作者
Bowtie 團隊
更新
2026-06-15
面對癌症，公立醫院雖然是許多香港人的首選，但部分高昂的自費藥物往往令家庭百上加斤。若父母本身患有三高等慢性病，經常被傳統醫保拒保，長者一旦患癌便會陷入「無保險、捱貴藥」的困境。本文將為你拆解公立醫院自費藥物癌症的實際開支，並介紹專為帶病投保人士而設的 Bowtie 醫然保，了解其如何提供高達80%的自費藥賠償，為你的家人建構堅實的醫療防護網。
長者患癌無保險？拆解公立醫院癌症費用
公立醫院雖然收費相宜，但並非所有癌症治療項目均獲政府全額資助。在現行制度下，許多新型治療方法、免疫治療及特定標靶藥物均被列為「自費藥物（SFI）」。長者一旦確診癌症，若缺乏醫療保險作為後盾，龐大的自費醫療開支將無可避免地由家庭一力承擔。
公院標靶藥價錢及癌症標靶藥開支預算
根據醫院管理局的藥物名冊，公立醫院標靶藥價錢相當高昂，這對無保險的長者帶來沉重的經濟負擔：
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多種特效藥屬自費類別：多款療效顯著的新型癌症標靶藥物及免疫治療均屬於需病人自費的類別。雖然醫管局設有撒瑪利亞基金及關愛基金等安全網，但必須通過嚴格的家庭入息及資產審查方可獲資助，大部分中產家庭往往難以受惠。
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每月開支高昂：公院癌症費用驚人，標靶藥價錢每月動輒高達港幣數萬元。翻查本地新聞報道，曾有第四期肺癌患者需要在公立醫院處方第三代標靶藥物，每個月的自費藥費高達 5 萬至 6 萬元；另一宗涉及乳癌的個案，患者採用雙標靶治療，每次療程動輒 2 萬至 3 萬元，一年費用隨時超過 30 萬至 60 萬元。
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消耗家庭積蓄：癌症治療通常是以月甚至年計算的長期抗爭，長期服用自費標靶藥物會迅速消耗長者的退休儲備及子女的積蓄，甚至令部分家庭陷入「因病致貧」的困境。
父母曾被自願醫保拒保？三高長者帶病投保的困境
不少子女希望為父母投保自願醫保（VHIS），以減輕潛在的公立醫院自費藥物負擔。然而，長者普遍患有高血壓、高膽固醇、糖尿病等「三高」問題。傳統自願醫保的核保條件相對嚴格，這類帶病投保的長者常面臨附加保費（Loading）、被加入不保事項，甚至被直接拒保的困境。
Bowtie醫然保：專為帶病投保及公院自費藥而設
針對長者無保險及帶病投保的痛點，Bowtie 醫然保專為依賴公營醫療系統及有長期病患紀錄的人士而設計。其核保要求相對寬鬆，即使父母患有三高或糖尿病等常見慢性疾病，只要病情穩定，亦有機會成功投保。此外，計劃無需驗身即可網上申請，為曾被傳統醫保拒保的長者提供了全新的醫療保障機會，成為對抗公院癌症費用的強大後盾。
醫然保自費藥賠償機制：高達80%賠付比例
Bowtie 醫然保大幅減輕了癌症標靶藥開支，其針對公立醫院自費藥物的賠償機制如下：
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高達80%賠付比例：針對公立醫院昂貴的自費藥物（如獲撒瑪利亞基金或關愛基金認可的指定自費癌症藥物），醫然保提供高達80%的賠償比率。
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大幅減輕負擔：透過共同保險機制，受保人只需負擔合資格費用的20%。例如每月4萬元的自費藥物，病人最終只需支付8千元，其餘3.2萬元由保險承擔。
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高額保障上限：計劃設有每個保單年度50萬港元的總賠償限額，有效協助家庭抵禦突如其來的巨額公院癌症費用。
總結：為父母建立專屬的公院自費醫療防護網
切勿等到長者確診癌症，才被迫面對公立醫院自費藥物的沉重財務壓力。Bowtie 醫然保有效填補了三高長者無保險，以及公院自費藥昂貴的保障缺口。我們建議子女及早了解各種醫療保障方案，並根據家庭的實際需要，及早為父母規劃完善的專屬醫療防護網，確保他們在患病時能無後顧之憂地專心接受治療。
常見問題
公立醫院的癌症標靶藥是否全部需要自費？
根據醫管局藥物名冊，公立醫院的藥物分為通用、專用及自費藥物等類別。雖然部分藥物獲大幅資助，但許多新型且療效佳的癌症標靶藥物仍被列為自費藥物（SFI），如未通過安全網的入息審查，病人需自行承擔全額費用。
父母患有高血壓和糖尿病，曾被自願醫保拒保，還可以投保Bowtie醫然保嗎？
可以。Bowtie 醫然保專門為帶病投保人士而設，核保條件對長期病患者較為友善。即使父母有三高或糖尿病等慢性病紀錄，只要符合特定的健康申報條件且病情穩定，毋須驗身亦有機會成功投保。
Bowtie醫然保的公院自費藥賠償機制是如何運作的？
當受保人在公立醫院獲處方指定自費藥物（例如獲認可的癌症標靶藥物）時，Bowtie 醫然保會透過共同保險機制賠償合資格費用的80%，受保人只需支付剩餘的20%作為自付部分，從而大幅減輕龐大的醫療開支。
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