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保險知識 【醫療通脹】甚麼因素導致？香港及全球醫療成本2025年上漲幾多？（附手術費增幅比較）
但凡是投保人，相信都曾有過一個疑惑，那就是「醫保保費為何每年都加價？」其實這個問題的答案很簡單 —— 就好比通脹會使日用品價格上升，醫療通脹同樣會導致藥物及治療成本上漲，增加保險成本。想知道香港及全球於2025年預計的醫療通脹數據，以及10年間的醫療成本上漲了多少？Bowtie立即和你逐一講解！
作者 Bowtie 團隊
更新 2025-05-27
醫療通脹是什麼？如何計算？
「醫療通脹」(Medical Inflation) 是指醫療成本呈現上升趨勢，通俗點說，即是看病的費用越來越貴，包括門診、藥物、住院、手術、康復治療等不同範疇的收費。
舉個例子，同一個手術今天在香港某私家醫院進行只需要HK$10萬，但隨著新藥物、新器材、新技術的應用，10年後你或需要HK$50萬才能支付整筆手術費。
那醫療通脹是如何計算的呢？
一般而言，學者會先篩選一籃子的醫療程序及藥物，並根據不同因素賦予其相應的權重，然後再根據消費者物價指數 (CPI) 及生產者物價指數 (PPI) 等基準，對每一個項目的價格變化進行計算，最後通過加權平均值得出該年的醫療通脹率。
香港醫療通脹概況
醫療通脹是全球大趨勢，香港亦不例外。
早在2008年，醫務及衛生局便明確指出本港的醫療開支將以高速增長，預計在2004至2033年間，全港總醫療開支將增加3.6倍，漲幅甚至遠超經濟增長。
| 2004年 | 2033年 | 變化 | 按年增長率 | |
| 經濟增長總額 (億) | HK$12,870 | HK$34,130 | +165% | +3.4% |
| 總醫療開支 (億) | HK$678 | HK$3,152 | +365%⚠️ | +5.4%⚠️ |
事實上，在過去10年間，香港的醫療通脹水平持續攀升，相對加重了市民需要承受的醫療負擔。這也解釋了為何香港政府在《2022年施政報告》中，宣布將醫療券金額提高至HK$2,500，相較2009年的HK$250上限，增幅多達10倍。
而在近年，風險管理顧問公司WTW亦發表《2025年全球醫療趨勢調查報告》，指出預計香港的通脹率在2025年為9.8%，減除一般通脹後，醫療成本都會上脹7.5%。
- 註1：根據《香港本地醫療衞生總開支帳目︰二零零四至二零三三年香港總醫療開支》、政府統計處《香港人口推算2004-2033》及政府經濟顧問為醫療融資研究提供的本地生產總值增長假設推算
- 註2:⚠️代表增長率為最高
全球醫療通脹概況
根據《2025年全球醫療趨勢調查報告》，2024年預測全球平均醫療通脹率為10.4%，其中最嚴重的地區為亞太地區，最低的為北美洲。雖然香港的醫療通脹率（9.8%）較全球和亞太地區平均為低，但香港的醫療成本本身也偏高。
| 醫療通脹率 | |||
| 2023 | 2024 | 2025 (預測) | |
| 全球* | 10.7% | 10.4% | 10.4% |
| 拉丁美洲^ | 10.8% | 10.4% | 10.1% |
| 北美洲 | 7.8% | 8.1% | 8.7% |
| 亞太地區 | 10.9% | 11.9% | 12.3%⚠️ |
| 歐洲# | 11% | 10.1% | 9.4% |
| 中東及非洲 | 10.9% | 10.4% | 12.1% |
- *不包括委內瑞拉、阿根廷、士耳其
- ^不包括委內瑞拉、阿根廷
- #不包括士耳其
- 註：⚠️代表醫療通脹率為最高
醫療通脹的6大關鍵因素
根據WTW發表的《2025年全球醫療趨勢調查報告》，就指出以下因素都會導致醫療通脹：
1. 精神健康服務需求上升
WTW的調查報告發現，全球約三分之一的保險公司預計未來三年人均精神健康服務費用將大幅增加超過 15%，當中約 25% 位於亞太地區的保險公司亦預計保費會因此而上漲。另外，近半數保險公司都指出全球範圍內，精神和行為障礙相關的索償在過去 18 個月中繼續成為增長最快的疾病。
香港中文大學醫院執行董事及行政總裁馮康醫生就指出，在香港，現時陸續有保險計劃將精神健康納入保障範疇，但過度或不適當地使用服務亦是導致醫療通脹加劇的因素之一。
2. 藥房成本預計持續上升
根據WTW的調查報告，21% 的保險公司預期未來三年的藥房成本將大幅增長 15% 或以上，亦有 46% 預計增幅在 5% – 15%之間。不少保險業界認為，當醫藥產業的進步，是會驅使整體醫療成本上漲。
3. 醫療技術發展
WTW的調查報告指出，全球約三分之二（69%）的保險公司認為醫療相關新技術的成本可導致醫療費用增長。他們認為，為實現醫療成本效率和長期可持續性，同時不影響患者照護品質，全球醫療技術的發展需求持續增加，進而推高整體醫療成本。
4. 公營醫療系統壓力轉嫁至私家醫院
全球 57% 的保險公司指出，公共醫療系統素質下降或資金不足的問題，是導致醫療成本上升的主因。當公共醫療系統的不堪重負，會導致私營醫療服務需求增加，從而進一步推高成本。
在香港，公立醫院亦長期處於「逼爆」的狀態。以住院病床住用率為例，急症醫院內科住院病床住用率不時都會超過 100%；專科門診新症的排期時間方面，穩定新症輪候時間的中位數更可長達超過 1 年。
5. 醫護服務提供者及人員行為
72% 的保險公司指出，由於醫護人員向病人推薦過多服務，導致醫療服務過度使用或誤用，亦會推動醫療成本上升。
6. 遠距醫療及其他虛擬護理服務的普及
WTW的調查報告指出，2024 年全球醫療保險產品組合的最大變動是新增遠距醫療和健康服務，當中有近半保險公司進行了這些變革。保險公司持續為其醫療產品組合增加遠距醫療服務和功能，一方面擴大醫療保健的覆蓋範圍，但同時也會使成本上升，從而導致醫療通脹。
從手術收費看醫療通脹
還是對醫療通脹沒有概念？Bowtie參考保險業聯會的《醫療索償數據調查》，整合5個常見手術項目從2012至2022年的費用變化，包括直腸鏡、甲狀腺切除手術、白內障手術、乳房切除術及前列腺切除術，當中乳房切除術的加價幅度在10年間增幅超過 1 倍，升幅相當可觀：
| 手術項目 | 2012年 （標準房） | 2022年 （標準房） | 增幅 | 每年平均增幅 |
| 直腸鏡 | HK$7,000 | HK$9,000 | 28.57% | 2.857% |
| 甲狀腺切除手術 | HK$28,000 | HK$47,000 | 67.85% | 6.785% |
| 白內障手術 | HK$16,800 | HK$25,350 | 50.89% | 5.089% |
| 乳房切除術 | HK$15,000 | HK$35,180 | 134.5% | 13.45% |
| 前列腺切除術 | HK$8,000 | HK$15,000 | 87.5% | 8.75% |
Bowtie資訊團隊再參考港怡醫院公佈的歷史收費，讓大家了解一些常見手術的費用增幅︰
| 手術項目 | 2018手術費 (中位數) | 2024手術費 (中位數) | 增幅 | 每年平均增幅 |
| 割包皮* | HK$26,807 | HK$28,898 | 7.8% | 1.3% |
| 白內障手術 | HK$24,888 | HK$32,150 | 29.17% | 4.86% |
| 腹腔鏡膽囊切除術 | HK$72,810 | HK$91,870 | 26.17% | 4.36% |
| 乳房腫塊切除術 | HK$60,700 | HK$82,996 | 36.73% | 6.12% |
- *割包皮為日間手術費用
- 註：實際收費或會因應病人狀況、個案複雜程度及個別醫生費用，而有所不同
比較9間醫療保險公司加價幅度
抵抗醫療通脹的最佳方法便是購買醫療保險，由保險公司代為支付醫療費用。不過，基於醫療通脹日益嚴重，大部分保險公司只好透過加價將「成本」轉嫁消費者。
香港保險資訊平台10Life指出，在2022年，有保險公司的年度保費加價幅度高達26.4%，而在23個醫療保險計劃中，超過7成產品的最低加幅為6%或更多。
同年，全港累計亦有7份自願醫保加價，升幅最高達11%。
假設在2023年，35歲非吸煙男士的保費為HK$500，加價後，翌年同年齡層的保費就會變成每月HK$555，如此類推，10年後35歲非吸煙男士的保費將會高達HK$1,420。
醫療通脹常見問題
醫療通脹和保費有什麼關係？
若然該年度的醫療通脹率越高，便意味著客戶的索償金額越高，變相保險公司需要支付更多賠償金。為免保險賠付金額大於保費收入，保險公司一般會根據醫療成本及投保人風險水平等多個因素，按年調整不同計劃的保費。
換而言之，醫療通脹是影響保費加減幅度的最直接因素之一。
如果我Claim過保險，下年份醫保保費是否一定會加價？
在調整保費時，每間保險公司的考慮因素都不一樣，亦即是你的索償紀錄有可能影響來年保費，亦有可能不會帶來任何影響。
而Bowtie旗下的所有自願醫保計劃，皆不會因為個別投保人曾經提交索償申請，而在下一個保單年度就該份醫療保單加保費。
資料來源
- 1醫務及衛生局 - 電子健康紀錄概況
- 2醫務及衛生局 - 掌握健康 掌握人生：醫療改革諮詢文件
- 3WTW - 2025年全球醫療趨勢調查報告
- 4香港保險業聯會 - 2012年醫療索償數據調查
- 5香港保險業聯會 - 2019年醫療索償數據調查
- 6馮康. “醫策縱橫﹕醫療通脹 | 香港中文大學醫院.” Cuhkmc.hk, 11 Mar. 2025
- 7香港經濟日報 - 最少23款醫療保險加價 最多加價26% 一招應對方法
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