危疾保險斷供後果
| 斷供後果 | 儲蓄危疾保險
（終身危疾保險） |
純危疾保險
（定期危疾保險） |
| 失去危疾保障 | ✅ | ✅ |
| 早期斷供或招致金錢損失 | ✅ | ❌ |
不論是儲蓄危疾（終身危疾）保險或純危疾（定期危疾）保險，「斷供」（停止繳付保費）都會令危疾保障隨即失效。由於儲蓄危疾保險有儲蓄功能，供款早期「斷供」所取回的現金價值，或會低於已繳的保費。
斷供以外的選擇：減低保額
如果你難以負擔現時的危疾保費，可以考慮向保險公司申請減低保額，讓長遠的保費開支降低至可負擔的水平內。
以 Bowtie 為例，客戶可以登入網上保單平台，自行調整危疾保額。危疾的減額申請需於緊接續保日15日前提出，降低保額後，新保單將於續保日生效，而原保單將失效。
須留意，原保單的附加條款（例如附加保費及個別加設的不保事項）仍將附加於新的保單上。
“儲蓄危疾（終身危疾）保險同時具備「保障」與「儲蓄」功能，「斷供」保單隨了會即時失去危疾保障，更有機會「儲錢儲到蝕」，例如於供款早期「斷供」，所取回的現金價值，或會低於已繳的保費。“
如何避免被迫斷供情況？
投保合適保額
危疾保額並非越高越好，選擇適合自己、保費可承受的保額才能長期維持保障。
鑒於癌症治療時間可長達47個月，因此我們一般建議保額設為保單持有人年收入約4倍，並再按需要稍作調整。例如年收入$40萬的朋友，可考慮以$160萬（$40萬 x 4年）為保額投保危疾保單。
投保前比較保費，選擇保費便宜的產品
除了要選對保額，危疾保費水平也是關鍵。貨比三家，選出高性價比的產品才是上策！
由於純危疾的保費主要用於「保障」上，比起需要兼顧「儲蓄」及「保障」功能的儲蓄型危疾，前者保費會較低（相同保額下），在保障角度上性價比更高。
Bowtie客戶保額買幾大？
參考內部數字，Bowtie用戶保額主要於100萬或以下，其次介乎101至200萬。
表：Bowtie危疾保險用戶保額分佈
| 保額 | Bowtie 危疾保 |
Bowtie 多重危疾保 |
Bowtie 早期及多重危疾保 |
| 100萬或以下 | 68% | 58% | 58% |
| 101至200萬 | 22% | 28% | 29% |
| 201至300萬 | 7% | 7% | 7% |
| 301至400萬 | 4% | 7% | 7% |
註：數據更新至2026年1月18日。
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