定期危疾保險（又稱純危疾保險）正可滿足以上要求。以往定期危疾保險一般只容許1次嚴重疾病索償，索償後保單便結束。然而，這類產品近年一直推陳出新，部分更具備終身危疾保險特點，例如提供多次危疾賠償。今次 10Life 比較 5 款保障評分達 9 分以上的定期危疾保險 ，全屬每年續保計劃，比較不同產品的保障及保費。
表1：比較5款定期危疾產品的特點
| Bowtie 保泰人壽早期及多重危疾保 | Generali 忠意保險加愛無限保 | Bupa 保柏
危疾全禦保計劃 | FWD 富衛
好易揀危疾保障計劃 | OneDegree
無限護身保 無限計劃 |
| 保障評分 | 9.8 | 9.7 | 9.7 | 9.4 | 9.3 |
| 涵蓋建議嚴重危疾數目1 | 37/37 | 36.5/37 | 36.5/37 | 35.75/37 | 36.5/37 |
| 第二次危疾保障(三大危疾) | ✓ | ✓ | ⍻
（只限癌症） | ☓ | ☓ |
| 第二次危疾保障(其他危疾) | ✓ | ✓ | ☓ | ☓ | ✓
（只限其他嚴重疾病保障，每種危疾可索償最多一次） |
| 投保年齡 | 15 日 – 65 歲 | 15 日 – 70 歲 | 15 日 – 60 歲 | 0 – 69歲 | 18 – 65 歲 |
| 網上投保 | ✓ | ☓ | ☓ | ☓ | ✓ |
註：
1. 10Life 參考新加坡人壽保險協會 (Life Insurance Association Singapore) 對於嚴重危疾的定義，按此了解更多。
2. 保險產品按保障評分高低由左至右排列 |
危疾保險一般分為定期危疾及終身危疾，有關兩者的分別可參考此文章。定期危疾產品一般覆蓋三大危疾（癌症、心臟病、中風）及其他指定危疾，有些更具備終身危疾保險的特點，包括多重危疾保障。
隨人類醫療技術進步，病人患上危疾後存活率有所上升，但伴隨的醫藥費非人人可以負擔。萬一危疾復發，既未能復工，又要背負沉重醫療開支，多重危疾保障便能提供支援。
表1所見，在 5 款產品中，以忠意及 Bowtie 的多重危疾保障較突出。忠意提供三大危疾無限次賠償，其他受保危疾索償 1 次 。Bowti e也有多次危疾保障，覆蓋癌症復發及第 2 次確診心臟病或中風，並同樣可就其他危疾賠償 1 次，總共可索償 5 次，每次賠償100% ，合共可高達500%。
定期危疾產品保障範圍日趨全面 ，當中以 Bowtie 受保嚴重危疾數目最多，並設有附加保障涵蓋未有病例的嚴重傷病。
現時不少定期危疾保險都可以於網上購買，投保過程較簡單，投保人一般只需回答數題簡易問題便可投保。在以上產品中，Bowtie及 OneDegree 的產品均可以網上投保，過程相對方便及不用受到代理 Hard Sell。
表2：比較5款定期危疾產品的早期危疾保障
| Bowtie 保泰人壽
早期及多重危疾保 | Generali 忠意保險
加愛無限保 | Bupa 保柏
危疾全禦保計劃 | FWD 富衛
好易揀危疾保障計劃 | OneDegree
無限護身保 無限計劃 |
| 早期危疾後確診主要危疾全額保障 | ✓ | ✓ | ✓ | ☓ | ☓ |
| 早期癌症賠償保額比率 | 20% | 20% | 20% | 35% | 20% |
| 早期心臟病賠償保額比率 – 通波仔 | 20% | 20% | 20% | 35% | 20% |
| 早期危疾多次賠償次數上限1 | 5次
（其他早期危疾：1次原位癌：2次通波仔及搭橋手術2：2次） | 早期或非嚴重疾病：1次 原位癌及冠狀動脈成形術：2次 | 1次 | 不設上限3 | 1次 |
註：
1. 以上產品的早期危疾多次賠償次數上限設有不同限制，詳細以保險公司公佈為準。
2. 冠狀動脈血管成形術、動脈粥樣斑塊清除手術或微創冠狀動脈繞道手術
3. 提供多次賠償直至原有投保額的 100%，而每次 賠償預支原有投保額的 35%每個特別疾病只可獲支付一次(特定器官之原位癌或早期癌症和冠狀動脈成形術除外) |
多年前有個宣傳子宮頸癌廣告：「無理由揀我㗎，人地先得嗰廿幾歲！」。事實上危疾無分年齡，後生仔女同樣有可能患上。萬一後生時就早期危疾Claim過，或許會影響往後保障。
在表2 的5款產品中，若果患上早期危疾後已經索償，只有Bowtie、忠意及保柏仍提供主要危疾全額保障，意味保額可以超過100%。有些產品在早期危疾索償後，會賠償一定百分比的保額如20%，但日後若有需要提交危疾索償時，獲賠保額便會剩下只有80%。
若不幸患上早期癌症及心臟病（通波仔），一般獲保額20%賠償，最高為富衛（35%）。當中Bowtie產品可就早期危疾作多次賠償，上限為5次直至達原有投保額100%，而富衛不設上限直至達原有投保額100%。
定期危疾保險初期保費較低，讓消費者以相宜費用於指定年期獲一定危疾保障，一般分為每年續保、每5年、每10年續保。表3的5款產品都屬於每年續保產品，以10年平均年保費方式來展示：
表3：比較5款定期危疾保障的10年平均每年保費
（假設受保人為男性，非吸煙人士，100萬保額）
| 年齡組別 | Bowtie 保泰人壽
早期及多重危疾保 | Generali 忠意保險
加愛無限保 | Bupa 保柏
危疾全禦保計劃 | FWD 富衛
好易揀危疾保障計劃 | OneDegree
無限護身保 無限計劃 |
| 25-34歲 | $1,649 | $4,061 | $2,934 | $2,968 | $1,878 |
| 35-44歲 | $3,761 | $8,306 | $8,256 | $4,510 | $4,209 |
| 45-54歲 | $9,790 | $14,463 | $19,011 | $10,516 | $9,979 |
在5款產品中，不論那一個年齡組別，都以Bowtie的10年平均年保費最便宜，與最貴的產品最多相差約1.46倍（在25至34歲類別，Bowtie對比忠意產品）。
不過，要留意隨年期延長，定期危疾保險的保費優勢會開始降低 ，特別隨着年紀增加，暴露於疾病的風險上升，保險公司亦會相應調整保費。而且，屬於每年續保的計劃更有可能每年加價。
最後，消費者宜按自身需要選擇定期危疾產品，以上資料只供參考。有關產品詳細條款及細則，請參閱保單。投保前宜考慮保障範圍、保費及保障年期。投保時若有任何疑問，也可向持牌保險顧問諮詢意見。
作者
團隊成員由一群資料搜集員組成，主力保險相關資訊研究。
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