作者
Bowtie 團隊
更新
2026-08-17
近年偶有聽聞海外航空公司或旅行社突然「執笠」的消息，不少準備出國的香港旅客都會擔心，萬一不幸遇上營運商倒閉導致機票作廢，旅遊保險到底有得賠嗎？事實上，並非所有旅遊保險都涵蓋這類風險，即使受保，理賠亦有特定條件。
旅遊保險包唔包旅行社或航空公司倒閉？
市面上大多數的基本旅遊保險，一般並不承保因「旅行社或航空公司倒閉」所引致的損失。不過，部分保險公司的高級或特定計劃會設有特別保障條款。
如果想獲得這方面的保障，投保前必須細閱條款。部分保險公司的特定或高級旅遊保險計劃，會特別列明涵蓋「航空公司倒閉」、「旅行社倒閉」或「服務供應商破產」的風險。
然而，保單對「破產」或「倒閉」有著嚴格的法律定義。若營運商只是暫時停業、未能續牌或暫停運作，而並未正式進入法定的清盤或破產程序，保險公司未必會受理賠償。此外，不少保單將此保障視為「最後防線」，意味著旅客在索償時，可能需要先證明已嘗試向信用卡公司申請退款，或向旅遊業賠償基金（TIC）追討但不成功後，保險公司才會為差額作出補償。
因營運商倒閉導致行程受阻，旅遊保險會點賠？
若你購買的旅遊保險確實包含相關保障，理賠方式主要會根據事發時間點，分為「行程取消」及「行程延誤」兩種情況處理。
出發前宣布倒閉（行程取消）
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賠償無法退回的費用： 若營運商在旅程開展前已宣布倒閉，導致受保人必須取消旅程，保險公司通常會賠償「無法退回」的預繳費用，例如機票、酒店訂金或旅行團費等。
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賠償上限： 具體賠償額視乎保單計劃級別而定，金額一般由數千至數萬港元不等。
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可免費取消的項目不保： 如果你本身預訂了提供「免費取消」政策的酒店或服務，並能夠自行向平台成功退款，這部分金額將不會獲得保險賠償。
旅程期間倒閉（行程延誤 / 更改行程）
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賠償額外交通及住宿開支： 如果出發後才突發發生航空公司倒閉，導致旅客滯留海外，這通常歸類為「行程延誤」或「更改行程」。保險公司一般會賠償因滯留而衍生的額外交通費用（例如重新購買單程機票回港）及合理的住宿開支。
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發放現金津貼： 部份旅遊保險計劃會根據延誤的時數（例如每滿 6 小時），向受保人發放一筆定額的現金津貼，以補貼候機期間的日常膳食或開支。
不幸遇上航空公司 / 旅行社倒閉的 3 個自救途徑
除了依賴旅遊保險，若營運商突然結業，旅客還可以考慮透過以下 3 個途徑盡量挽回金錢損失：
1. 信用卡退款保障 (Chargeback)
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向發卡銀行求助： 若機票或旅行團費是以信用卡全數支付，遇上商戶倒閉而未能提供服務，消費者可向發卡銀行申請「信用卡退款保障」（Chargeback），要求退回相關款項。這往往是目前最直接、最有效的自救方式。
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注意申請時限： 申請退款通常設有嚴格的時限，例如必須在交易發生後，或原定服務日期的 120 天內向銀行提出。
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保留證明文件： 記得妥善保留所有付款收據、交易紀錄及營運商倒閉的新聞或官方證明，並盡早聯絡發卡銀行處理。
2. 香港旅遊業賠償基金 (TIC Fund)
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最高 90% 賠償： 如果你光顧的是香港持牌旅行社，並在收據上繳付了相等於外遊費 0.15% 的印花徵費，萬一旅行社倒閉，旅客可向旅遊業賠償基金索償最高 90% 的損失。
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只限套票： 必須注意，基金保障範圍要求旅客必須從該旅行社購買外遊「交通」、「住宿」、「活動」中至少兩項產品（即旅遊套票）。
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不保單買機票： 若只單獨購買機票或酒店，或者直接向航空公司官網及非香港註冊的海外旅行代理商購票，則不獲此基金保障。
3. 營運商清盤索償
最壞的情況下，消費者可以向法庭委任的清盤人登記成為債權人，要求索償。不過，清盤程序往往非常漫長，可能長達數月甚至數年。而且，一般消費者在法律上屬於「無抵押債權人」，獲發還賠償的優先次序較低，最終能成功取回全數款項的機會一般不大。
預防營運商結業風險：購買旅遊保險貼士
要減低航空公司或旅行社結業帶來的風險，購買旅遊保險時可留意以下 4 大實用建議：
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盡早投保： 買好機票或旅行團後，應盡快購買旅遊保險。因為「行程取消」保障是以保單生效日起計算；若等到營運商傳出財政危機、被廣泛報道甚至宣布倒閉後才買保險，該事件會被視為「已知風險」，一律不會獲賠。
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看清不保事項： 購買前細閱保單條款，部份保單會明文將財務狀況不穩的特定航空公司（如早前曾傳出財困的本地或海外航空公司）或較小型的廉航，列為「除外責任」或不保事項。
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保留一切單據： 在提交保險索償時，你需要提供所有付款收據，以及退款被拒絕的書面證明（例如發卡銀行拒絕 Chargeback 的信件、旅遊業議會 TIC 的回應函等），以向保險公司證明你已用盡其他途徑追討但失敗。
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評估風險並選對計劃： 如果你預訂的是海外中小型航空公司，或是非本地註冊的旅行代理商，倒閉風險可能較高。建議特意挑選條款明確包含「服務供應商破產 / 航空公司倒閉」（Supplier Default）的高級旅遊保險計劃。
常見問題
買廉航機票，若航空公司倒閉旅遊保險會賠嗎？
大部份基本旅遊保險並不承保航空公司倒閉。如要獲得保障，建議投保前查看保單是否包含「服務供應商破產」等特別條款，同時確保該廉航未被保險公司列入「不保事項」名單內。
單買機票，若旅行社或購票網站倒閉，有旅遊業賠償基金保障嗎？
沒有。旅遊業賠償基金只保障包含「交通、住宿、活動」中最少兩項產品的外遊套票，如果你只單獨購買機票，並不受該基金保障。
旅行社「結業」或「停業」就等同於可以向保險公司索償嗎？
不一定。保險條款中的「破產」或「清盤」有嚴格法律定義。若旅行社只是暫時停業或未能續牌，而未正式進入法定破產程序，旅遊保險未必會賠償。
萬一航空公司倒閉，我應該先找保險公司還是銀行求助？
由於旅遊保險多將營運商倒閉視為「最後防線」，建議先嘗試向發卡銀行申請信用卡退款保障（Chargeback）。若退款失敗，再向保險公司提交拒絕退款的證明以申請理賠。
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