標準計劃 |
Bowtie 靈活計劃（升級） |
Bowtie Pink（高端自願醫保） |
|---|---|---|---|
|
外科醫生費（複雜手術） |
HK$50,000 |
HK$100,000 |
全數賠償* |
|
外科醫生費（大型手術） |
HK$25,000 |
HK$50,000 |
全數賠償* |
|
麻醉科醫生費 |
複雜 HK$16,500 / 大型 HK$8,250 |
複雜 HK$33,000 / 大型 HK$16,500 |
全數賠償* |
|
手術室費 |
複雜 HK$16,500 / 大型 HK$8,250 |
複雜 HK$33,000 / 大型 HK$16,500 |
全數賠償* |
|
病房及膳食（每日） |
HK$750 |
HK$1,500 |
全數賠償*（按房型） |
|
雜項開支（包括特材及耗材） |
HK$14,000 |
HK$26,000 |
全數賠償* |
|
額外醫療保障（SMM） |
不設 |
設有（賠償超出限額之 80%） |
不適用（已全數賠償） |
|
自付費（墊底費）選項 |
HK$0 |
HK$0 |
HK$0 / HK$1萬 / HK$2萬 / HK$5萬 / HK$8萬 |
|
每年保障限額 |
HK$420,000 |
HK$1,000,000 |
HK$1,000萬 至 HK$2,000萬 |
註：*全數賠償是指在扣除所選之自付費（如適用）後，受保人因醫療所需產生的合資格醫療費用獲 100% 實報實銷賠償，並受保單每年保障限額約束。
在私家醫院進行心瓣手術時，人工生物瓣、金屬瓣或經導管瓣膜支架（TAVI 耗材）等費用動輒需要二十多萬至三十多萬港元，這些器械在保單中均歸納為「雜項開支」。從上表可見，傳統標準計劃（HK$14,000）及基本靈活計劃（HK$26,000）的雜項開支上限極為有限，即使靈活計劃設有額外醫療保障（SMM），病人仍需承擔巨額特材差額。若希望在私家醫院接受手術時免除差額焦慮，配置提供全數賠償的高端 自願醫保 計劃，方能真正全面轉移高昂特材的財務風險。
意外保險（如適用）：創傷性心瓣損傷的理賠界限
絕大多數的心瓣狹窄或閉鎖不全是因年齡老化、瓣膜鈣化、風濕性心臟病或心內膜炎等病理原因所致，這些疾病純屬醫療病症，意外保險絕對不予承保。然而，外傷醫學上有特定臨床情況是由嚴重意外直接導致心瓣受損。
意外保險的賠償情境與原則包括：
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創傷性心瓣破裂（Traumatic Valve Rupture）：若受保人不幸遇上嚴重車禍、高處墮下或胸口遭受極強外力鈍挫撞擊（Blunt Chest Trauma），強大外力可直接震斷心臟腱索（Chordae Tendineae）或撕裂瓣葉，導致急性心瓣破裂倒流。在這種情況下，心臟損傷是由外來、突發及非意圖的意外事件直接引致。
-
意外醫療費用理賠：受保人可依 意外保險 條款中的「意外醫療費用」實報實銷合資格醫療開支，具體受所投保之保障額上限約束。讀者在規劃日常意外防護時，可按自身職業及活動風險考慮配置合適的意外保障。
危疾保險（如適用）：嚴重心瓣疾病的現金保障功能
嚴重心瓣疾病若延誤治療，隨時惡化為充血性心臟衰竭或引發致命心律不整，術後亦需長達三至六個月的休養期。投保 危疾保險 可以在受保人確診符合定義的心瓣疾病並接受特定手術時，提供一筆過現金賠償，以應付停工休養期間的生活日常開支及後續復康費用。
投保危疾保險時須留意賠償條件與微創術式限制：
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傳統危疾對「心瓣手術」的嚴格定義：以 Bowtie 危疾保為例，「心瓣置換及修補」屬於嚴重危疾保障項目之一。但保單條款通常嚴格規定受保人必須實際接受「剖開心臟手術（開胸手術）」，在胸骨切開並以體外循環心肺機支援下更換或修補至少一個心臟瓣膜。
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微創導管介入術式的限制提醒：現代醫學盛行的經導管微創手術（例如 TAVI、MitraClip 或氣球心瓣擴張術），由於毋須剖開心臟，一般不符合傳統危疾保單條款對「開胸開心手術」的嚴格定義。因此，投保人切勿將危疾險視為醫療費用的實報實銷工具，應以高端自願醫保作為醫療開銷的主要報銷後盾，配合危疾險作收入替代，雙軌並行方為上策。
常見問題
微創經導管主動脈瓣植入術（TAVI）自願醫保賠唔賠？
自願醫保（VHIS）受保微創介入手術。只要經註冊心臟專科醫生診斷為「醫療所需」，TAVI 手術開支均屬合資格索償範圍。不過，傳統標準計劃或基本靈活計劃按細項設有賠償上限（屬於大型或複雜手術），加上雜項開支上限（約 HK$14,000 至 HK$26,000）往往難以完全覆蓋高達二十多萬的經導管瓣膜支架費用。若投保全數賠償的高端自願醫保（如 Bowtie Pink），在扣除所選自付額後，合資格費用可獲 100% 全數賠償。
私家醫院換心瓣，人工瓣膜及導管材料費用自願醫保雜項開支夠賠嗎？
標準醫保通常不足以全額支付。在私家醫院進行換心瓣或微創修瓣手術時，人工瓣膜或經導管植入裝置等特殊耗材，費用普遍介乎 HK$150,000 至 HK$350,000 不等。自願醫保標準計劃的雜項開支上限僅為 HK$14,000，靈活計劃（升級）亦只有 HK$26,000，即使配合額外醫療保障（SMM），病人仍可能要自掏腰包承擔數萬至十多萬港元的特材差額。因此，選擇全數賠償的醫療保險更具保障效益。
公立醫院換心瓣自費項目，如何申請撒瑪利亞基金或關愛基金資助？
合資格病人需經醫管局主診醫生與醫務社工雙重評估。首先，必須由公立醫院心臟專科主診醫生進行臨床診斷，確認病情符合撒瑪利亞基金或關愛基金指定的臨床適應症（例如不宜接受開胸手術的嚴重主動脈瓣狹窄患者需接受 TAVI）。確認後，個案會轉介至醫務社會工作部（MSW），由社工審核患者家庭的每月可動用收入及資產淨值，評估自付能力。審批通過後，基金將按經濟狀況提供部分以至全額費用資助。
接受私家醫院心瓣手術前，為何建議先向保險公司申請「預先批核」？
心瓣手術總費用動輒數十萬甚至上百萬元，預先批核能讓病人預早掌握賠償預算。透過 Bowtie 醫療費用預先批核服務，主診醫生會在入院前填寫擬定的治療方案、手術代碼及預估收費明細，由核保與理賠團隊提早核算各項目的預計賠償額及病人所需承擔的自付差額。這不僅能確保治療方案符合「醫療所需」原則，亦能避免出院埋單時面對超出財務預算的突發情況。
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