作者
Bowtie 團隊
更新
2026-09-21
多汗症（Hyperhidrosis）是指人體排汗量遠超調節體溫所需的病理狀態，常造成手掌滴汗或腋下衣物濕透，嚴重困擾患者的社交與日常生活。要徹底解決手汗或嚴重腋下多汗問題，私家醫院的胸腔鏡胸交感神經切除術（ETS）全包定額套餐費用約為 HK$78,000 至 HK$156,000 不等；而自願醫保（VHIS）將此手術列為「大型手術」，只要具備足夠專科醫生證明符合「醫療所需」，相關住院與手術開支便可申請實報實銷。
甚麼是多汗症？原發性與繼發性成因及階梯式治療方案
多汗症在醫學上分為「原發性」與「繼發性」兩大類，臨床上以原發性較為普遍，主要由自主神經系統中的交感神經過度興奮所致。治療上醫學界普遍採取「階梯式治療」（Stepped-care approach），即先嘗試非侵入性的外用止汗劑或儀器治療，若效果不彰且嚴重影響生活質素，方由專科醫生評估進行注射或外科手術介入。
多汗症的具體分類與成因如下：
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原發性多汗症（Primary Hyperhidrosis）： 屬於局部性出汗異常，常見於手掌、腳底、腋下及面部。成因與中樞神經系統的交感神經異常亢進有關，過度刺激小汗腺（外分泌腺）分泌汗水。患者通常於兒童期或青春期發病，症狀常受情緒緊張、焦慮、壓力或溫差誘發，但在睡眠時出汗情況通常會停止。
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繼發性多汗症（Secondary Hyperhidrosis）： 屬於全身性出汗異常，由其他潛在身體疾病或藥物所引發。常見病因包括甲狀腺功能亢進、糖尿病低血糖反應、嗜鉻細胞瘤、更年期荷爾蒙轉變，或服用特定抗抑鬱藥物等。此類患者即使在夜間睡眠時，亦常出現全身大量出汗（盜汗），必須針對源頭疾病進行治療。
在臨床治療指引中，多汗症的階梯式方案循序漸進：
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第一線保守治療（外用止汗劑與離子電泳）： 輕度至中度患者首選塗抹含高濃度氯化鋁（如 20% Aluminium Chloride）的醫用止汗劑，藉由金屬鹽微粒堵塞汗腺導管；手腳多汗者亦可採用離子電泳（Iontophoresis），透過微弱電流將水中的礦物質離子導入皮膚，暫時干擾汗腺分泌。
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第二線局部注射治療（肉毒桿菌素）： 對於第一線治療無效的局部多汗，可在手掌或腋下皮下注射肉毒桿菌素（Botulinum Toxin / Botox）。其原理是阻斷神經末梢釋放神經傳導物質「乙醯膽鹼」，抑制汗腺接收分泌信號。單次注射藥效約可維持 6 至 9 個月，需定期自費重複施打。
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第三線外科手術介入： 當長期保守治療無效，且多汗症已引發頑固性皮膚發炎、真菌感染，或對工作機能與心理健康造成嚴重障礙時，專科醫生會建議考慮進行外科手術徹底破壞出汗神經迴路或局部汗腺。
多汗症與手汗手術方式比較：ETS交感神經切除 vs 汗腺切除 vs miraDry
多汗症的手術方式取決於出汗部位與成因，手汗症與腋下多汗症的處理邏輯截然不同。手掌因為沒有大汗腺且分佈著精密微神經，無法直接以局部手術刮除汗腺，只能透過胸腔鏡阻斷交感神經信號；相反，腋下多汗及臭狐問題則應優先處理腋下局部的汗腺，避免動用胸腔神經手術而帶來無法挽回的代償性出汗風險。
主流的介入性及手術治療方式包括：
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胸腔鏡胸交感神經切除術（ETS / Endoscopic Thoracic Sympathectomy）： 這是目前醫學上根治原發性手汗症的唯一外科手術。手術需在全身麻醉下進行，心胸肺外科醫生會在患者單側或雙側腋下肋骨間開出 1 至 2 個約 0.5 至 1 厘米的微創切口，置入胸腔鏡及微型手術器械，準確切斷或電灼位於胸椎 T3 或 T4 位置的胸交感神經節（亦有採用金屬夾扣夾閉神經節的夾閉術）。阻斷神經信號後，手掌止汗成功率高達 95% 至 98% 以上。
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腋下頂泌腺切除術與微創旋轉刮刀刮除術： 專門針對腋下多汗及臭狐（腋臭症）。腋下除了負責排汗的小汗腺，還有分泌含蛋白質黏稠液體引發體味的頂泌腺（大汗腺）。外科醫生在局部麻醉或靜脈鎮靜下，透過微創小切口切除真皮下大汗腺，或使用旋轉電刮刀配合負壓抽吸，破壞並吸走皮下腺體組織。手術創傷局限於腋下表層，完全不涉及胸腔或自律神經系統。
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非侵入性微波消融（miraDry 清新微波）： 獲美國 FDA 及歐盟 CE 認證的非手術儀器療程，專門針對腋下多汗與異味。療程在局部腫脹麻醉下進行，儀器發放精準的 5.8GHz 微波熱能穿透至真皮與脂肪交界處，將小汗腺與大汗腺加熱凝固破壞，同時配備水冷卻系統保護表皮。汗腺一旦受熱破壞便無法再生，但此技術目前僅獲准應用於腋下，不可用於手掌或腳底。
術前必讀關鍵風險：甚麼是代償性出汗（Compensatory Sweating）？
胸腔鏡交感神經切除術（ETS）雖然對手掌止汗立竿見影，但患者在術前必須充分認知其最顯著的後遺症——代償性出汗（Compensatory Hyperhidrosis）。人體排汗主要目的是調節核心體溫，當胸部交感神經被阻斷後，大腦體溫調節中樞察覺手部無法正常散熱，便會指令身體其他未受神經阻斷的部位代償性排出更多汗水。
關於代償性出汗的關鍵醫學事實包括：
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發生機率極高： 臨床文獻顯示，接受 ETS 手術的患者中，約有 60% 至 70% 會出現不同程度的代償性排汗。汗水通常轉移至背部、胸部、下腹、臀部或大腿內側。
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嚴重代償影響生活： 約有 5% 至 10% 的患者會出現「嚴重代償性出汗」，即軀幹排汗量多至每日需要更換數次內衣或外衣，甚至感到比原本的手汗問題更難忍受。
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不可逆轉性： 神經切斷或電灼後無法復原；即使部分醫生採用神經夾扣法（Clamping），期望在出現嚴重代償時拔除夾扣以恢復神經傳導，但臨床追蹤顯示神經受壓後多已產生不可逆變性，成功復原神經功能的機率非常低。因此，ETS 手術被視為終身不可逆的決定。
多汗症主流治療方案綜合比較表
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治療方式 |
適應部位 |
麻醉方式 |
創傷程度與住院 |
持久度與復發率 |
主要風險與後遺症 |
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胸腔鏡胸交感神經切除術 (ETS) |
嚴重手掌多汗症、面部出汗 |
全身麻醉 |
微創胸腔手術，需住院 1 至 2 日 |
永久根治（手掌止汗率 >95%） |
代償性出汗（高達60%-70%）、霍納氏綜合症（罕見）、氣胸、血胸 |
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腋下汗腺旋轉刀微創刮除術 |
腋下多汗症、腋臭（臭狐） |
局部麻醉或靜脈鎮靜 |
微創表皮手術，日間門診或留院 1 日 |
效果永久（腺體不具再生能力） |
局部血腫、皮膚瘀青、皮瓣邊緣缺血壞死、傷口感染 |
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miraDry 清新微波消融 |
腋下多汗症、腋下異味 |
局部腫脹麻醉 |
無創儀器能量療程，日間約 1 小時離院 |
永久破壞汗腺，臨床改善約 80% |
局部紅腫疼痛、短暫神經麻痺麻木感、皮下硬塊結節 |
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肉毒桿菌素注射 (Botox) |
手掌、腳底、腋下多汗 |
表面敷麻或局部冰敷 |
非手術針劑程序，門診約 30 分鐘 |
暫時性，維持約 6 至 9 個月需重複注射 |
注射部位疼痛、費用昂貴需持續投入、手部小肌肉短暫無力 |
私家醫院手汗及多汗症手術價錢比較
在香港接受多汗症手術，私家醫院通常中心胸肺外科提供「全包定額收費醫療套餐」，收費涵蓋手術醫生費、麻醉費、手術室及標準病房費用，收費介乎 HK$78,000 至 HK$156,000 左右：
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私家醫院 |
手術項目 |
參考收費及套餐內容 |
備註及涵蓋細則 |
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港怡醫院 |
胸腔鏡雙側胸腔交感神經切除術套餐（代號：CAR02） |
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涵蓋主診醫生手術費、巡房費、麻醉科醫生費、標準房房租及每日每餐一份基本膳食、手術室及逾時費、相關儀器與消耗品、住院病理化驗與 X 光診斷、護理收費、住院藥費及出院日起最多 7 天常規藥費、直接相關併發症治療（含急救、輸血、深切治療護理及重覆手術），入院前須繳付套餐價目之 70% 作為按金。 |
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中大醫院 |
胸腔鏡胸腔交感神經切除術（雙側） |
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適用於香港居民入住日間病房或 4 人病房。涵蓋醫生費用（外科醫生費、麻醉科醫生費、巡房費）、4 人房房租（不包膳食）、手術室費（含辦公時間及複雜性額外時間）、住院診斷化驗與放射影像、護理程序、基本儀器與手術耗材/基本植入物、住院藥物及出院後最多 7 天相關藥物、手術引致之併發症治療； 入院前須繳付定價收費金額之 50% 作為住院按金。 |
公立醫院手汗及多汗症手術價錢
醫管局轄下醫院的胸腔交感神經切除術（Thoracoscopic Sympathectomy / Bilateral Sympathectomy，常用於手汗症及多汗症手術）收費主要劃分為資助公營服務及私家醫療服務兩大體系：
符合資格人士（公營資助服務）
病人須先經普通科門診或私家醫生轉介至公立醫院專科門診（如心胸肺外科）面診。公營專科門診每次診症收費劃一為 HK$250（每種藥物另計 HK$20，以四星期為收費單位）。若專科醫生確診為醫療所需並排期手術，日間程序每次收費為 HK$250，普通病房住院費用為每日 HK$300。雖然費用近乎全免，但由於多汗症屬於良性非緊急病症，在公立醫療分流制度下屬於例行個案（穩定新症），專科門診至排期手術的常規輪候時間普遍長達數年。
醫管局私家醫療服務
根據醫院管理局憲報公布之《非資助醫療服務項目（手術）》（Gazette Non-Subsidised Services），多汗症相關的胸腔交感神經切除手術視乎手術類別與複雜度有以下定價劃分：
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胸腔鏡交感神經切除術（Thoracoscopic sympathectomy）：被正式列為「第二類大型手術（Major II）」，標準手術收費為 HK$72,251 至 HK$88,650。
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雙側交感神經切除術（Bilateral sympathectomy）：被列為「第三類大型手術（Major III）」，標準手術收費為 HK$88,651 至 HK$106,600。
必須注意，私家服務之標準手術收費已明確涵蓋外科醫生費、麻醉師費、手術中所使用的藥物以及手術室費用；病人若需留宿住院，則需額外按日支付私家病房房租及特殊自費消耗品。雖然公立私家服務收費具官方指引，但預約名額非常有限，輪候時間仍需數月。
多汗症手術保險理賠全攻略：自願醫保包唔包？
自願醫保（VHIS）對多汗症手術設有清晰的保障框架，但受保人能否成功獲得實報實銷賠償，關鍵取決於手術的官方分類等級、是否嚴格符合「醫療所需」（Medical Necessity），以及受保人是否已度過投保前已有疾病的等候期。
自願醫保在多汗症理賠審批上的四大核心準則：
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官方手術表分類確認： 根據醫務衞生局自願醫保標準保單條款附帶之「手術表」（Schedule of Surgical Procedures），多汗症採用的「胸腔鏡或腰交感神經切除術」（Thoracoscopic or lumbar sympathectomy）被正式歸類為【大型手術（Major Surgery）】。需特別注意，純粹用於診斷組織病變的「胸腔鏡連或不連活體組織檢查」（Thoracoscopy +/- biopsy）在官方列表中屬於【中型手術（Intermediate Surgery）】，兩者在外科醫生費及手術室費的賠償限額上有顯著差距。
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「醫療所需」與「美容目的」之界線： 保險公司審批止汗治療時，最常引用的拒賠條款為「美容或整容目的之處置」（Cosmetic procedure）。如果受保人進行手術僅為「減少衣服汗漬」、「改善體味（如輕微臭狐）」或「提升個人外觀形象」，保險公司有權認定該程序不具醫療必要性。因此，手術必須由專科醫生出具診斷，證明多汗症屬於中度至嚴重級別，且已造成實質的生理病理問題。
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保險投訴局（ICB）爭議案例啟示： 翻查保險投訴局過往的裁決案例，曾有受保人因腋下多汗接受微波消融術被保險公司以「非手術兼屬美容」為由拒賠。投訴局最終支持賠償的關鍵在於：主診皮膚科或外科專科醫生出具了完整的醫療紀錄，證實受保人患有中度至重度原發性多汗症，且在接受手術前已嘗試使用外用氯化鋁等第一線藥物治療一段時間均告無效。此案例確立了「具備保守治療無效紀錄」是抗辯醫療所需的關鍵醫學證據。
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投保前已有疾病（Pre-existing Condition）等候期： 多汗症多自童年或青春期發病。若受保人在投保自願醫保前已曾因手汗求醫、獲醫生診斷確診，或在投保問卷中未誠實申報已有病徵，日後索償很可能被視作已知已有疾病而遭拒賠。若屬受保人投保時「未知的已有疾病」，則需按自願醫保標準條款的等候期折算賠償（第 1 個保單年度不獲賠償；第 2 個保單年度賠償 25%；第 3 個保單年度賠償 50%；第 4 個保單年度起全數賠償）。
如何向保險公司證明「醫療所需」？提高索償成功率的三大步驟
若計劃在私家醫院進行多汗症手術，建議受保人在動手術前按以下標準作業程序（SOP）收集充足的醫療證據，確保符合醫療所需：
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收集第一線保守治療無效的病歷紀錄： 先向普通科或皮膚科醫生求診，嘗試使用外用高濃度止汗劑（如 20% Aluminium Chloride）、離子電泳或口服藥物，並保留至少數星期的處方收據及病歷記錄，證明多汗症屬頑固性，常規非侵入治療無效。
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請專科醫生詳列生理併發症與病理影響： 由心胸肺外科或皮膚科專科醫生在醫療報告中詳細描述多汗症引致的生理病徵，例如手掌出現嚴重的繼發性真菌或細菌感染、掌蹠汗皰疹（Dyshidrotic Eczema）、腋下頑固接觸性皮炎或毛囊炎，或手汗嚴重干擾特定職業機能（如電工、醫護人員等），強調手術為解除身體機能病變之目的。
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術前提交「預先批核表格」（Pre-authorization）： 在入院動手術前，請主診醫生填妥保險公司的預先批核申請表，列明診斷代碼、手術分類（胸腔鏡交感神經切除術屬於大型手術）及私家醫院醫療套餐報價。待保險公司出具正式批核文件、確認合資格賠償額度後，才安排手術入院，避免術後出現預算落差。
Bowtie 自願醫保賠償限額比較
若因多汗症在私家醫院進行胸腔鏡胸交感神經切除術（ETS），因其在官方手術表中列為「大型手術」，自願醫保會按此等級的各項分項上限作出賠償。Bowtie 自願醫保旗下設有不同級別計劃，由基本保障至高端全數賠償，其賠償細項與自付額機制各有不同。
Bowtie 自願醫保各計劃於多汗症大型手術賠償對照表
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保障項目 |
Bowtie 標準計劃 |
Bowtie 靈活計劃（升級） |
Bowtie Pink 自願醫保（半私家房） |
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手術官方分類 |
大型手術 (Major) |
大型手術 (Major) |
大型手術 (Major) |
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外科醫生費 (大型手術) |
HK$25,000（每宗手術） |
HK$45,000（每宗手術） |
全數賠償（不設分項上限） |
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麻醉科醫生費 |
HK$8,750（每宗手術） |
HK$15,800（每宗手術） |
全數賠償（不設分項上限） |
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手術室費 |
HK$8,750（每宗手術） |
HK$15,800（每宗手術） |
全數賠償（不設分項上限） |
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病房及膳食費 (每日) |
HK$750（每年最多180日） |
HK$2,300（每年最多180日） |
全數賠償（半私家房級別） |
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雜項開支 |
HK$14,000（每保單年度） |
HK$26,000（每保單年度） |
全數賠償（不設分項上限） |
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額外醫療保障 (SMM) |
不適用（無 SMM） |
HK$220,000/年（賠償差額之 80%） |
不適用（已為全數賠償） |
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每年保障限額 |
HK$420,000 |
HK$1,000,000 |
HK$10,000,000 |
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終身保障限額 |
不設上限 |
不設上限 |
HK$50,000,000 |
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每年自選自付費 (墊底費) |
HK$0 |
HK$0 |
HK$0 / HK$20,000 / HK$50,000 / HK$80,000 |
註：以上各項賠償須受「合理及慣常」收費原則、投保前已有疾病條款及保單生效規定約束。全數賠償僅適用於符合條款之合資格醫療項目。
讀者可按個人醫療需要了解或考慮投保自願醫保，為各類醫療所需手術建立實報實銷保障。
自願醫保的主要不保事項
按 Bowtie 條款及保障，Bowtie 不會賠償與下列項目相關或由其引致的費用：
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任何非醫療所需治療、治療程序、藥物、檢測或服務；
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純粹為接受診斷程序或專職醫療服務的住院，除非該程序或服務是在註冊醫生建議下因而進行醫療所需的診斷，或無法以為日症病人提供醫療服務的方式下有效地進行的傷病治療；
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治療在保單生效日前感染或出現的人體免疫力缺乏病毒 (“HIV”) 及其相關的傷病。若無法證明初次感染或出現此傷病的時間，則此傷病於保單生效日起計 5 年內發病，將被推定為於保單生效日前已感染或出現 (因性侵犯、醫療援助、器官移植、輸血或捐血、或出生時受HIV感染所引致的傷病除外)；
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倚賴或過量服用藥物、酒精、毒品或類似物質 (或受其影響)；
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故意自殘身體或企圖自殺、參與非法活動、或性病及經由性接觸傳染的疾病或其後遺症；
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以美容或整容為目的的服務，除受保人因意外而受傷，並於意外後 90 日内接受的必要醫療服務；
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矯正視力或屈光不正的服務，而該等視力問題可透過驗配眼鏡或隱形眼鏡矯正；
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預防性治療及預防性護理 (為了避免因接受其他醫療服務引起的併發症而進行的治療、監測、檢査或治療程序、移除癌前病變及為預防過往傷病復發或其併發症的治療除外)；
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牙科醫生進行的牙科治療及口腔頜面手術的費用 (因意外引致在住院期間接受的急症治療及手術除外)；
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與產科狀況及其併發症，或性機能失常相關的醫療及輔導服務；
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購買屬耐用品的醫療設備及儀器；
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傳統中醫治療；
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按接受治療、治療程序、檢測或服務所在地的普遍標準 (或尚未經當地認可機構批准) 界定為實驗性或未經證實醫療成效的醫療技術或治療程序；
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受保人年屆 8 歲前發病或確診的先天性疾病；
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戰爭、內戰、侵略、外敵行動、敵對行動、叛亂、革命、起義、或軍事政變或奪權事故引致的傷病；
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已獲任何法律，或由任何政府、僱主或第三方提供的醫療或保險計劃賠償的費用。
上述項目只供參考，有關全部及詳細不保事項，請參閱此計劃之條款及細則的「一般不保事項」部分。
意外保險賠唔賠多汗症手術？
意外保險的核心賠償要件，在於受保人必須因遭遇「不可預見、非由疾病所致、純粹且直接的外在突發事故」引致身體受傷，方可索償醫療開支。原發性多汗症在病理學上屬於自主神經系統功能亢進或基因遺傳所致的生理失調，在保險法理上被嚴格界定為「疾病（Illness / Sickness）」而非外來創傷事故。
因此，因原發性多汗症或手汗而接受的胸腔鏡交感神經切除術、腋下汗腺切除或微波消融療程，均不屬於意外保險的保障範圍。除非是極其罕見的情況，例如受保人遭遇嚴重外傷導致胸腔交感神經叢受損而繼發異常排汗（需經神經專科醫生出具直接因果鑑定），否則一般個人意外保險無法索償多汗症的手術費用。
讀者可按個人活動習慣與意外風險考慮投保意外保險，加強日常生活及突發受傷的醫療開支防護。
異常盜汗與危疾警號：危疾保險能提供甚麼保障？
原發性多汗症本身屬於良性神經機能亢進，絕不會惡化或轉變成癌症或嚴重危疾。然而，患者必須仔細分辨「原發性局部出汗」與「突發性繼發性夜間盜汗（Night Sweats）」的醫學差異。如果患者在成年後突然出現全身大量冒汗，尤其在睡眠時出汗濕透睡衣及床單，並伴隨不明原因持續發燒（體溫高於 38°C）、6 個月內體重無故減輕超過 10%、或頸部與腋下摸到無痛性淋巴結腫大，這些在醫學上統稱為「B 症狀（B symptoms）」，是何杰金氏淋巴瘤、非何杰金氏淋巴瘤、白血病或嗜鉻細胞瘤等嚴重惡性腫瘤的關鍵警號。
危疾保險（Critical Illness Insurance）並非用於實報實銷胸腔鏡或汗腺切除的手術收費，其功能是在受保人不幸確診癌症等合資格嚴重危疾時，提供一筆過無需找數單據的特約現金賠償。這筆現金儲備可靈活運用於支付未獲公立醫院資助的自費標靶藥物與免疫治療，或用於補償長期停工休養期間的家庭生活開支與收入損失。
若伴隨不明原因發燒或體重下降應及早求醫，並建議讀者評估家庭財務責任考慮投保危疾保險。
常見問題
做完手汗手術後出現的「代償性出汗」是甚麼？發生機率有多高？可否復原？
代償性出汗是指胸腔鏡胸交感神經切除術（ETS）阻斷手部出汗神經後，身體為了調節核心體溫，將原本手部排出的汗水轉移至背部、前胸、腹部或大腿排出。臨床統計顯示，約 60% 至 70% 的 ETS 患者會出現代償性排汗，其中約 5% 至 10% 會出現嚴重代償（排汗量多至每日需多次更換衣物）。由於切除或電灼的神經纖維無法再生，即使採用夾扣法，拔除夾扣後神經功能恢復率亦極低，因此手術屬於終身不可逆，術前必須審慎評估。
多汗症手術怎樣才符合自願醫保的「醫療所需」（Medical Necessity）？被保險公司視為美容程序怎辦？
要符合「醫療所需」，手術必須由註冊專科醫生處方，純粹為治療疾病而非改善個人外觀或體味。受保人應在術前保留至少數星期的第一線保守治療紀錄（如使用 20% 氯化鋁止汗劑或離子電泳無效），並由專科醫生在醫療報告中詳細記錄多汗症引致的生理病徵（如嚴重手部汗皰疹、皮膚浸漬潰爛、反覆真菌感染或嚴重機能障礙），以此向保險公司證明手術具備充分醫學必要性，避免被列為美容除外責任。
非侵入性的 miraDry 清新微波止汗或肉毒桿菌素注射，自願醫保可以索償嗎？
肉毒桿菌素注射（Botox）在自願醫保中普遍被認定為門診處置或非手術療程，加上需定期重複施打，保險公司多數不予理賠。至於 miraDry 清新微波消融，雖然保險投訴局曾有案例裁定其在具備醫生醫療所需證明下屬合資格程序，但仍需視乎個別保單的手術定義條款，並非必然獲得全數賠償。建議在接受 miraDry 或其他微創消融前，先向保險公司提交預先批核確認。
自願醫保手術列表中，「胸腔鏡檢查」與「胸腔鏡交感神經切除術」的賠償級別有何不同？
兩者在官方自願醫保標準手術表中屬於完全不同的級別：純粹診斷性的「胸腔鏡連或不連活體組織檢查」官方列為【中型手術（Intermediate Surgery）】；而治療多汗症的「胸腔鏡或腰交感神經切除術」則正式列為【大型手術（Major Surgery）】。大型手術的外科醫生費、麻醉科醫生費及手術室費保障限額，均大幅高於中型手術（例如標準計劃中，大型手術外科醫生費上限為 HK$25,000，而中型手術僅為 HK$12,500）。
若在購買自願醫保前已有手汗或多汗問題，手術費用能否獲得賠償？
如果在投保自願醫保前，多汗症已經由醫生確診，或在投保問卷中因隱瞞已存在病徵而未有申報，該症狀會被視為「投保前已有疾病」，保險公司有權拒絕賠償相關手術開支。若受保人在投保時對該疾病不知情且未曾求醫，則屬於「未知的已有疾病」，受保人可按自願醫保標準等候期獲得賠償（保單生效第 1 年不保、第 2 年賠償 25%、第 3 年賠償 50%、第 4 年起全數 100% 賠償）。
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