作者
Franco Ma
更新
2026-08-13
計劃移居或留學英國，很多人都會關心原有的香港醫療保險是否仍然有效：「去英國睇醫生 Claim 唔 Claim 到自願醫保？」簡單來說，自願醫保（VHIS）的基本保障範圍是全球適用的，所以在英國接受合資格的住院或日間手術，絕對可以申請索償。本文將為你詳細拆解自願醫保的海外保障細節、索償注意事項及具體程序。
英國睇醫生可以 Claim 自願醫保（VHIS）嗎？
根據醫務衞生局的規定，自願醫保計劃（VHIS）的標準計劃具備全球保障的特性，因此受保人在英國接受合資格的醫療程序是可以獲得賠償的。
主要保障範圍涵蓋住院、日間手術、醫生巡房費、外科醫生費及麻醉科醫生費等。值得留意的是，雖然標準計劃沒有區分緊急或非緊急治療，一律提供全球保障，但部分保險公司的高端或靈活計劃可能會對海外「非緊急治療」設有特定的賠償限制或自付額規定，建議出發前先查閱保單條款。
唯一地域限制：精神科治療
在自願醫保的標準條款中，有一項保障設有明確的地域限制，那就是精神科治療。
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根據保單條款，所有「精神科治療」保障僅限於香港境內的醫院進行。
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如果你在英國當地接受精神科住院治療，將無法獲得自願醫保的賠償。
移居或留學英國，仍需要保留自願醫保嗎？
去到英國生活，到底應否繼續供香港的自願醫保？這取決於你對當地醫療體系的接受程度及個人醫療需求。你可以從公營及私營醫療兩方面作考量：
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英國公營醫療（NHS）： 持有 BNO Visa 或學生簽證的人士，在申請簽證時均需繳交 IHS 費用，之後便可免費使用當地的 NHS 公營醫療服務。然而，NHS 輪候時間普遍較長，未必能及時處理非緊急手術或專科會診。
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英國私營醫療： 如果想避開 NHS 的長龍，可以選擇當地的私家醫院，但收費非常高昂。如果沒有醫療保險傍身，自費進行手術的經濟負擔極大。
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保留香港自願醫保的優勢： 相比起英國當地的私家醫療保險，香港自願醫保的保費普遍較為相宜，能為你在英國急需私家醫療服務時提供基本的安全網。此外，如果你將來會定期回港探親，保留醫保亦能確保你在留港期間擁有全面的私家醫院保障。
以 Bowtie 自願醫保為例：英國醫療保障範圍
如果你在英國不幸遇上意外或突發疾病需要入院，到底自願醫保可以賠償多少？我們以 Bowtie 的自願醫保產品為例，為你具體說明其保障範圍：
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Bowtie 自願醫保（標準 / 靈活計劃）： 提供全球保障（精神科治療除外）。受保人如果在英國因病或意外需要入院或進行日間手術，只需符合「醫療必需」的條件，即可按計劃的保障表上限獲得賠償，不會因為在海外索償而面臨地域折算或扣減。
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Bowtie Pink 自願醫保： 針對希望獲得更高保障額的人士，Bowtie Pink 提供合資格醫療開支「全數賠償」保障，保障地域一律為「全球」（精神科治療除外）。只要選擇合適的自付費，在英國的合資格醫療開支（例如私家醫院住院費、深切治療部收費、複雜手術費等）均可獲全數賠償（受限於每年及終身保障限額），免卻自行承擔龐大差額的煩惱。
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病房級別限制： 在英國索償時，需特別留意當地醫院的病房級別定義（如 Ward、Semi-private room、Private room）。如果受保人自願入住了高於保單訂明的病房級別（例如 Bowtie Pink 半私家房計劃的受保人入住了私家病房），索償時將會面臨「病房級別調整」，導致賠償金額需按比例扣減。
在英國 Claim 自願醫保 4 大注意事項
在海外進行醫療索償，行政手續難免與香港本地有別。在英國睇醫生並打算向香港保險公司索償時，請留意以下 4 大細節：
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先墊支後索償： 海外醫療機構通常不設直接結算（即「免找數安排」）。受保人需要在英國先自行繳付全數醫療費用，妥善保留收據正本及相關醫療報告，出院後再向香港的保險公司提交索償申請。
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醫療文件語言： 英國醫療機構發出的文件均為英文，一般香港的保險公司（包括 Bowtie）均可直接處理英文文件，毋須受保人額外自費尋求專業翻譯。
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外幣匯率計算： 由於你的收據是以英鎊（GBP）結算，保險公司在計算賠償額時，會將英鎊按特定日期的市場匯率（通常為出院日或收據發出日）折算為港幣，再作賠償。
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醫療習慣及編碼差異： 英國醫生處方、病歷寫法或手術代碼可能與香港的常規有所不同。為免延誤索償進度，建議主動要求主診醫生詳細填寫保險公司的特定索償表格，清晰列明診斷結果、治療項目及相關醫療代碼。
英國醫療索償程序及所需文件
為了讓索償過程更順暢，建議你在英國出院前準備好所有必要文件，並於指定限期內遞交申請。以下是標準的海外索償步驟：
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準備所需文件： 出院時，請確保已集齊由主診醫生簽署及蓋章的醫療索償表格、醫院收據正本連同收費明細表，以及醫院出院紀錄或詳細醫療報告。
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留意索償期限： 絕大部份保險公司規定，受保人必須於出院後或接受治療後的 90 日內遞交索償申請，逾期可能不獲受理。
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透過網上平台索償： 現時大部分保險公司（如 Bowtie）均支援全程網上遞交索償。即使你身處英國，亦可隨時登入網上帳戶，填寫資料並上傳文件照片或掃描檔。獲批後，賠償金將直接存入你指定的香港銀行戶口。
常見問題
自願醫保包唔包英國當地的普通科門診？
一般情況下，自願醫保主要保障住院及日間手術費用，並不涵蓋普通感冒等普通科門診費用。除非該次門診屬於入院前或出院後的指定門診護理，並符合保單條款的特定時限（例如入院前 30 日或出院後 90 日內等），否則門診費用需由受保人自行承擔。
如果在英國看醫生，保險公司會負責匯款到海外戶口嗎？
香港保險公司的賠償金通常會以港幣形式，透過銀行轉帳存入受保人指定的香港銀行戶口，或寄發港幣支票。一般而言，保險公司並不負責直接匯款至英國銀行戶口，受保人需自行安排跨國匯款手續。
移居英國後，是否需要通知保險公司更改居住地？
如果你長期移居海外，必須盡快通知保險公司更新聯絡地址及主要居住地。雖然自願醫保提供全球保障，但部分保單的續保條款可能對長期不在港居住的受保人有特定申報要求或核保影響，建議主動向所屬保險公司查詢最新安排，以免影響未來的索償權益。
如果在英國入急症室，自願醫保會賠償嗎？
這視乎急症室求診後的後續醫療程序。如果你在英國因為意外或突發急病前往急症室，而該次求診最終導致你被安排入院（住院）或進行日間手術，相關的急症室費用一般可被視為「入院前門診護理」而獲得賠償。但如果只是在急症室接受基本包紮或取藥後便離開，並沒有入院，則通常不在標準計劃的保障範圍內。
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