專家淺談創業理財策略 教你如何做好預算

創業絕非易事，事實上很多初創公司最終都以結業收場，想提高成功率，最直接的方法，當然是了解失敗的原因，繼而做到趨利避害。筆者引用CB Insights的的一個調查，前三個最常見的失敗原因，分別是「沒有市場需求」、「資金不足」和「沒有合適的團隊」。可見創業要成功，除了有合適的團隊和良好的產品之外，資金的應用也是關鍵之一。畢竟沒有一間公司是擁有無限金錢的，然而個人的理財亦十分重要，因為作為創業公司的創辦人，個人理財做得不好，基本生活也缺少資金，自然難以在創業的路上堅持下去，再好的創業理念也難以實踐。情況等同持有優質股票，貿然或被逼沽貨，錯過長線增值的機會，當然是相當可惜。

投資≠理財？貿然沽貨是虧損的核心原因？

創業和投資一樣，必須有長線部署的思維，而導致創業失敗的其中一原因是資金不足，我們就從預算談起，通俗一點就是在開始創業前要準備幾多錢？一般來說，創業前預算要包括一次性的開業成本，比如裝修或設備。另外，再加上6個月或以上的營運成本，包括租金或工資，假設在零收入的情況下，仍然有機會營運半年甚至一年的時間，確保有足夠的時候去試業和調整。

不過，不同的創業項目也有不同的考慮，還要考慮現金流的快或慢。現金流快的業務，泛指開業至真實營運，所需的時間短，更重要是客戶離開的那一刻，已經支付了費用，比如餐飲業或零售等。現金流慢的業務，則指開業到真實營運時間較長，甚至是提供了服務一段時間才可以收回現金的業務，比如IT項目或手機程式開發等，在產品開發階段，甚至是營運初期皆沒有現金流入。現金流的影響可非常之大，如果現金流管理得不好，即使是有錢賺的生意，同樣也會有結業的危機，畢竟租金和工資等一系列成本可是不能拖延的。

如果你的創業項目是現金流慢的，以應用程式為例，可以先考慮開發出一個「Prototype」，再確保有充夠的資金開發出基礎的版本試營運，同時也能更有利地爭取更多外部資源，供未來進一步發展，比如參加創業比賽。

創業的預算做好了，但緊記不要忽略了個人的理財。第一，創業做老闆出糧給人的同時，不要忘記自己的「出糧問題」，創業者的的基本生活無以為繼，等同宣告創業失敗，所以必須為自己保留至少1年的生活費。第二，檢視現有的理財安排，日常的各種開支記得能省就省，保險也是例子之一，如果以「純保險」的形式購買保障，所節省的保費有機會以倍數計。舉例說，35歲男性，投購港幣100萬元的人壽保額，年保費只需約港幣800元左右（各種計劃不盡相同，只是舉例說明之），而純保險不單只有人壽保險，也有醫療保險和危疾保險等，不失為精明地節省支出的例子。現時是互聯網和平台經濟的時代，創業者更應該善用各種資源，為自己進一步「開源節流」！。當然，以上的只是通用的意見，如果有任何進一步的理財問題，記得諮詢相關的專業人士。