作者
Zing Cheung
更新
2026-09-17
高血壓、高血糖及高血脂未必有明顯病徵，不少人都是在身體檢查後才知道指數異常。《2026年施政報告》提出加強三高、乙型肝炎及婦女健康篩查，鼓勵市民及早發現和管理健康風險。
但很多人都有同一個疑問：如果檢查後發現有問題，還可以買醫保或危疾保嗎？答案不是單純的「得」或「唔得」，而要視乎病情、核保及產品設計。
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2026施政報告如何加強健康篩查？
政府計劃由2027年起增加醫管局家庭醫學門診每年約22萬個名額，並在選定門診加強為弱勢社群提供以下預防篩查及護理：
- 高血壓、高血糖及高血脂等三高；
- 乙型肝炎；
- 婦女健康相關服務。
政府亦會擴充地區康健中心和康健站，發布《全生命周期健康促進策略》，推動市民按人生階段管理健康。
政策詳情可參閱《行政長官2026年施政報告》。
驗身發現異常，是否一定買不到保險？
不一定。保險公司一般會按個別情況評估，例如：
- 指數偏高的程度；
- 是否已經正式確診；
- 是否需要服藥或接受治療；
- 病情是否穩定及維持了多久；
- 是否已出現併發症；
- 年齡、吸煙習慣及其他健康因素；
- 申請的是醫保、危疾保還是其他產品。
核保結果可能包括標準承保、增加保費、加入個別不保事項、延期決定或拒絕承保。不同公司及產品的結果亦可能不同。
未正式確診，是否不用申報？
不是。健康申報通常不只問「有沒有確診」，亦可能詢問：
- 曾否接受檢查或覆診；
- 是否出現指定病徵；
- 驗身結果是否異常；
- 有否被醫生建議接受進一步檢查；
- 是否正等候報告、轉介或治療。
投保人應按問題原文，如實及完整回答。隱瞞異常結果或正在進行的檢查，可能影響日後索償甚至保單效力。
健康篩查與投保，先後次序重要嗎？
如果本身沒有不適、沒有醫生轉介，亦只是計劃進行例行身體檢查，同時又有醫保或危疾保需要，一般可考慮先了解及申請合適保險，待收到正式承保結果及保單生效後再驗身。因為身體檢查一旦發現三高、乙肝或其他異常結果，保險公司可能需要進一步核保，並有機會增加保費、加入不保事項、延期決定或拒絕承保。
不過，「先投保」絕不等於可以隱瞞健康狀況。投保時必須按健康問題，如實披露所有已知病歷、症狀、異常結果、覆診紀錄、醫生轉介，以及已安排或正在等候的檢查和報告。保險公司亦可能要求驗身或補交醫療資料。
較穩妥的做法是：
- 只有例行驗身計劃：如同時有保障需要，可先比較及申請合適醫保或危疾保；
- 已有症狀、異常讀數或醫生轉介：不要延誤檢查，並在投保時完整披露；
- 已預約或正在等候檢查：健康申報如有相關問題，必須如實回答，不應取消檢查以迴避申報；
- 收到承保結果前：不要假設申請已獲接納，亦不要自行取消現有保單；
- 完成檢查後：保存報告、覆診紀錄及用藥資料，方便日後跟進健康及處理保險申請。
最重要的是，任何醫生建議或有醫療需要的檢查都應按時進行，不應為投保而延誤診斷或治療。
醫保與危疾保處理甚麼風險？
| 比較 | 醫療保險 | 危疾保險 |
|---|---|---|
| 主要作用 | 賠償合資格住院、手術或治療開支 | 確診符合定義的受保危疾後一筆過賠償 |
| 賠償依據 | 實際醫療開支及收據 | 疾病定義、醫療證明及投保額 |
| 賠償用途 | 主要用於受保醫療費 | 用途一般不限，可應付停工及生活費 |
三高本身未必等於嚴重危疾，但長期控制不理想可能增加部分心血管疾病風險。這並不代表投保後只要有三高就會獲危疾賠償；索償必須符合保單列明的危疾病況及定義。
Bowtie危疾保提供甚麼保障？
Bowtie危疾保系列屬不含儲蓄成分的定期危疾保障。受保人確診符合定義的受保嚴重危疾或早期危疾後，按所選計劃提供一筆過賠償，用途不限。
系列設有不同保障級別，可按需要選擇基本危疾、多重危疾，或包括早期危疾的計劃。保障疾病、賠償次數、續保安排及保費因計劃而異。
由2026年9月1日起，指定Bowtie危疾保計劃採用「保障只增不減」理賠機制，在符合其他保單條款的情況下，就指定危疾比較Bowtie原有定義與香港保聯標準定義，採用對受保人較有利的定義評估。
所有申請均須經核保，亦設有等候期、疾病定義及不保事項。投保前已有的病症或病徵是否受保，須按實際核保結果和保單條款判斷。
常見問題
血壓高一次，是否一定會加保費？
不一定。保險公司會考慮多次量度結果、診斷、治療、其他風險因素及產品要求，不能單憑一次讀數預測核保結果。
投保後才驗出三高，保單是否會被取消？
如果投保時已按問題如實及完整申報，而病況是在保單生效後才出現，一般會按保單條款處理。若投保前已有相關病徵、異常結果或檢查而沒有披露，則可能影響保障。
有三高是否代表危疾保一定不受保？
不是。實際結果視乎病情控制、併發症、其他健康因素及核保要求，可能標準承保、附加保費、加入不保事項、延期或拒保。
危疾保可以代替醫保嗎？
不可以直接互相取代。危疾保主要提供一筆過賠償；醫保則按合資格醫療開支賠償，兩者處理不同需要。
早發現、早管理，保障都要如實規劃
擴大篩查有助市民及早管理健康。投保規劃的重點不是避開檢查，而是了解保障需要、保存健康紀錄，並在申請時完整披露。
免責聲明： 本文只供一般參考，不構成醫療或保險建議。切勿因投保考慮而延誤檢查或治療。實際核保及索償結果視乎健康狀況、申報內容、疾病定義、等候期、不保事項及保單條款。
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