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【團體人壽保險】公司會幫員工買人壽?誰是受益人?

人壽保險可說是本港最常見的保險產品,除了為自己為家人買人壽,原來有些公司也會為員工買人壽!Bowtie團隊今次與你談談團體人壽保險及要員人壽保險。
作者 Bowtie 團隊
審核 John Sze
日期 2023-12-29
更新 2023-12-29
目錄
團體人壽保險要員人壽保險 有公司人壽保險還需要自行投保人壽保險嗎?Bowtie 人壽保 高性價比Top Up之選
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團體人壽保險

人力資源市場競爭激烈,公司醫療保險雖然不是法定要求,但已是大部份職位附帶的福利。部份公司為吸引及保留人材,除了醫保外,更會向僱員提供人壽保險,這類產品稱為團體人壽保險。

團體人壽保險的作用,就是當受保僱員身故時,為作為受益人的家屬提供一筆過的賠償,以作經濟支援,幫助死者的家人度過這個艱難時刻;對公司而言,團體人壽保險除了可加強員工福利,所支付的保費亦可作利得稅扣除。

團體人壽保險的保額,一般按照僱員職級而定,職級愈高,保額一般也愈高;保額可以是特定數額(例如$50萬、$200萬等)或設定為僱員基本月薪的倍數(例如月薪24倍、36倍等)。

除了基本的人壽賠償外,市面上部份團體人壽保險計劃更可應公司要求,加入針對肢體傷殘及嚴重疾病的附加保障,以助公司進一步提升對員工的保障。

要員人壽保險

除了團體人壽保險,公司亦可能會購買另一種人壽保險 — 要員人壽保險,這種保險的目的就是保障公司一些核心成員(例如創辦人、行政總裁、董事、高級管理層等)萬一突然身故,繼而對公司造成的打擊。因此,公司會為這些核心成員投保,而受益人則會設定為公司;至於保額,則由公司考慮身故者對公司的營收影響、招聘及培訓接任人等開支後決定。

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有公司人壽保險還需要自行投保人壽保險嗎?

如果公司已為你提供團體人壽保險,那麼你還需要自行投保人壽保險嗎?答案是需要的。因為團體人壽保險並不是法定要求,不是每間公司都會提供這項福利,萬一日後你因為轉工/裁員/公司倒閉而不再在這間公司任職,你的人壽保障便會隨即失效,令你陷入保障真空期。

此外,由公司提供的團體人壽保險不設逐一受保人核保,亦要平衡保費水平,故所提供的人壽保額一般有限,尤其是前線或中層員工的保障。參考某團體人壽保險產品的小冊子,前線及中層員工的人壽保額只有$30至50萬,或其基本月薪的12至24倍,金額未必足夠令一些失去經濟支柱的家庭度過難關。因此,再自行投保人壽保險才是安全的做法。

Bowtie 人壽保 高性價比Top Up之選

團體人壽的保額有限,賠償未必足以清還樓宇按揭貸款、為家庭提供長期的生活費用、子女的教育費用等。

如果你認為公司提供的人壽保障不足(或沒有提供),希望增強保障,你便應該自行購買人壽保險作Top Up。

Bowtie 人壽保是不含儲蓄及投資成份的定期人壽產品,提供高性價比的人壽保障。此產品在受保人身故時為受益人提供一筆過賠償,其特色包括:

  • 純保障,絕無儲蓄成份
  • 同一保費下,保額較一般儲蓄人壽產品高40倍*
  • 每 $100 萬保額,每月保費低至 $38

*以 35 歲非吸煙女性投保 $100萬保額的標準保費計算 ; 定期人壽保: 數據為. 2020 年 7 月 1 日市場上定期壽險 (20 年保障期) 標準保費

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