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新冠狀肺炎疫情令營商環境急速惡化，香港政府於 4 月公布的第二輪防疫抗疫基金，提出對「中小企融資擔保計劃」的進一步優化措施，為處於水深火熱的企業提供財務支援以紓解其現金流問題。截至 2020 年 6 月 19 日的累計數字，政府已接獲 30,939 份申請，其中 28,456 份申請已獲批准，涉及擔保金額達 795 億港元。
進一步優化措施包括什麼？申請資格和程序又是如何？Bowtie 資訊團隊與你逐一探討！
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| 什麼是中小企融資擔保計劃 | 信貸擔保計劃及最新特別優惠一覽 |
| 申請條件 | 申請流程 |
中小企融資擔保計劃是什麼？
「中小企融資擔保計劃」由香港按揭證券有限公司推出，旨在協助中小企及非上市企業取得融資，應付業務需要。參與這項計劃的合資格企業，獲參與計劃的貸款機構批核貸款時，可獲按揭證券公司提供五、六或七成的信貸擔保。
此項計劃亦有八成及九成信貸擔保，因應新型肺炎疫情影響，2020 年更公佈一系列優化措施及百分百擔保特惠貸款。
資料來源：香港按揭證券有限公司
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信貸擔保計劃一覽（包括最新特別優惠措施）
政府公佈第二輪防疫抗疫基金，宣佈「中小企融資擔保計劃」進一步優化措施，提高擔保額度。優化措施於 2020 年 5 月 29 日生效，適用於 2021 年 5 月 31 日或之前收到的信貸擔保申請。措施包括：
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百成百信貸擔保 |
九成信貸擔保 |
八成信貸擔保 |
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最新優化措施 |
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| 增加擔保產品補貼（年利率） | 還息不還本延長至一年 （年利率為港元最優惠利率減 2.5%） |
利息補貼年利率為貸款年利率減 2.75%*，補貼上限為 3%，每宗合資格貸款可於一年補貼期內獲最多 12 個月的利息補貼 | |
| 提高最高貸款額 | HK$200 萬增至 HK$400 萬 | HK$600 萬元增至 HK$800 萬 | HK$1,500 萬增至 HK$1,800 萬 |
| 放寛申請資格 | / | 涵蓋可由直接或間接持有 50% 以上股權的個人股東提供個人擔保的本港上市公司 | |
| 其他產品資訊 | |||
| 最長貸款擔保期 | 3 年 | 5 年 | 7 年 (適用於 2022 年 6 月底或之前的申請) |
| 貸款種類 | 有期貸款 | 有期貸款 | 有期貸款及循環貸款 |
| 擔保年費（最高） | / | • 營運超過 3 年：貸款額的 0.36%
• 營運 3 年或以下貸款額的 0.45% |
貸款額／信貸額的 0.45% |
*2.75% 是根據按揭證券公司的最優惠利率減 2.5% 計算，會因應按揭證券公司最優惠利率變動而調整。
申請條件
想申請八成或九成信貸擔保計劃的企業，需符合以下條件：
- 根據《商業登記條例》（第 310 章）在港註冊的企業，並在香港有業務運作
- 已營運最少一年
- 具備良好的還款記錄
上市公司、貸款機構及貸款機構的聯繫公司均不可申請。因應最新的特別優惠措施，申請資格放寬至涵蓋可由直接或間接持有 50% 以上股權的個人股東提供個人擔保的本港上市公司。
而百分百擔保特惠貸款，申請企業需符合以下條件：
- 根據《商業登記條例》（第 310 章）在港註冊的企業，並在香港有業務運作
- 在 2019 年底前已最少營運 3 個月的中小企業
- 自 2020 年 2 月份起任何一個月的營業額較去年任何一個季度的平均每月營業額下跌 3 成或以上
- 具備良好的還款記錄
百分百擔保特惠貸款申請期至 2021 年 4 月 19 日。
申請程序
如欲申請的企業，可於各大銀行或貸款機構的相關網頁填寫申請表，貸款機構會審閱其貸款申請，並向按證保險公司提交擔保申請表及相關證明文件以作審閱及批核。詳情可按此查看貸款機構的名單。
資料來源：香港按揭證券有限公司
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#根據食衞局網頁於 2019 年 6 月 26 日提供的保費資料。如對上述比較有任何查詢，歡迎聯絡 Bowtie 客戶服務專員查詢。
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