作者
Marco Lau
更新
2026-07-18
如果你一年間需要多次外遊或公幹，投保全年旅遊保險可能比起每次獨立投保單次旅遊保險更方便、更抵買。但到底一年要飛幾多次買全年計劃先抵？不同保險公司全年計劃在長者年齡限制和保障條款（如手機保障）上又有哪些差異？本文為你詳細解答，避免 Claim 錢時中招！
全年旅遊保險與單次旅行保險有什麼分別？
全年旅遊保險與單次計劃同樣保障受保旅客於目的地的醫療及意外、行程取消或延誤，以及個人財物損失等風險。兩種產品最核心的分別在於保障期、行程次數及每次保障日數上限，詳見下表對照：
| 比較項目 | 全年旅遊保險 | 單次旅遊保險 |
|---|---|---|
| 保障期 | 12 個月 | 視乎你填寫的行程日數 |
| 每次保障旅程的最長期限 | 一般為 90 日 | 一般為 180 日 |
| 保障行程次數 | 期內不限次數 | 僅限單次行程 |
| 投保次數 | 每年 1 次 | 每次出發前均須重新投保 |
比較6種熱門全年旅遊保險（保費及主要保障）
以下我們為大家綜合比較市面上 6 款熱門旅遊保險產品的 2026 年最新全年計劃定價及核心保障項目，並加入了「長者適用」及「手機保障」的參考：
| 旅遊保險計劃 | 長者投保年齡限制 | 手機保障 | 主要保額 (HK$) | 全年保費（全球）(HK$) |
|---|---|---|---|---|
| F 公司
自寫意旅遊保 – 頭等計劃 |
最高接受 80 歲投保 | ✅（最高HK$3,000） | 醫療及緊急支援：150萬
個人財物保障：2萬 旅程受阻：3,000 – 5萬 |
HK$4,219 |
| BO 公司
環宇遨翔 – 鑽石計劃 |
最高接受 80 歲投保 | ❌ | 醫療及緊急支援：150萬
個人財物保障：1.8萬 旅程受阻：6,000 – 5萬 |
HK$2,019 |
| S 公司
卓悅遊 – 尊貴計劃 |
最高接受 70 歲投保（可續保至75歲） | ✅（最高HK$2,000） | 醫療及緊急支援：150萬
個人財物保障：2萬 旅程取消：5萬 |
HK$2,100 |
| A 公司
旅遊保險 – 金計劃 |
最高接受 75 歲投保（可續保至80歲） | ✅（不保流動設備，但具體視乎細則） | 醫療及緊急支援：200萬
個人財物保障：2.5萬 旅程取消：4萬 |
HK$2,777 |
| Z 公司
自在旅遊 – 優選計劃 |
最高接受 75 歲投保 | ❌ | 醫療及緊急支援：150萬
個人財物保障：2.5萬 旅程受阻：1,600 – 5萬 |
HK$3,104 |
| MS 公司
iTravel Plus – 計劃A |
最高接受 75 歲投保 | ❌ | 醫療及緊急支援：100萬
個人財物保障：1萬 旅程取消：5萬 |
HK$2,206 |
(註：以上保費以各大保險公司全球全保計劃 2026 年原價作參考，保險公司或會提供網上投保折扣代碼優惠，實際保費及具體保障範圍請以各大官方最新公佈為準。)
一年去幾多次旅行先抵買？
全年旅行保險的對象是外遊常客，究竟一年外遊幾多次才比分開買單次便宜？我們以 2026 年最新的全球全年計劃保費為基礎，對比日本 5 日（短途）及英國 14 日（長途）的單次保費定價，進行回本計算：
| 旅遊保險計劃 | 全年保費相等於幾多次「短途單次保費」？
（以日本 5 日為例） |
全年保費相等於幾多次「長途單次保費」？
（以英國 14 日為例） |
|---|---|---|
| F 公司 自寫意旅遊保 – 頭等計劃 | 約 10.5 次 | 約 5.6 次 |
| BO 公司 環宇遨翔 – 鑽石計劃 | 約 5.1 次 | 約 3 次 |
| S 公司 卓悅遊 – 尊貴計劃 | 約 7.1 次 | 約 5.5 次 |
| A 公司 旅遊保險 – 金計劃 | 約 9 次 | 約 5.1 次 |
| Z 公司 自在旅遊 – 優選計劃 | 約 5.3 次 | 約 3.2 次 |
| MS 公司 iTravel Plus – 計劃A | 約 4.5 次 | 約 2.5 次 |
從結果可見，如果你預計未來一年會有最少 5 次短途旅行 或 3 次長途旅行，購買全年計劃多數能幫你節省整體保費！
全年旅遊保險適合什麼人？
全年計劃不止是為了慳錢，更為了省卻每次出發前比對條款和投保的繁瑣時間。以下 4 類人士特別適合選購：
- 數碼遊牧 (Digital Nomad)： 經常需要在全球不同城市轉換工作地點，長期處於外遊狀態。
- 經常快閃遊人士： 喜歡趁週末臨時起行「快閃」飛日本或台灣，隨買機票隨時出發。
- 經常出差的公幹人士： 工作性質需要頻繁往返海外開會或視察業務。
- 怕麻煩的人： 希望一次過繳費便安枕無憂，節省每次出發前處理行政程序的精神與時間。
購買全年旅遊保險 5 大留意事項
雖然全年保障聽起來一勞永逸，但魔鬼往往藏在細節。購買全年旅遊保險時，必須看清以下 5 個具體條款細節，避免中招 Claim 唔到錢。
1. 每次旅程日數上限（通常為90日）
全年計劃的最大隱藏限制，在於它對「單次旅程」設有限期。雖然保單有效期為 12 個月，但多數計劃規定每次旅程不可超過 90 日。即使你仍在保障年度內，若單次旅程超出了 90 日（例如長途旅居或工作假期），超出部分的保障將會失效；若有這類需求，改買單次保障會更為合適。
2. 投保年齡限制（長者未必受保）
無論單次或全年計劃都設有年齡限制，而全年計劃的最高投保年齡通常更嚴格，普遍介乎 65 至 80 歲。例如 S 公司的全年計劃最高投保年齡為 70 歲（最高續保至 75 歲），而 BO 公司的上限則為 80 歲。投保時需確認長者是否符合資格，以及留意長者在醫療或意外保障額上的折算比例。
3. 手機及個人財物保障限制
電子產品遺失是常見的索償原因，但並非每一款旅遊保險都包覆手提電話。若手機損毀或遺失，需留意條款中的「分項賠償上限」（通常介乎 HK$2,000 至 HK$3,000 之間）以及保險公司會如何計算折舊。此外，一旦遺失財物，必須在事發後 24 小時內向當地警方報案並索取書面報告，否則多數不獲理賠。
4. 業餘高危活動及自駕遊保障
部分行程有機會涉及滑雪、潛水、熱氣球等活動，投保前必須清楚了解這些是否屬於承保範圍內的「業餘運動」，並留意有否高度或深度限制。如果選擇自駕遊，則要特別留意計劃是否包含「租車自負額」（墊底費）的保障細節。
5. 「已知風險」及天災的定義
近年極端天氣頻繁，遇到打風或地震導致航班延誤屢見不鮮。但要注意，若這些天氣情況或天災在你投保前已被廣泛報導（如天文台已預告打風路徑），保險公司會將其列為「已知風險」並拒絕相關理賠。因此，建議買完機票或落實行程後應盡早投保全年計劃。
點解有旅遊保險都最好買份醫保傍身？Bowtie Pink 點幫到手？
海外住院和手術費用普遍相當昂貴，當突發傷病產生的醫療費用超出旅遊保險的賠償上限時，受保人便需要自己承擔巨額的自付差額。此時，如果你有一份高端醫療保險，便可攤分醫療費用，進一步減少自己需要「硬食」的醫療開支。
Bowtie Pink 自願醫保計劃提供多項優勢，不論小朋友還是銀髮族，只要鍾意去旅行，都可以成為你的強大健康後盾：
- 投保年齡寬鬆： 15 日至 80 歲人士均可投保
- 無縫銜接： 保障全球^適用，包含全球緊急支援服務
- 超高保額： 全數賠償¹ 任何醫院、任何手術，年度保額高達 HK$2,000 萬（每年重新計算）
- 性價比高： 每月保費低至 HK$192#
^ 美國及非指定名單的中國醫院除外；精神科治療只限於本港。
#以 25 歲非吸煙人士，投保 Bowtie Pink (普通房) — 自付額選項為 HK$80,000 之每月保費計算。
¹ 全數賠償是指不設分項賠償限額，並只適用於指定保障項目。應付賠償受自付費餘額（如適用）、每年保障限額、終身保障限額及其他包括合理及慣常收費、投保前已有疾病、中國內地指定醫院名單及有關在美國就醫等所規限，有關產品詳細條款及細則、產品風險及不保事項，請參閱相關產品網站及保單。
全年旅遊保險常見問題 (FAQ)
全年旅遊保險有年齡限制嗎？長者買唔買到？
大部份全年旅遊保險都設有最高投保年齡上限，市面常見計劃的年齡上限通常介乎 70 至 80 歲（例如 S 公司為 70 歲，BO 公司為 80 歲），長者投保前須留意條款。部分計劃亦設有續保年齡限制（如 75 歲）。
全年旅遊保險每次旅行去幾耐都受保嗎？
不是。全年計劃雖不限旅行次數，但對「單次旅程」設有日數上限，普遍為每次最長 90 日。若你預計單次旅程會超過 90 日，該次行程或超出的日數將不獲保障，此情況下單次旅遊保險會更適合。
全年旅遊保險包唔包手機唔見或爛？
不一定，視乎個別保險計劃。部分計劃（如 F 公司或 S 公司）會將手提電話納入個人財物保障範圍，但通常設有分項賠償上限（如 HK$2,000 至 HK$3,000），理賠時亦會計算折舊。若在當地遺失，必須在 24 小時內向當地警方報案並索取書面報告。
如出發前遇上天災（如地震/打風），全年旅遊保險會賠償嗎？
若天文台已預告打風，或新聞已廣泛報導當地發生地震，該天災便屬「已知風險」。如果你在「已知風險」出現後才購買機票或投保，保險公司一般不會為此作任何理賠。因此落實行程及購買機票後，應盡早投保以鎖定保障。
資訊來源
相關文章
其他話題
Bowtie StoryBowtie故事Bowtie產品理念BusinessDrugsFood & NutritionHealthHealth GlossaryHR專區Insurance TipsMedical Check UpsParentingPrevention/VaccinationWomen’s Health中醫知識了解癌症個人理財內分泌及糖尿科公司醫保公立醫院百科創業指南呼吸道及肺部資訊報稅攻略女性健康學習專科醫生小兒健康心臟科資訊新冠肺炎殯葬資訊治療方案泌尿科資訊熱門話題營養貼士牙科資訊物理治療男性健康疾病症狀皮膚及性病資訊真實客戶分享眼睛健康私家醫院百科租樓置業移民須知精神健康老人健康耳鼻喉資訊職場資訊肝臟健康腎臟健康腦神經及中風專科腸胃健康藥物簡介血液健康親子資訊身體檢查項目退休生活運動貼士醫療中心/診所指南門診/普通科資訊預防檢查/疫苗風濕資訊骨科資訊
