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Bowtie精算團隊及醫療團隊解讀—危疾保險產品設計理念

作者 Bowtie 團隊
審核 Bowtie 團隊
日期 2020-09-18
更新 2020-09-18
目錄
危疾保之目的Bowtie危疾保和「戰癌保」的分別精算師︰保障項目不一定愈多愈好甚麼人需要購買危疾保險?保費更平,保額最高

危疾保之目的

危疾保是以一筆過的現金賠償,為因患病而改變生活方式(如失去工作或自理能力)的受保人提供的「應急錢」, 令受保人得以應付生活的開支(如供養家庭或供樓等)。而Bowtie(保泰人壽)所推出的危疾保更是市面較少有的定期危疾保,即是不含仼何儲蓄成份的純保障保險。

Bowtie危疾保和「戰癌保」的分別

Bowtie另一産品戰癌保是補償受保人因治療受保癌症而產生的合資格醫療費用,屬於實報實銷的保險,而危疾保則是一筆過補貼生活開支的現金賠償,以減輕受保人因患上危疾而增加的經濟負擔。我們建議大家可以同時投保兩款産品,這樣保障程度比較全面,也比較合乎經濟效益。

精算師︰保障項目不一定愈多愈好

Bowtie 的危疾保是本港市場上首間參考了其他國家的保險業聯會(包括英國Association of British Insurers、新加坡人壽保險協會以及台灣中華民國人壽保險商業同業公會)對危疾保的標準定義,並盡量採納較寬鬆的定義,從而希望大家能夠得到更全面的保障。

這個計劃另一特色元素是︰首創的「重大醫療情況」(Major Medical Treatment),以受保人所接受的醫療護理嚴重程度作為賠償準則。以往各保險公司對「危疾」的定義不一,一般保險公司會不停更新、擴大危疾保的保障範圍,甚至承保高達100 種以上疾病。保障看似全面,但當中很多疾病其實極為罕見,如此的產品設計的實際作用有限。

有見及此,Bowtie危疾保不單止以38種常見的嚴重危疾作為賠償條件,更特設4重Bowtie安全網以應對未列明疾病,包括「末期疾病」、「永久完全殘障」、「不能獨立生活」以及「重大醫療情況」。「重大醫療情況」可於受保人在指定的危疾以外,若果需要進行複雜手術並於術後留醫ICU連續5天,亦同樣會得到100%的危疾賠償。Bowtie危疾保涵蓋的危疾只有42種,卻能提供更為全面的保障。

Bowtie 危疾保涵蓋的42種危疾及其定義表

甚麼人需要購買危疾保險?

Bowtie的危疾保設計並沒有針對特定的年齡層,小朋友滿15日大至65歲的成年人均可投保。但我們較為建議有經濟負擔的人(如新婚夫婦、初為人父母)投保,一旦不幸患上危疾,都能應付生活突如其來的轉變,不用承受額外的經濟壓力。

保費更平,保額最高

Bowtie危疾保不含儲蓄成份及保險中介費用,可令保費較一般儲蓄危疾産品低12倍,亦屬同類型保險産品(網上投保,免身體檢查的定期危疾保)中可投保金額最高的,高達$400萬。另外亦有提供保額的5%作為恩恤身故賠償。

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