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保險知識 自願醫保標準計劃保費比較2026：自願醫保最平係邊間？
不同自願醫保標準計劃的保障大致相同，投保人可以直接比較它們的保費。自願醫保最平係邊間？Bowtie 為你比較10個熱門標準計劃的每月保費（按不同年齡及性別），讓你投保更精明！
自願醫保標準計劃的保費由誰釐定？
不論是自願醫保標準計劃，抑或是靈活計劃，有關計劃產品的保費均是由承保保險公司自行釐定的。各參與計劃的保險公司會按各自的承保風險評估、營運成本及市場策略等因素，自行釐定各自的保費表。
雖然香港政府醫務衞生局會規管和審批自願醫保計劃下的認可產品，但局方不會干預保險公司定價，僅要求保險公司必須公開及上載認可產品的保費資料。
標準計劃與靈活計劃的保費分別有幾大？
自願醫保標準計劃定位屬於基本的醫療保障，因此保費處於相對較低的水平。由於各保險公司的標準計劃提供的保障內容大致相同，所以不同標準計劃之間的保費差距相對較小（對比靈活計劃間的保費差距）。
靈活計劃的保障水平高於標準計劃，因此保費處於相對較高的水平。目前市場上靈活計劃的保障方案超過500種，涉及不同的保額、病房級別及賠償方式（例如設自付費的全數賠償 vs 不設自付費的分項賠償），因此不同靈活計劃的保費水平可以差距極大。
自願醫保最平係邊間？10款熱門標準計劃保費比較
以下兩表比較10款熱門自願醫保標準計劃保費，在本表列出的年齡、性別及10款計劃中，Bowtie的保費最低。
非吸煙男性保費
| 保險公司 | 20歲 保費 | 30歲 保費 | 40歲 保費 | 50歲 保費 | 60歲 保費 |
| Bowtie | $104👍 | $138👍 | $192👍 | $301👍 | $464👍 |
| A公司 | $174 | $205 | $261 | $424 | $748 |
| AX公司 | $143 | $180 | $257 | $385 | $676 |
| B公司 | $195 | $246 | $432 | $677 | $1,078 |
| C公司 | $216 | $269 | $335 | $498 | $794 |
| F公司 | $177 | $223 | $294 | $451 | $755 |
| M公司 | $140 | $182 | $239 | $367 | $593 |
| P公司 | $196 | $236 | $330 | $509 | $859 |
| S公司 | $127 | $156 | $208 | $336 | $548 |
| Z公司 | $168 | $185 | $243 | $353 | $638 |
非吸煙女性保費
| 保險公司 | 20歲 保費 | 30歲 保費 | 40歲 保費 | 50歲 保費 | 60歲 保費 |
| Bowtie | $122👍 | $175👍 | $235👍 | $351👍 | $446👍 |
| A公司 | $197 | $317 | $408 | $560 | $738 |
| AX公司 | $163 | $187 | $261 | $427 | $632 |
| B公司 | $195 | $246 | $432 | $677 | $1,078 |
| C公司 | $216 | $269 | $335 | $498 | $794 |
| F公司 | $237 | $307 | $398 | $568 | $788 |
| M公司 | $157 | $227 | $337 | $458 | $578 |
| P公司 | $208 | $313 | $444 | $632 | $864 |
| S公司 | $128 | $187 | $246 | $380 | $566 |
| Z公司 | $181 | $226 | $304 | $413 | $633 |
- 註1 以上保費已四捨五入至整數位
- 註2 以上保費（月繳）資料來源為自願醫保官方網站，最後更新日期為2026年10月27日，僅供參考，並以各保險公司之最新公布為準
同一年齡層的標準計劃保費可以差幾遠？
不同保險公司的標準計劃提供的保障內容大致相同，但保費卻可以有很大出入。
最極端的例子是，18歲及19歲男性投保，保費最高的保險公司收取的年度保費 ($4,104) 是保費最低 ($1,236) 的公司（Bowtie）的 3.3倍！
比較保費之餘，也應考慮附加保障、服務及核保條件，選擇切合自己需要的計劃。
Bowtie 產品總監
有哪些因素影響自願醫保標準計劃的保費？
受保人方面
- 年齡和性別：一般而言，年紀越大，保費越高；女性的保費在年輕時傾向高於男性，而男性保費在中老年期傾向高於女性
- 健康狀況與病歷：投保人過往的病歷、目前健康狀況、家族遺傳病史會影響核保結果，保險公司有權加收「額外保費」或增設「不保事項」。
- 吸煙習慣：基於承保風險較高，吸煙者的基本保費會高於非吸煙者。
- 居留地點：如受保人已移居海外，保險公司有機會對居住於某些國家／地區的受保人加收額外保費，以對應當地較高的傷病風險。
保險公司方面
- 保障內容差異：儘管不同標準計劃的保障大致相同，但不少公司也會提供附加保障，加上其他產品差異（例如客戶服務、醫療意見服務及「出院免找數」等服務），這些因素也會影響保費水平。
- 營運成本：保費高低反映保險公司的日常營運及銷售成本（例如中介佣金成本及廣告成本）。不設中介人的純網保險公司成本較低，保費一般較相宜。
- 銷售策略：不同保險公司會根據各自的目標客戶群及市場策略決定保費水平或折扣幅度。
- 核保政策：不同保險公司的核保嚴格程度及條件不同。
- 索償經驗與續保率：保險公司會根據整體索償經驗和續保率調整保費，以對應醫療通脹和風險管理。
- 再保險：保險公司會將承保風險轉移至再保險公司（俗稱「分保」），再保險的成本及策略也會影響保費水平。
如何查看各自願醫保標準計劃的價錢？
要查看自願醫保標準計劃的保費，有幾個簡單方法：
- 到自願醫保官方網站查詢，官網上載有所有標準計劃產品的保費資料
- 到保險公司官方網站查看保費計算機或下載保費表
- 透過第三方平台，例如Bowtie網誌、MoneyHK101、HK Insurance Hub、VHIS101及HKVHIS等網站查看有關保費的文章及資料
Bowtie自願醫保保費平過同類型產品幾多？
醫療保險保費是一項長期開支，因此投保人應該注意長期的保費水平。雖然不少保險公司會以首年保費優惠或其他短期折扣作招徠，個別折扣甚至可低至首年保費一折，但投保人不應只被這些優惠所吸引。相反，應該多加比較不同保險公司的長期保費水平，並評估自身是否有能力長期承擔保費，才作出投保決定。
為方便各位比較，Bowtie 綜合了市場上保險公司的標準計劃和靈活計劃，供各位參考：
Bowtie 每年幫你平均慳
- Bowtie Pink(半私家房) $5,2131
- Bowtie 靈活計劃：$2,8732
- Bowtie 標準計劃：$1,0703
1上述保費比較數據為 2025 年 12 月 29 日根據公開資料進行的市場研究結果，涵蓋半私家房級別、自付費選項為 HK$0 萬的同類型醫療保險計劃，並以 30-45 歲非吸煙男士的基本保費計算。不同醫療保險計劃之保障範圍及保障額各有不同，詳情請參閱有關保單，以及其條款及細則。
2上述保費比較數據為 2025 年 12 月 29 日根據公開資料進行的市場研究結果，涵蓋普通房級別、設有「額外醫療保障」及「房間及膳食」項目限額為 $800 – $1200 的同類型自願醫保計劃，並計算一名非吸煙男士於 30 歲至 45 歲的標準年繳保費。不同醫療保險計劃之保障範圍及保障額各有不同，詳情請參閱有關保單，以及其條款及細則。
3上述保費比較數據為 2025 年 12 月 29 日根據公開資料進行的市場研究結果，涵蓋市場上自願醫保標準計劃的保費。其他保險公司的計劃保費以年繳保費為計算基礎，並以 30-45 歲非吸煙男性保費為例。詳情請參閱有關保單，以及其條款及細則。
立即索取你的自願醫保報價！
常見問題
1. 標準計劃保費會調整嗎？
不論是標準計劃或靈活計劃，保險公司每年均有機會對計劃保費作出調整。投保人除了因為年齡增長於續保時需要支付更高保費外，保險公司亦可能按照醫療通脹、同一保單之理賠經驗及續保情況等因素，上調各年齡層的基本保費。
2. 為何我最終支付的標準計劃保費與保險公司列出的不同？
保險公司最終向你收取的保費與列出的數字不同，可能由於以下原因：
- 如果你的健康狀況欠佳，或曾有某些病歷，保險公司可能會以加收「額外保費」(俗稱加Loading）作為承保條件
- 如你屬吸煙者，保險公司向你收取的保費會高於非吸煙者
- 最終保費收費含有法定的保監局徵費，目前為保費的 0.1%，每張保單設有上限。
3. 標準計劃可享扣稅優惠嗎？
可以，任何自願醫保計劃認可產品均可享稅務扣除優惠。每個課稅年度每名受保人的最高保費扣稅額為$8,000，保單數目及受保人數目不限。
4. 標準計劃設有「墊底費」嗎？
所有標準計劃均不設「墊底費」（自付費），但個別項目（訂明診斷成像檢測）設有30%的共同保險。「墊底費」多見於提供全數賠償的高端靈活計劃產品。
5. 標準計劃有儲蓄成份嗎？
沒有。自願醫保屬於消費型保險產品，為合資格醫療費用提供實報實銷的賠償，故不含儲蓄或投資成份，保單亦沒有現金價值。
這篇文章有用嗎？
本文章內容由 Marco Lau 提供並只供參考，不代表 Bowtie 立場，Bowtie 對任何人因使用或誤用任何信息或內容，或對其依賴而造成的任何損失或損害，不承擔任何責任。此文章內任何與 Bowtie 產品相關的內容僅供參考及作教育用途，客戶應參閱相關產品網頁內詳細之條款及細則。
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