肩關節切除手術／肩關節置換術費用幾錢？自願醫保包唔包？

肩膊劇痛且活動受阻，若經藥物或物理治療等保守方案治療無效，骨科專科醫生或會建議進行手術干預。香港私家醫院進行肩關節手術具體開支視乎術式難度、植入物材質及住院日數。只要手術符合「醫療所需」(Medically Necessary)，自願醫保（VHIS）普遍可按保單條款實報實銷相關合資格醫療開支。

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甚麼是肩關節切除手術？與肩關節置換術有何分別？

肩關節切除手術（Excision Arthroplasty，又稱切除關節成形術）是指將病變、磨損或嚴重感染的關節面或骨端（例如鎖骨遠端或肱骨頭）進行切除，從而消除骨骼互相摩擦引致的劇痛，術後通常不植入人工假體。這項手術主要目標在於迅速止痛並保留基礎生活活動度，與人工肩關節置換術（Shoulder Arthroplasty）利用金屬或高分子聚合物假體重塑生理關節面的原理有本質分別。

常見需要考慮接受肩關節手術的醫學適應症包括：

• 嚴重退化性關節炎（Osteoarthritis）：關節軟骨長期磨損至「骨磨骨」狀態，伴隨劇烈疼痛與關節僵硬。

• 旋轉肌袖撕裂性關節病變（Rotator Cuff Tear Arthropathy）：巨大旋轉肌腱撕裂長期未獲修復，導致肱骨頭向上移位並與肩峰劇烈碰撞磨擦。

• 缺血性骨壞死（Avascular Necrosis）：因局部血液供應中斷導致肱骨頭塌陷壞死。

• 嚴重關節感染（Septic Arthritis）：關節腔嚴重化膿感染且多次清創無效，需徹底切除受感染骨端以阻斷感染源。

• 侵犯關節之惡性骨腫瘤（如骨肉瘤）：為根除癌細胞而必須施行大範圍骨骼與關節切除。

切除關節成形術 vs 人工肩關節置換術（解剖型、半肩、反置式全肩）之差異

人工肩關節手術主要按關節結構受損範圍及肌腱完整度，劃分為切除成形術、半肩置換術、解剖型全肩置換術及反置式全肩置換術四大類：

公立醫院肩關節手術費用

醫管局轄下醫院的肩關節手術（如肩關節鏡檢查、肩袖修復、盂唇修補及肩關節置換等）收費主要劃分為資助公營服務及私家醫療服務兩大體系：

符合資格人士（公營資助服務）

病人須先經普通科門診或私家醫生轉介至公立醫院專科門診（骨科）面診。公營專科門診每次診症收費劃一為 HK$250（每種藥物另計 HK$20，以四星期為收費單位）。若專科醫生確診為醫療所需並排期手術，在日間醫療設施接受日間程序每次收費為 HK$250，普通病房住院費用為每日 HK$300。雖然費用近乎全免，但公立醫院會優先處理肩關節脫位、骨折等急性創傷，非緊急的肩袖撕裂或關節退化個案，專科門診至手術的常規輪候時間往往長達數月至數年以上。

醫管局私家醫療服務（HA Private Patient Services）

根據醫院管理局憲報公布之《非資助醫療服務項目（手術）》（Gazette Non-Subsidised Services），肩關節手術視乎手術類別與複雜度有以下定價劃分：

• 肩關節鏡成形術 / 肩關節鏡鬆解術（如 Arthroscopic acromioplasty / Arthroscopic release of shoulder joint）：被正式列為「第一類大型手術（Major I）」，標準手術收費為 HK$55,901至HK$72,250。

• 肩關節盂唇修補術 / 肩旋轉袖修復術（如 Bankart repair / Rotator cuff repair）：被正式列為「第二類大型手術（Major II）」，標準手術收費為 HK$72,251至HK$88,650。

• 肩關節半置換術 / 肩關節融合術（如 Neer hemiarthroplasty of shoulder / Arthrodesis of shoulder）：被列為「第三類大型手術（Major III）」，標準手術收費為 HK$88,651至HK$106,600。

• 全肩關節置換術 / 反式全肩關節置換術（如 Total shoulder replacement / Reverse shoulder replacement）：被列為「第一類超大型手術（Ultra-Major I）」，標準手術收費為 HK$106,601至HK$130,600。

必須注意，私家服務之標準手術收費已明確涵蓋外科醫生費、麻醉師費、手術中所使用的藥物以及手術室費用；病人若需留宿住院，則需額外按日支付私家病房房租及特殊自費消耗品（如特製人工關節或植入物）。雖然公立私家服務收費具官方指引，但預約名額非常有限，輪候時間仍需數月。

私家醫院肩關節手術費用比較

現時部分私家醫院提供全包式或定價收費醫療套餐，讓病人清晰預算手術開支。參考港怡醫院全包式醫療套餐及香港中文大學醫院最新公布之骨科定價收費文件，標準病房級別之費用參考如下：

註：上述收費以私家醫院最新公布文件為準，通常涵蓋標準房型及無嚴重臨床共病之常規手術。若病人患有心血管疾病、嚴重糖尿病或需跨專科會診，院方或會調整收費。

肩關節手術保險理賠全攻略

肩關節手術開支動輒十萬至數十萬元，妥善安排醫療保險能有效化解財務壓力。保險賠償的核心建立於「醫療所需」(Medically Necessary) 及「實報實銷」原則，投保人應循序了解自願醫保的標準給付、意外保險的突發創傷支援，以及危疾保險的現金流保障。

自願醫保（VHIS）：標準手術表分類與 Bowtie 賠償詳解

自願醫保（VHIS）將外科手術按複雜程度分級並設相應賠償上限。根據醫務衞生局自願醫保標準手術表（Schedule of Surgical Procedures），骨科肌肉骨骼系統項下的「肩關節切除術／半肩關節置換術 (Excisional arthroplasty shoulder / hemiarthroplasty of shoulder)」明確歸類為「大型」(Major)手術；而開放式「全肩置換術 (Total shoulder replacement)」則屬於「複雜」(Complex) 手術。

索償時的首要條件是手術必須具備「醫療所需」，即由註冊專科醫生出具醫療報告及影像檢查（如 X 光、磁力共振 MRI），確認肩關節軟骨破損嚴重且非手術保守治療無效。若屬自願醫保「一般不保事項」（例如投保前已存在的病症未如實申報、純粹為接受診斷程序的住院、或未經醫生認可的實驗性療法），則無法獲得賠償。

以下為 Bowtie 自願醫保各級計劃在「大型手術」細項之最新賠償限額對比：

註：Bowtie Pink 全數賠償是指不設個別分項賠償限額，受每年保障限額、終身保障限額、合理及慣常收費以及自付費（如適用）規限，保障範圍環球通用（美國除外）。

由上表可見，面對私家醫院高達數十萬元的肩關節置換手術，標準計劃或基本靈活計劃的分項上限較容易出現保障缺口（即外科醫生費或手術室費超額）。如果希望享有更充裕的保障，入住私家或半私家病房，可以考慮了解提供全數賠償的自願醫保計劃，並配合已有之公司醫保選取合適自付額（墊底費），以平衡保費開支。

自願醫保的主要不保事項

按 Bowtie 條款及保障，Bowtie 不會賠償與下列項目相關或由其引致的費用：

• 任何非醫療所需治療、治療程序、藥物、檢測或服務；

• 純粹為接受診斷程序或專職醫療服務的住院，除非該程序或服務是在註冊醫生建議下因而進行醫療所需的診斷，或無法以為日症病人提供醫療服務的方式下有效地進行的傷病治療；

• 治療在保單生效日前感染或出現的人體免疫力缺乏病毒 (“HIV”) 及其相關的傷病。若無法證明初次感染或出現此傷病的時間，則此傷病於保單生效日起計 5 年內發病，將被推定為於保單生效日前已感染或出現 (因性侵犯、醫療援助、器官移植、輸血或捐血、或出生時受HIV感染所引致的傷病除外)；

• 倚賴或過量服用藥物、酒精、毒品或類似物質 (或受其影響)；

• 故意自殘身體或企圖自殺、參與非法活動、或性病及經由性接觸傳染的疾病或其後遺症；

• 以美容或整容為目的的服務，除受保人因意外而受傷，並於意外後 90 日内接受的必要醫療服務；

• 矯正視力或屈光不正的服務，而該等視力問題可透過驗配眼鏡或隱形眼鏡矯正；

• 預防性治療及預防性護理 (為了避免因接受其他醫療服務引起的併發症而進行的治療、監測、檢査或治療程序、移除癌前病變及為預防過往傷病復發或其併發症的治療除外)；

• 牙科醫生進行的牙科治療及口腔頜面手術的費用 (因意外引致在住院期間接受的急症治療及手術除外)；

• 與產科狀況及其併發症，或性機能失常相關的醫療及輔導服務；

• 購買屬耐用品的醫療設備及儀器；

• 傳統中醫治療；

• 按接受治療、治療程序、檢測或服務所在地的普遍標準 (或尚未經當地認可機構批准) 界定為實驗性或未經證實醫療成效的醫療技術或治療程序；

• 受保人年屆 8 歲前發病或確診的先天性疾病；

• 戰爭、內戰、侵略、外敵行動、敵對行動、叛亂、革命、起義、或軍事政變或奪權事故引致的傷病；

• 已獲任何法律，或由任何政府、僱主或第三方提供的醫療或保險計劃賠償的費用。

上述項目只供參考，有關全部及詳細不保事項，請參閱此計劃之條款及細則的「一般不保事項」部分。

意外保險（如適用）：嚴重創傷或脫臼的實報實銷保障

若肩關節損傷是由外來、突發且非疾病引起的意外事件所致，個人意外保險中的醫療附加保障即可啟動：

• 意外創傷情境：例如在劇烈運動碰撞、滑倒跌落、或交通意外中遭遇強烈撞擊，導致肱骨近端粉碎性骨折、肩關節爆裂性創傷，或嚴重外傷性脫臼（甩骹）造成關節窩骨質大量缺損而必須即時開刀切除或重建，此類急性外傷符合意外醫療保障之受保範圍。

• 實報實銷原則：意外保險主要以實報實銷形式賠償因意外引致的門診急症、住院手術費以及主診專科醫生轉介的合資格術後物理治療。

• 不涵蓋慢性退化：因年齡老化、長期重複勞動勞損或退化性肩周炎所引發的手術，並不屬於意外險範疇。讀者可按日常運動習慣或工作風險，按個人需要考慮配置意外保險作為醫療防護網的補充；同時留意保險不可就同一份醫療單據重複索償超過實際總開支。

危疾保險（如適用）：惡性骨腫瘤切除的一筆過現金賠償

若肩關節損壞並非普通關節炎，而是由骨肉瘤（Osteosarcoma）、軟骨肉瘤等罕見原發性惡性骨腫瘤或轉移癌侵蝕骨骼關節所引起，病程發展便涉及危疾層面：

• 惡性骨腫瘤適應症與警號：無故出現肩關節深層持續夜間劇痛、無外傷卻伴隨局部骨骼無痛性腫塊、或肩關節活動度於短時間內急速喪失，均需警惕骨腫瘤風險。骨科腫瘤醫生進行廣泛性肩關節切除術（Resection Arthroplasty）旨在徹底切除受癌細胞污染的骨段以挽救性命。

• 一筆過現金賠償性質：危疾保險不同於實報實銷的醫療保險，只要受保人確診符合保單定義之受保嚴重癌症，保險公司便會直接發放一筆過現金賠償，不受醫療單據開支金額限制。

• 填補停工與生活開支缺口：骨腫瘤切除後通常需配合長時間的化療、電療及漫長的肢體功能重建，患者可能在數月至數年間無法工作。有需要的人士可考慮投保危疾保險，以一筆過現金支付家庭生活雜費、按揭供款或聘請看護，與自願醫保之醫療實報實銷形成雙重防線。

常見問題