作者
Bowtie 團隊
更新
2026-07-29
結婚是人生大事，但籌備過程卻充滿未知數。根據生活易（ESDlife）於 2026 年初公布的結婚消費調查，香港新人平均結婚開支接近 40 萬港元，當中單是預訂酒席已花費不少。當大家搜尋「結婚保險」時，其實需要關注兩大範疇：首先是保障婚宴開支免受意外損失的「婚禮保險」，其次是踏入婚姻後，為伴侶建立防護網的「婚後保險規劃」。本文將為你逐一拆解這兩大保險重點。
甚麼是結婚保險（婚禮保險）？為何籌備婚禮必備？
婚禮保險（Event Insurance）是專門為保障婚禮當日及籌備期間突發意外而設的保險，旨在保護新人的婚宴財政開支免受損失。2026 年香港平均結婚開支動輒數十萬港元，有別於婚後的人壽或醫療保險，婚禮保險能在面對無法預計的突發情況（如場地倒閉、惡劣天氣）時，提供實質的財務補償。
婚禮保險 5 大常見保障範圍
婚禮保險的保障範圍廣泛，主要涵蓋因突發意外導致的婚禮開支損失或額外費用，最核心的 5 大保障範疇包括：
-
婚宴延期或取消
-
婚攝、司儀或化妝師失約
-
婚戒或貴重財物遺失
-
公眾責任保險
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海外旅行結婚特別保障
1. 婚宴延期或取消（惡劣天氣如八號風球/黑雨、場地結業）
香港夏天常受颱風影響，若婚宴當日不幸遇上八號或以上風球、黑色暴雨警告信號，導致婚宴被迫取消或延期，婚禮保險可賠償已繳付但無法退回的訂金及額外開支。此外，如酒樓、酒店或婚宴場地突然倒閉清盤而無法取回訂金，保險亦能保障新人的財務損失。
2. 婚攝、司儀或化妝師失約
一場完美的婚禮有賴各方專業人員配合。如新人的指定攝影師、化妝師或司儀因意外、急病等不可抗力因素未能出席，保險可賠償新人臨時聘請替代人手的額外費用，確保婚禮順利進行。
3. 婚戒或貴重財物遺失
婚禮當日場面混亂，不時會發生遺失物品的意外。保險通常涵蓋結婚戒指、婚紗禮服或其他特定的貴重物品在婚禮期間遭意外損壞或遺失的重置成本。
4. 公眾責任保險（賓客意外受傷或場地損壞）
舉辦大型宴會隨時面臨第三者責任的巨額索償風險。如賓客在婚宴期間意外受傷，或場地設施遭到意外破壞，保險的公眾責任保障部分可代為承擔相關的法律賠償責任。
5. 海外旅行結婚特別保障
近年不少新人選擇旅行結婚，除了需要一般單次旅遊保險外，部分婚禮保險可額外覆蓋海外婚禮場地問題、海外婚紗拍攝意外等特殊情況，為海外婚禮提供多一重安心。
婚禮保險的「不保事項」
雖然婚禮保險能應付多種突發意外，但保險公司一般不會受理可預見或人為意願導致的損失。常見的不保事項包括：
-
因私人理由取消婚禮或悔婚
-
因預算不足而取消婚禮
-
非於香港合法註冊之婚姻（視乎條款而定，海外註冊需特別留意）
-
因投保前已存在的疾病，導致新人或直系親屬無法出席婚禮
香港婚禮保險計劃比較及保費參考
香港市面上有不少專門保障婚禮的保險計劃，保費高低通常取決於新人所選擇的最高賠償限額及婚禮總預算。以下以市面上常見的婚禮保險計劃作粗略參考，讓新人了解不同預算級別下的概括支出：
|
婚宴規模與總預算 |
預計最高賠償額（如婚宴取消） |
一次性保費參考 |
|---|---|---|
|
小型婚禮（約 HK$10 萬） |
HK$100,000 |
約 HK$1,000 – $1,500 |
|
中型婚宴（約 HK$30 萬） |
HK$300,000 |
約 HK$2,000 – $3,000 |
|
大型婚宴（約 HK$50 萬） |
HK$500,000 |
約 HK$3,500 – $5,000 |
註：以上數字僅供初步預算參考，實際保費及保障條款視乎個別保險公司產品而定。
結婚過後：組織家庭必備的 3 大保險規劃
婚禮完滿結束後，代表著夫妻共同承擔家庭責任的開始。為了保障伴侶的未來生活質素，確保即使面對突發疾病或意外，家庭仍能應付供樓、租金等開支，新婚夫婦應重新審視以下三大保險配置。
1. 醫療保險（自願醫保）
醫療保險能應付突發住院及手術治療開支。假設其中一方或雙方享有公司醫療保險，可考慮配搭設有墊底費（自付費）的 Bowtie Pink 自願醫保計劃，利用公司醫保抵銷墊底費；如無公司醫保，則可考慮 Bowtie 靈活計劃，減低因病帶來的醫療財政壓力。
2. 危疾保險
危疾保險主要作為收入補償。若不幸患上嚴重疾病（如癌症、中風）而需停工休養，危疾保險的一筆過賠償能彌補收入損失，繼續支付家庭開支。建議保額為年薪的 2 至 3 倍，並可考慮 Bowtie 危疾保（多重保障），為可能復發的疾病提供長遠支援。
3. 人壽保險
人壽保險對有家庭及按揭負擔的新婚人士尤其重要。這能確保一方不幸身故後，配偶不會因突然失去主要收入而陷入財困。純保障型的定期人壽保險（如 Bowtie 人壽保）保費相宜，特別適合需要保留流動資金供樓或預備生育的新婚夫婦。
二人家庭買齊保險，每月需要幾錢？
為幫助準新人規劃婚後預算，以下列表顯示 25、30 及 35 歲非吸煙男女組成二人家庭時，買齊自願醫保、人壽保及危疾保的每月保費支出參考：
|
年齡（假設男女同齡） |
自願醫保組合選項（二選一） |
每人每月人壽保費（HK$100萬保額） |
每人每月危疾保費（多重保障，HK$100萬保額） |
二人家庭每月總保費支出 |
|---|---|---|---|---|
|
25 歲 |
選擇一：Bowtie Pink（普通房）$5萬墊底費（$394） 選擇二：靈活計劃（基本）+ 港怡健康組合（$878） |
$74 |
$192 |
低至 $660 |
|
30 歲 |
選擇一：Bowtie Pink（普通房）$5萬墊底費（$440） 選擇二：靈活計劃（基本）+ 港怡健康組合（$981） |
$67 |
$278 |
低至 $785 |
|
35 歲 |
選擇一：Bowtie Pink（普通房）$5萬墊底費（$478） 選擇二：靈活計劃（基本）+ 港怡健康組合（$1,040） |
$106 |
$374 |
低至 $958 |
|
註：以上保費僅供參考，價錢差異取決於計劃、房型及實際投保額。 |
家庭應該如何選擇人壽保險的保障年期？
隨住人生階段的轉變，每個家庭對人壽保險的需要與預算都有所不同，應根據自身財務狀況及家庭責任長短來選擇合適的保障年期。Bowtie 人壽保險現時除提供每年續保外，亦設有 5、10、20 年保障年期選項，滿足不同需要。
如果夫婦本身剛剛新婚，積蓄較少且預算有限，但同時需要供養父母，可考慮選擇每年續保，以最低的起步保費獲得即時保障。如果計劃或已經擁有小朋友，希望在他們成長期間為教育基金提供防護網，可以選擇 10 年保障年期。對於有長期穩定保障需要的人士，例如剛剛置業並承擔了長期樓宇按揭，則建議選擇 20 年保障年期。
Bowtie 人壽保險不同保障年期的保費比較
以一名 30 歲非吸煙男性投保 HK$400 萬 Bowtie 人壽保為例，以每年續保，以及每 10 年、每 20 年續保方式投保的20年總保費如下（保費由月供保費乘以 12 個月計算所得）：
|
年齡 |
每年續保（每年保費） |
每10年續保（每年保費） |
每20年續保（每年保費） |
|
30 |
HK$1,824 |
HK$2,364 |
HK$3,480 |
|
31 |
HK$1,920 |
HK$2,364 |
HK$3,480 |
|
32 |
HK$2,016 |
HK$2,364 |
HK$3,480 |
|
33 |
HK$2,160 |
HK$2,364 |
HK$3,480 |
|
34 |
HK$2,352 |
HK$2,364 |
HK$3,480 |
|
35 |
HK$2,544 |
HK$2,364 |
HK$3,480 |
|
36 |
HK$2,688 |
HK$2,364 |
HK$3,480 |
|
37 |
HK$2,832 |
HK$2,364 |
HK$3,480 |
|
38 |
HK$2,976 |
HK$2,364 |
HK$3,480 |
|
39 |
HK$3,120 |
HK$2,364 |
HK$3,480 |
|
40 |
HK$3,264 |
HK$4,812 |
HK$3,480 |
|
41 |
HK$3,600 |
HK$4,812 |
HK$3,480 |
|
42 |
HK$3,936 |
HK$4,812 |
HK$3,480 |
|
43 |
HK$4,320 |
HK$4,812 |
HK$3,480 |
|
44 |
HK$4,752 |
HK$4,812 |
HK$3,480 |
|
45 |
HK$5,184 |
HK$4,812 |
HK$3,480 |
|
46 |
HK$5,520 |
HK$4,812 |
HK$3,480 |
|
47 |
HK$5,904 |
HK$4,812 |
HK$3,480 |
|
48 |
HK$6,336 |
HK$4,812 |
HK$3,480 |
|
49 |
HK$6,768 |
HK$4,812 |
HK$3,480 |
|
20年總計 |
HK$74,016 |
HK$71,760 |
HK$69,600 |
以 20 年總保費計算，每 20 年續保計劃相比每年續保可節省 HK$4,416，總保費可慳約6%！
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常見問題
婚禮保險應該提前幾耐買？
建議在確認婚禮日期並開始繳交各項訂金（如預訂酒席、婚攝及場地）後盡早投保，以便盡早涵蓋籌備期間場地倒閉或意外取消的風險。部分保險公司會規定必須在婚禮舉行前特定日數（如最少 30 日或以上）完成投保手續。
婚禮保險包唔包度蜜月？
一般婚禮保險只保障婚禮當日及籌備過程的相關開支，並不涵蓋度蜜月。新人需要另外購買單次旅遊保險以保障蜜月旅程中的航班延誤、醫療或財物遺失等風險。
悔婚或因私人理由取消婚禮有得賠嗎？
不會。因私人理由取消婚禮、悔婚、或者因預算不足而取消均屬於婚禮保險的常見「不保事項」，這類基於人為意願改變的情況，保險公司不會作出賠償。
婚後保險的保單持有人及受益人應該點寫？
自願醫保建議由收入較高一方作為保單持有人為配偶投保，以賺取較多扣稅額；而人壽及危疾保險則通常填寫配偶為首要受益人，確保萬一發生不幸時，家庭財務能獲得直接及迅速的保障。
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