危疾保險能賠償原位癌嗎？

原位癌與惡性腫瘤的關係可以這樣理解：癌症是 惡性腫瘤 的俗稱，而原位癌是惡性腫瘤形成初期，留守在原發部位時的狀態。

早期惡性腫瘤屬於Bowtie「早期及多重危疾保」保障的四種 早期危疾 之一，若受保人不幸確診早期惡性腫瘤，將可獲得相等於保額20%的一筆過賠償。

Bowtie危疾保 只會保障良性腦腫瘤，而其他良性腫瘤則不會涵蓋。一般而言，良性腫瘤不會危及受保人生命，又或嚴重影響受保人生活，與危疾保險的設計原意並不相符。

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原位癌是癌症的最早期階段，又稱為「0期癌症」，反映癌細胞僅停留於發病位置，並未擴散至附近組織。原位癌可以通過切除手術處理，痊癒率較高。常見的原位癌包括乳腺原位癌、子宮頸原位癌、肺腺原位癌、膀胱原位癌及皮膚原位癌。

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根據醫院管理局數字，於2022年香港癌症新症錄得35,373宗，平均每日有97人確診癌症。肺癌(16.1%)、大腸癌(14.7%)、乳腺癌(14.7%)、前列腺癌(7.8%)及肝癌(4.6%)為該年5大常見癌症。

要了解原位癌的普遍程度，可以較常見的乳腺原位癌為例子。2022年本港女性入侵性乳腺癌新症與乳腺原位癌新症的宗數分別錄得5,182宗及835宗。癌症基金會指出，乳腺原位癌是佔了乳癌的14%，反映了部分原位癌並不罕見。

與入侵性癌症相比，原位癌治療對患者的生活影響較為輕微。因此，若受保人確診「原位癌」，部分危疾保險並不會作出賠償；亦有部分危疾保單會「預支」投保額中的某百分比（例如20％）作為賠償，但當日後有需要進行危疾索償時，就最多只能獲賠剩餘的80%保額。

即使危疾保險涵蓋原位癌，部分產品可能以「預支」形式，賠償保額的某百分比（例如20%），但若日後需要進行其他危疾索償，投保人最多只能獲得剩餘的80%保額。這可能導致將來患上嚴重疾病時，保障不足。

與其他產品不同，Bowtie 早期及多重危疾保為受保人提供額外的早期危疾賠付。例如，若受保人確診原位癌，可獲得相等於保額20%的「額外」早期危疾賠償#。若在早期危疾保障的等候期^後，該受保人再確診嚴重危疾，Bowtie 仍會全額賠付100%保額，合共為受保人提供高達120%保額的保障。

^就早期危疾保障而言，每次再就早期危疾的索償必須相隔至少 2 年。即由上一次確診早期危疾或進行的早期危疾手術程序起計的 2 年內，再確診的疾病或進行的嚴重手術均不會獲得保障或賠償（首次癌症索償後出現的新確診、復發、擴散或延續癌症除外）。
#早期危疾保障提供相等於保額 20%的賠償，惟此保障受限於每名受保人就每次索償的最高限額港幣300,000元，總賠償金額最高相等於保額的100%或港幣1,500,000元（以較低者為準），並且設有早期危疾保障等候期及每項受保的早期危疾均設有索償次數上限；而當我們已就任何嚴重危疾保障支付或可獲支付賠償後，早期危疾保障將自動終止。詳情請參閱保單條款及細則，以及不保事項。
*就多重危疾保障之索償，癌症（首次癌症索償後出現的新確診、復發、擴散或延續癌症)、中風、心臟病及其他與心臟相關之疾病（包括冠狀動脈搭橋手術或其他嚴重的冠狀動脈疾病）需要符合額外要求，詳情請參閱保單條款及細則，以及不保事項。

Bowtie 團隊搜羅了Bowtie「早期及多重危疾保」與市場上另外兩款包含早期危疾保障的網上定期危疾產品，並將各產品的資料進行比較：

雖然上述三間保險公司同樣保障原位癌，但大家要留意B公司及O公司均不會提供多次原位癌賠償；相反，Bowtie「早期及多重危疾保」不僅提供多次原位癌賠償，而且保費較為便宜，性價比較為優勝！

為應對原位癌及「通波仔」手術等早期危疾風險，Bowtie推出「早期及多重危疾保」，其特色如下：

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^就早期危疾保障而言，每次再就早期危疾的索償必須相隔至少 2 年。即由上一次確診早期危疾或進行的早期危疾手術程序起計的 2 年內，再確診的疾病或進行的嚴重手術均不會獲得保障或賠償（首次癌症索償後出現的新確診、復發、擴散或延續癌症除外）。
#早期危疾保障提供相等於保額 20%的賠償，惟此保障受限於每名受保人就每次索償的最高限額港幣300,000元，總賠償金額最高相等於保額的100%或港幣1,500,000元（以較低者為準），並且設有早期危疾保障等候期及每項受保的早期危疾均設有索償次數上限；而當我們已就任何嚴重危疾保障支付或可獲支付賠償後，早期危疾保障將自動終止。詳情請參閱保單條款及細則，以及不保事項。
*就多重危疾保障之索償，癌症（首次癌症索償後出現的新確診、復發、擴散或延續癌症)、中風、心臟病及其他與心臟相關之疾病（包括冠狀動脈搭橋手術或其他嚴重的冠狀動脈疾病）需要符合額外要求，詳情請參閱保單條款及細則，以及不保事項。

原位癌與惡性腫瘤有分別嗎？

原位癌與惡性腫瘤的關係可以這樣理解：癌症是惡性腫瘤的俗稱，而原位癌是惡性腫瘤形成初期，留守在原發部位時的狀態。

Bowtie危疾保包早期惡性腫瘤嗎？

早期惡性腫瘤屬於Bowtie「早期及多重危疾保」保障的四種早期危疾之一，若受保人不幸確診早期惡性腫瘤，將可獲得相等於保額20%的一筆過賠償。

Bowtie危疾保包良性腫瘤嗎？

Bowtie危疾保只會保障良性腦腫瘤，而其他良性腫瘤則不會涵蓋。一般而言，良性腫瘤不會危及受保人生命，又或嚴重影響受保人生活，與危疾保險的設計原意並不相符。

什麼是原位癌？