我們連續第二年為所有 Bowtie 「自願醫保 – 靈活計劃」的客戶免費提升保障，而就算在醫療通脹持續飆升的形勢下（以今年為例，香港醫療通脹已超過 8%），過去三年間我們亦堅持沒有上調保費。
今年的升級更新了什麼？我們又為什麼要這樣做？是愛？還是責任？讓我們解釋一下背後的想法。
正因為我們深信醫保應該與時並進
你從 Bowtie得到的，是一份讓你安心的醫療保障。世界瞬息萬變，你需要的保障也應該隨之更新。對我們來說，你的醫療保障不只是一份「硬綁綁」的法律文件，抑或是賣出後就可以拋諸腦後的責任。
反之，你從Bowtie購買的自願醫保將會不斷提升。試把我們為你提供的保險產品，想像成Tesla座駕、iPhone 或是 Netflix，可享有恆常的軟件及內容更新。
有別於坊間很多保險公司，Bowtie的產品無儲蓄或投資成分，退保不涉及額外費用，亦沒有大額的預付款項。你只需每月繳交保費，更可隨時取消保單。正因如此，我們最大的責任是持續為你提升服務質素和客戶體驗，以滿足你的需求。成功需苦幹，但我們深信這是更佳的商業模式，亦衷心感謝你一路走來對我們的信任。
2022 年保障升級包括些什麼？
我們針對四大主要範圍，提高了七個項目的賠償額度。
- 上調手術相關限額費用
外科醫生費、麻醉科醫生費、手術室費限額平均上調超過 20%，以減少你的自付費用。我們希望確保即使是進行最昂貴的手術，在「自願醫保 – 靈活計劃」下仍能獲得充足賠償。
- 上調基本項目限額
病房及膳食和雜項開支限額享有 5% 至 29% 的提升，以減少出現賠償缺口的狀況。
- 入院前或出院後 / 日間手術前後的門診護理
相關門診護理費用限額獲 18% 至 55% 的大幅提升，並上調住院 / 日間手術前門診或急症診症的最多次數，鼓勵客戶諮詢第二醫療意見，在收集更多資料後再決定治療方案，以提升治療成效。
- 日間手術現金保障
有見日間手術日漸普遍，是更方便和較相宜的治療方案，在我們客戶間亦深受歡迎，因此我們增加了日間手術現金保障金額高達 63%。
此外，我們亦把未知投保前已有病症的等候期，由四年減至一年，即第二個保單年度起即可獲 100% 賠償。
我們很樂意免費提供以上的保障升級，並不會影響你的保費。
如何釐定升級項目？
我們每年定期審視及不時回顧客戶體驗，以思考如何為你的「自願醫保 – 靈活計劃」增值，以下為主要四大考量：
- 回顧客戶理賠體驗
我們能夠從理賠過程中得知客戶實際上如何享用及體驗自願醫保計劃，這些資訊對我們說是最重要的因素。我們希望你的最高自付費用能夠維持於非常合理的水平。換言之，一份醫保應該能讓你安心於私家醫院接受適切治療，而無需憂慮你的經濟負擔。
- 珍視與你的對話
我們不時都會與客戶對話，客戶服務部及理賠部同事也會分享工作心得，從中我們可以得到大量單憑數據不能反映的重要回饋。
- 與市場同類型產品作比較
我們不會羞於吸取來自其他業者的好想法，只著眼能為客戶提供更好的保障，維持我們的產品市場競爭力及獨特優勢。與此同時，我們亦謹慎平衡保障項目對保費的長遠影響，因為部分會構成未來保費上漲，我們把這些看似吸引的項目篩出，讓保費在未來也容易負擔。
- 關注你為 Bowtie 提出的意見
我們珍視無論是線上線下的溝通，也經常留意你們在社交媒體及討論區上對 Bowtie的評論，不論讚賞或批評都一一細閱，來了解你們對我們產品的想法需求以作出相應改善。
以上種種因素都影響升級項目的考慮，當中甚至可能存在矛盾。藉此機會，我們簡單分享以下產品設計的基本原則，助你了解是什麼主導著我們的決定：
Bowtie 保險產品的宗旨是為你提供「剛好」的保障。以「自願醫保 – 靈活計劃」為例，我們致力將你的最高自付費用維持在可負擔的水平，讓你能安心於私家醫院接受適切治療，而無需憂慮經濟負擔。
透過定期審視保障限額，我們致力把客戶的自付費用維持在 $10,000 的水平。
除此之外，一半以上的客戶也不需負擔任何自付費用。實際上，醫療帳單反映出「自願醫保 – 靈活計劃」客戶的平均自付費用僅為 $3,196。我們把目標水平定在 $10,000，低於香港人平均月薪，代表大部分人都可以從每月流動資金中分配出來。如果把數字定得過低，則可能需要在未來實施較高的保費，所以我們認為現時的水平對客戶來說是個良好的平衡。
我們將繼續以此原則來改良為你所提供的保障，盡量在保障項目及保費之間為你爭取整體平衡。
- 以上內部數據截至 2022 年 1 月。
過去三年，免費升級無間斷
- *「Bowtie 港怡醫院醫療健康組合」自選保障不屬於自願醫保計劃之認可產品。
說了這麼多，那今年保費會增加嗎？
一句到尾，保費不會增加！我們保持謙卑的心，同時為即使連續兩年免費升級保障，仍能堅持原有保費而自豪，此外我們的自願醫保產品更一直都是市場上最相宜的選擇之一。然而，今年香港的醫療通脹預期會超過 8%，比通脹率 （約 2%）還要高。醫療成本通漲非我們所能控制，若成本持續上升，長遠而言我們亦難免有機會需調整保費。所幸的是，我們利用科技減低營運成本，並盡力把這些省下來的金錢轉化成你們實際獲得的保障。
我們很高興迄今都能讓你繼續以低廉的價錢得到越多越完善的保障，而這將會是我們未來繼續堅持的方向。
感謝你們一直以來的支持
我們一直以「Make Insurance Good Again」為使命，以更好的產品答謝你的支持。也許這未必是傳統保險公司最希望聽到的，但事實正正就是保險業界仍有很多可以改進的空間。如果你有意見想和 Bowtie 分享，請隨時聯絡我們，無任歡迎！
提提你！記得為「自願醫保 – 靈活計劃」加購戰癌保
多謝你看到這裡，最後想借機會提醒你記得為你的「自願醫保 – 靈活計劃」加購戰癌保。我們觀察到大部分自願醫保產品忽視了非手術癌症積極治療保障這一塊，如放射治療、免疫治療等的支援都未必全面。
因此我們推出了 Bowtie 戰癌保，以補上此保障缺口，為我們的「自願醫保 – 靈活計劃」增值，令保險保障變得更全面，無論是靈活計劃（基本）或靈活計劃（升級）亦適用。
為何我們要獨立推出戰癌保，而非直接增加自願醫保的癌症保障？
不少香港人都已經有獨立的癌症保障或危疾保障，在此設計下，客戶可自由組合出自己最需要的保障，以避免「重複保障」，付出多餘的保費。當然，這亦代表你要主動選擇合適的計劃，以獲得全面的保障。而作為保險公司，我們認為在給予消費者足夠的教育及建議上可以做得更多。因此，我們今年將專注做好產品建議，因應不同客戶的需要，助你選擇最合適的產品組合。
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