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保險知識 【滑雪保險】旅遊保險包唔包？受傷住院花費可達$4萬！（附保險建議）
每年12月及1月均是滑雪旺季，在這段期間總會看見滑雪意外的新聞，究竟滑雪是否真的較易受傷？不幸在外國受傷住院，收費是否十分驚人？哪種保險可以保障滑雪受傷？Bowtie 團隊為大家分析滑雪常見意外，旅遊保險對滑雪的保障範圍。
滑雪是否比其他冬季運動容易受傷？
要比較不同冬季運動的受傷機率並不容易，加拿大政府曾發表了一個長達約7年半的統計數字，2016年9月至2024年1月期間，3種冬季運動的受傷數字如下︰
| 冬季運動 | 受傷數字 |
| 平底雪橇 | 4,376 |
| 溜冰 | 5,164 |
| 滑雪（高山滑雪及滑雪板） | 5,434 |
哪種滑雪方式較易受傷？
根據美國研究機構gitnux，每年滑雪運動可造成60萬宗不同程度的受傷個案，整體滑雪受傷比率為每1,000張單日滑雪門票就出現2至3宗個案，使用滑雪板的人士之受傷機會比高山滑雪者高30%。
值得一提，滑雪公園的設施通常具挑戰性，造成嚴重傷害的機會是其他滑雪場地的8倍。
哪類滑雪群組較易受傷？
臨床研究指出，受傷滑雪者的平均年齡為30.3歲（範圍為24至35.4歲），受傷風險最高的人群是兒童/青少年和50歲以上的成年人，當中10歲以下兒童的受傷風險更比20歲以上高出9倍1。所以，如果要帶同小孩體驗滑雪，家長需要格外小心，做足安全措施之外，亦建議購買保險以防萬一。
滑雪時最常受傷的5個身體部位
綜合多篇外國報道，最常見的受傷部位包括︰
- 頭部
- 頸及膊頭
- 膝頭及腿部
- 手
- 背部及脊椎
滑雪有機會造成哪些傷害？
滑雪如不幸遇上意外，有機會造成以下傷害4：
- 十字韌帶(ACL)撕裂
- 內側副韌帶(MCL)撕裂
- 肩部扭傷、骨折及脫臼
- 手腕和拇指骨折
- 頭部受傷
- 頸部扭傷
- 腦震盪
- 肩袖撕裂
如情況嚴重，更有機會導致脊椎受傷甚至死亡。
哪些滑雪的受傷方式較為常見？
根據加拿大官方數據，首3種受傷方式包括︰
- 骨折（39.4%）
- 軟組織受傷（17.2%）
- 脫臼／扭傷／拉傷／手肘拉傷（14.5%）
- 創傷性腦損傷（14%）
- 表淺／開放性傷口（6.3%）
日本是其中一個最受歡迎的滑雪聖地
根據日本觀光局的數據，2013年只有約30萬旅客前往日本進行滑雪活動，但在短短5年間，滑雪遊客已激增至近90萬人。雖然2019年開始受新冠肺炎疫情影響而有所下跌，但滑雪遊客數字在疫情後慢慢恢復，甚至在2023-24年度的滑雪季節創下歷史新高。
日本熱門滑雪場開放日期
日本的滑雪場通常會在11月中至12月中開放，有些雪場會開放至5月初，以下是2024/2025年度部分滑雪場的開放日期參考︰
| 滑雪場 | 開放日期 | 關閉日期 |
| 富良野滑雪場 | 2024年11月30日（預計） | 2025年5月6日 |
| 二世古村滑雪場 | 2024年11月30日 | 2025年4月6日 |
| 留壽都滑雪場 | 2024年11月23日（預計） | 2025年3月30日 |
| 佐幌度假村滑雪場 | 2024年12月1日（預計） | 2025年4月6日（預計） |
| 星野Tomamu度假村 | 2024年12月1日（預計） | 2025年4月1日（預計） |
| 白馬 Cortina 滑雪場 | 2024年12月14日（預計） | 2025年3月30日（預計） |
| 妙高高原 | 2024年12月中 | 2025年3月尾 |
| 野澤溫泉 | 2024年11月30日 | 2025年5月6日 |
| 志賀高原 | 2024年12月7日 | 2025年5月頭 |
滑雪是否一定在旅遊保險的保障範圍內？
旅遊保險會否保障滑雪，其實是取決於該旅遊保險的保障項目。誠然，市面上都有不少旅遊保險都表明會保障「高危活動」，不過大家仍要留意滑雪是否屬於「高危活動」的受保障範圍內。
即使該旅遊保險保障滑雪，大家仍要留意該保單具體條款。例如有表明只會保障消閒或業餘性質的滑雪活動，但職業運動或競賽則屬不保事項；有些旅遊保險則會表明即使該滑雪活動屬消閒或業餘性質，亦需要在教練指導下進行才會列入保障範圍內。另外，有些滑雪保險會設有高度限制、不可偏離滑雪道、需要有專業滑雪裝備等要求。
由此可見，雖然不少旅遊保險都會將滑雪列入保障範圍內，但大家在投保前，仍要留意該保險的條款是否可以讓你得到有關保障。
旅遊保險醫療費用及住院現金比較
以下是部份保險公司的旅遊保險醫療費用及住院現金：
| 保險公司 | 醫療費用保障額 | 海外住院現金上限 |
| F公司 | $1,500,000 | $5,000 |
| Z公司 | $1,500,000 | $5,000 |
| S公司 | $1,500,000 | $5,000 |
| B公司 | $1,200,000 | $12,000 |
| A公司 | $1,000,000 | $5,000 |
旅遊保險保障因滑雪意外引致的覆診嗎？
如投保人在旅遊期間意外受傷或患病，並於當地接受註冊醫生治療，回港後若需就同一病症覆診或繼續接受治療，旅遊保險通常都會為投保人保障有關費用。不過，大家亦需留意該保障只適用於投保人回港後的一段指定時間內，如該覆診或後續治療在條款上指明的回港後的限期之後進行，有關費用就不會受到保障。
另外，大家投保旅遊保險前，都要留意保險公司會分別為意外引致及疾病引致的覆診費用設置不同的保障額，而該賠償有機會設有上限（即某百分比的醫療費用保障額）。
引用上述所提及的保險公司，下表列出它們的覆診費用保障額及回港後覆診限期：
| 保險公司 | 覆診費用保障額（意外引致） | 覆診費用保障額（疾病引致） | 回港後覆診限期 |
| F公司 | $1,500,000 | $150,000 | 90日內 |
| Z公司 | $1,500,000 | $150,000 | 90日內 |
| S公司 | $750,000 | $75,000 | 90日內 |
| B公司 | $120,000 | $12,000 | 90日內 |
| A公司 | $1,000,000 | $100,00 | 三個月內 |
未必每份旅遊保險都包滑雪，如果計劃前往日本滑雪，建議提早審視自己的醫療保險是否保障海外醫療費用。值得一提，Bowtie Pink 的保障全球適用 (移民及旅行均受保障)^！
^Bowtie Pink 自願醫保計劃的精神科治療只適用於本港。Bowtie Pink 全數賠償不適用於美國及非指定名單的中國醫院。指若受保人要移民，保費或會按日後移居地區的潛在風險而調整。有關詳情，請致電 3008 8123 聯絡 Bowtie 客戶服務部。
不幸骨折須在外國醫治，花費可達$4萬！
開放性復位及內固定術（Open Reduction and Internal Fixation）是一種醫治骨折的手術，根據統計數字，在韓國進行這個手術的收費平均約為US$5500（折合約HK$4.3萬）。
另一真實個案的傷者是一名小朋友，他在日本跌倒，送往日本急診室獲確認骨折，手術治療連住院3天，花費約77.8萬日圓（折合約HK$4萬）。
根據Google Trend 數據顯示日韓是香港人最常搜尋的熱門滑雪聖地，如果不幸受傷入院，言語不通，24小時緊急支援服務十分重要！
去旅行滑雪，點解要買 Bowtie Pink Cover 旅行保險？
即使不少產品會保障因滑雪意外而導致的相關醫療費用，但個別旅遊保險更會在條款中設置一些要求，才將滑雪活動納入保障範圍。另外，旅遊保險的覆診費用保障額卻可能設有上限，如不幸需後續的長期治療，旅行保險就未能全面保障投保人。
相反，自願醫保不僅可以彌補上述旅行保險的限制，而且高端自願醫保更會為投保人作出全數賠償，亦可以長遠地保障投保人的醫療需要。
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滑雪保險︰Bowtie Pink 如何為投保人提供全球24小時緊急醫療支援？
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- 保單受保人名稱
- 保單受保人身份證或護照號碼
- 保單編號
- 所身處的地方及當地聯絡電話號碼
常見問題
滑雪意外受傷的死亡率高嗎？
因為滑雪意外而死亡的機率並不高，死亡人數為每百萬參與者0.71人；然而，佩戴頭盔可以將這一風險降低22%至60%。
如何減低滑雪意外受傷的機會？
根據American Academy of Orthopaedic Surgeons，滑雪前鍛鍊體格、熱身、多喝水、熟習滑雪技巧及配戴頭盔等防護裝備都能減低滑雪意外受傷的機會。
資料來源
- 1Davey, Annabelle, Nathan K. Endres, Robert J. Johnson, and Jasper E. Shealy. “Alpine Skiing Injuries.” Sports Health: A Multidisciplinary Approach 11, no. 1 (December 17, 2018): 18–26. https://doi.org/10.1177/1941738118813051
- 2Gitnux.org
- 3Government of Canada
- 4Oussedik, Sam. “Preparing for Ski Season: Common Injuries and How to Prevent Them.” King Edward VII’s Hospital
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