作者
Bowtie 團隊
更新
2026-08-14
近年不少香港人喜歡到日本等地自駕遊，但由於日本位處地震帶，萬一遇上地震、海嘯等天災導致車輛損毀，究竟保險賠唔賠？這取決於你購買的旅遊保險及租車公司的保單條款。一般而言，租車公司的基本保險通常會將地震列為不保事項，但一份合適的旅遊保險，其「租車自負額」保障則有機會為你填補這筆龐大的維修費及墊底費差額。
租車公司本身的汽車保險，涵蓋地震天災嗎？
大多數情況下，租車公司的基本汽車保險並不涵蓋地震或相關天災造成的損失。這意味著一旦遇上地震，租客可能要自行承擔高昂的車輛維修費及營業損失賠償。
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天災多屬免責條款： 雖然租車公司的基本收費通常已包含車身損毀（CDW）及第三者責任保險，但仔細查閱條款，很多大型租車公司（如日本 ORIX）會明確將「地震、火山爆發或由此造成的海嘯」列為免責事項。
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需承擔全額維修費及 NOC： 由於天災不受保，若車輛因地震導致被落石擊中或被建築物壓毀，顧客不僅無法獲得理賠，更需要向租車公司賠償全額維修費用，以及因車輛無法營運而衍生的營業損失補償（NOC）。
旅遊保險的「租車自負額」能否保障地震損失？
既然租車公司的保險未必保障天災，旅遊保險便成為填補漏洞的關鍵。市面上不少綜合旅遊保險均提供「租車自負額」保障，當受保人因意外須向租車公司繳付自負額（墊底費）時，可向保險公司索償該筆費用。
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填補租車保險盲點： 若因地震引致落石或建築物倒塌造成車輛損毀，只要該天災不屬於保單的「不保事項」，且受保人符合相關駕駛資格及條款，旅遊保險的「租車免賠額（Excess）」通常可作實報實銷的賠償。
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賠償上限為「自負額」： 必須留意，旅遊保險並非直接賠償整筆高昂的汽車維修費，而是賠償駕駛者按租賃合約被要求承擔的「租車自負額」及相關的營業損失上限。因此，在租車時仍建議盡量加購免責補償方案（如免除自負額的方案），再利用旅遊保險作為最後防線。
提防「已知風險」！買旅遊保險 3 大天災保障須知
購買旅遊保險應養成「一買機票即投保」的習慣。若因地震等天災導致行程受阻，旅遊保險不僅涵蓋租車損失，更在以下 3 大範疇提供保障，但首要條件是及早投保。
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投保時機是理賠關鍵（已知風險）： 保險的本質是保障未知風險。必須在地震發生前完成投保。若天災已經發生、被傳媒廣泛報導或當地已發出警報後才購買保險，該地震會被視為「已知風險」，所有與該次地震相關的索償將不獲受理。
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旅程取消或延誤： 若出發前目的地發生地震，受保人可能因交通癱瘓或擔憂人身安全而需取消行程。部分旅遊保險條款容許因指定天災而取消旅程，並賠償已預繳但不可退回的機票、酒店或租車費用。
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額外住宿與交通補償： 若旅途期間因地震導致鐵路或道路中斷，旅遊保險可涵蓋因行程被迫延誤而衍生的額外酒店住宿或交通費用。
日本自駕遊遇突發地震：保命與棄車應變指南
在日本駕駛途中若突然發生地震，駕駛者必須保持冷靜，切勿急煞車，並根據官方的防災指引安全停車及避難，以免釀成連環車禍。
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駕駛途中遇地震： 駕駛者應即時開啟危險警告燈（死火燈），確認周圍車輛及行人狀況後，將車輛緩慢減速並靠道路左側停下。切勿慌張急煞車，以防尾隨車輛追撞。停車後應留在車內收聽廣播或用手機查看地震情報，直到搖晃停止。
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棄車避難法則： 若情況危急或收到海嘯警報，必須棄車徒步前往避難所時，應將車輛停靠路邊以留出救援通道；切勿鎖上車門，並務必把車匙留在車內（或插在匙膽上）。這是為了讓搜救人員及消防車在必要時能隨時移動你的車輛，以免阻礙救災。
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通訊與求助： 建議出發前下載日本官方防災 App（如 Safety Tips 或 特務機關 NERV）。若災區流動數據中斷，可嘗試尋找免費災害 Wi-Fi 網絡「00000JAPAN」求救。遇上緊急情況，亦可致電香港入境處「1868」求助熱線。
自駕遊發生事故後的理賠 4 步曲
若不幸在自駕遊期間發生車輛損毀意外，請務必按照正確程序處理，否則有可能喪失保險理賠的權利。
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立即報警處理： 即使沒有涉及其他車輛，或只是單獨刮花擦傷、撞到燈柱，也必須立即報警（日本報警電話為 110）。切勿私下和解或自行判定不算事故，沒有警方發出的「交通事故證明書」，保險公司及租車公司均不會理賠。
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通知租車公司： 報警後，需聯絡租車公司或其指定的保險窗口，依指示安排拖車或換車。未獲租車公司同意前，絕對不可自行聯絡修理廠進行維修。
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記錄現場及索取證明： 在確保自身安全的情況下，拍下現場全景、車輛損傷狀況及周圍環境。同時，務必向當地警方索取交通意外證明。
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保留所有單據： 妥善保留租賃合約、警方報告、醫療報告（如有受傷），以及因意外產生的額外交通及住宿收據，回港後於保險公司規定的時限內提交索償申請。
常見問題
日本租車公司的保險會理賠地震造成的車輛損毀嗎？
一般不會。大部分租車公司（如 ORIX）的基本汽車保險及車身損毀免責補償（CDW），都會將地震、火山爆發或海嘯等天災列為免責事項。一旦因天災造成車輛損毀，租客需自行承擔維修費及營業損失賠償（NOC）。建議購買涵蓋「租車自負額」的旅遊保險作為防禦。
旅遊保險中的「租車自負額」是什麼？
「租車自負額」又稱墊底費，是指租車發生意外時，按租賃合約規定駕駛者需自行承擔的最高賠償額。只要該意外（包括部分天災）不屬於旅遊保險的不保事項，旅遊保險可為這筆自負額差額提供實報實銷的賠償。
發生地震後才購買旅遊保險，能獲得賠償嗎？
不能。保險只涵蓋未知風險，若地震已經發生，或當地已發佈廣泛的天災警報後才投保，該地震將被視為「已知風險」。保險公司不會就該已知風險所引致的行程取消、延誤或財物損失作出任何賠償。
在日本自駕遇地震，棄車逃生時要拔車匙嗎？
絕對不要。根據日本的防災指引，若地震或海嘯發生時必須棄車徒步逃生，請將車輛停靠道路左側，關閉引擎及車窗，但切勿鎖上車門，並必須把車匙留在車內。這樣可確保搜救人員或消防員在必要時能移動車輛，以免阻礙緊急救援通道。
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