作者
Bowtie 團隊
更新
2026-08-17
近年極端天氣頻繁，去日本或台灣自駕遊隨時遇上颱風。萬一打風導致航班延誤、取消，甚至租車期間車輛受損，保險到底會不會賠？事實上，單靠租車公司的基本保險未必足夠應付所有突發開支。要獲得全面保障，就要認清旅遊保險與租車保險的分別，了解自負額與 NOC 的理賠機制，才能在遇上惡劣天氣時將損失減至最低。
打風自駕遊：旅遊保險 vs 租車保險有何分別？
租車公司保險與旅遊保險（自駕遊保障）是互補關係，兩者缺一不可。租車公司保險主要涵蓋車身損毀及第三者責任，但通常設有「自負額」；而旅遊保險則可賠償該筆自負額，並涵蓋個人海外醫療及行程延誤等保障。
-
租車公司保險：主要保障車輛損毀（CDW）及第三者責任。但多數設有「自負額」（即墊底費，如日本約為 5 萬至 10 萬日圓）。
-
旅遊保險（自駕遊保障）：填補租車保險的缺口，主要賠償受保人需承擔的「租車自負額」（一般上限為港幣 $5,000 至 $20,000），並涵蓋個人海外醫療、行李遺失等。
-
注意：旅遊保險不包括第三者責任保險，投保人必須向當地租車公司購買第三者保險。
遇上颱風惡劣天氣，旅遊保險賠咩？
遇上颱風惡劣天氣，旅遊保險主要針對航班延誤、行程取消或提早結束提供賠償。不過，大前提是必須在天文台發出熱帶氣旋警告或傳媒廣泛報導前投保，否則會被視為「已知事項」而不獲理賠。
-
航班延誤：因惡劣天氣導致航班延誤（普遍需達 6 小時或以上），保險公司通常會發放現金津貼。
-
行程取消或提早結束：賠償受保人已支付但無法退回的旅費（如機票、酒店、租車訂金），或因更改行程導致的額外交通及住宿開支，賠償額一般為 HK$3,000 至 $30,000 不等。
-
投保時機（已知風險）：必須在天文台發出熱帶氣旋警告（如一號戒備信號）或傳媒廣泛報導前投保；若打風後才買保險，將被視為「已知事項」而不獲理賠。
颱風下租車受損，保險點樣賠？拆解自負額與 NOC
颱風引致的車輛損毀，例如刮花、水浸或飛來物撞擊，若屬於租車保險受保範圍，租客一般須先向租車公司支付自負額（墊底費），其後再憑單據向旅遊保險公司實報實銷。同時要注意營業損失補償（NOC）的理賠細節。
-
租車自負額賠償：颱風引致的刮花、飛來物撞擊或水浸，若屬於租車保險受保範圍，租客一般仍須先向租車公司支付自負額，其後再向旅遊保險公司實報實銷「租車自負額保障」。
-
甚麼是 NOC（營業損失補償）？：車輛因維修無法出租時，租車公司會收取 NOC。以日本為例：車輛能自行行駛收 20,000 日圓，不能行駛收 50,000 日圓。
-
注意事項：並非所有旅遊保險的自負額保障都包含 NOC，投保前需仔細查閱條款；建議租車時一併向租車公司加購免除 NOC 的免責補償方案（如日本常見的「安心全保」）。
打風自駕遊 4 大注意事項與安全貼士
打風期間自駕遊風險較高，除了要留意當地天氣預警，更要確保所有駕駛者符合資格並已在租車合約上登記，否則保險有權拒絕理賠。以下是 4 大安全及保障貼士：
-
避免駕駛情況：若發布暴風警報、強烈側風（如跨海大橋）、道路積水或視線極差，應暫停駕駛，將行程改為室內活動。
-
航班延誤處理：若飛機因打風延誤，務必第一時間聯絡租車公司更改取車時間，避免預約被取消。
-
駕駛者資格要求：所有駕駛者必須持有有效國際車牌（暫准駕駛執照「P牌」不可申請國際車牌），並須在租車合約上登記，否則保險公司有權拒賠。
-
不保事項：危險或違法駕駛（如衝紅燈、酒後駕駛）、在不受保道路駕駛，均屬旅遊保險及租車保險的不保範圍。
自駕遊保險索償必備文件清單
要順利索償自駕遊意外或颱風引起的延誤損失，受保人必須在指定期限內準備好相關證明文件，向保險公司提交申請。
-
行程延誤／取消：航空公司發出的航班延誤或取消證明信、登機證，以及額外交通、住宿的正式收據。
-
租車意外／損毀：當地警方的報案紀錄（如日本的交通事故證明書）或車禍紀錄書、拍攝現場及車輛損毀情況的照片。
-
租車相關文件：租車合約、維修單據、自負額／NOC 付款證明及正式收據。
-
索償期限：大部分保險公司要求在事故發生後 21 至 30 天內提交索償申請，建議儘早處理。
常見問題
租車公司已有保險，還需要買旅遊保險嗎？
需要。租車公司保險主要涵蓋車輛損毀及第三者責任，但設有自負額；旅遊保險則可保障海外醫療、航班延誤、行程取消，並提供「租車自負額」保障以報銷墊底費。兩者是互補關係。
如果同行的朋友輪流揸車，旅遊保險會受保嗎？
必須所有駕駛者都持有有效國際車牌，並向當地租車公司登記為司機。若發生意外時，駕駛者未有登記身份或無效車牌，保險公司可能會拒絕賠償。
甚麼時候買旅遊保險才能保障颱風帶來的損失？
建議一確定行程便盡早投保。若在天文台發出熱帶氣旋警告（如一號戒備信號）或傳媒廣泛報導該颱風後才購買保險，該颱風將被視為「已知事項」，相關航班延誤或取消的損失將不受保。
租車發生意外但只係輕微刮花，唔報警有得賠嗎？
很大機會不獲理賠。即使只是輕微刮花，都必須第一時間報警並通知租車公司，獲取當地的警方事故證明，否則無論是租車保險還是旅遊保險，都可能會視作手續不完整而拒絕賠償。
資訊來源
相關文章
其他話題
Bowtie StoryBowtie故事Bowtie產品理念BusinessDrugsFood & NutritionHealthHealth GlossaryHR專區Insurance TipsMedical Check UpsParentingPrevention/VaccinationWomen’s Health中醫知識了解癌症個人理財內分泌及糖尿科公司醫保公立醫院百科創業指南呼吸道及肺部資訊報稅攻略女性健康學習專科醫生小兒健康心臟科資訊新冠肺炎殯葬資訊治療方案泌尿科資訊熱門話題營養貼士牙科資訊物理治療男性健康疾病症狀皮膚及性病資訊真實客戶分享眼睛健康私家醫院百科租樓置業移民須知精神健康老人健康耳鼻喉資訊職場資訊肝臟健康腎臟健康腦神經及中風專科腸胃健康藥物簡介血液健康親子資訊身體檢查項目退休生活運動貼士醫療中心/診所指南門診/普通科資訊預防檢查/疫苗風濕資訊骨科資訊
