保險知識

假如我的受益人尚未年滿18歲，應該怎樣處理？

在香港的人壽保單安排中，指定未滿18歲的未成年人（如子女）作為受益人是常見做法。然而，根據本港法律及保險操作規則，未成年人暫時無法直接全權管理龐大金額的保險賠償。

作者 Marco Lau

更新 2026-05-29

家長或投保人該如何妥善安排，保障未成年子女真正取得保險金，避免日後法律或資金管理風險？Bowtie 將詳細拆解相關處理方法及解答常見疑問。

未成年人可以成為受益人嗎？

香港法律並無禁止將未成年子女指定為壽險受益人。因此，

家長可於人壽保單的賠償分配欄指明未成年子女為受益人；然而，法律認為未成年人因缺乏完全行為能力，無法直接管理大筆款項。

假如主要受益人未滿18歲，保險金將不會直接發放給未成年子女。建議投保人（父母）於保單上同時指定一名監護人（Guardian）或受託人（Trustee），監護人有責任替未成年受益人暫管保險賠償，直至其年滿18歲後再轉交子女本人。

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1. 如果沒有指明監護人或信託人會怎樣？

保險公司會審視該未成年的受益人有否獲委任合法監護人；如有，保險公司將要求並要求監護人遞交監護令法律文件以供審閱；此外，未成年受益人亦可選擇於年滿18歲（法定年齡）後繼續處理索償申請。

2. 受益人幾多歲先可以直接獲得保險金？

根據香港法例，滿18歲即成年後可全權處理保險金。

3. 可以更改監護人或信託人嗎？

保單持有人於在生及保單有效期內均可更新監護人/受託人或受益人分配安排，只需書面通知保險公司即可。