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【保險冷靜期】有幾耐?退保有什麼手續?21日冷靜期點計?

人壽保險及自願醫保保單均須設有 21 日的冷靜期。其他保險是否有類似安排?Bowtie 的 21 日 冷靜期如何計算?期內退保有什麼手續?Bowtie 立即為你拆解!
作者 Bowtie 團隊
日期 2020-09-01
更新 2024-07-08
目錄
冷靜期是什麼?保險冷靜期有幾耐?是否法例規定?冷靜期實際上如何計算? 客戶在冷靜期內退保有什麼手續?在冷靜期後取消Bowtie 比一般具冷靜期的保單更「純」更靈活!
【保險冷靜期】有幾耐?退保有什麼手續?

冷靜期是什麼?

冷靜期(Cooling-off Period)是一段讓消費者有權取消訂單/服務及取回所有已付費用的時間,可保障消費者的利益。冷靜期適用於指定保險產品、美容及健康服務。從保險角度看,於冷靜期內取消保單可獲退還全數已繳之保費。

若是「投資相連保單」或「有儲蓄成份的保單」,退還保費的金額有機會和已繳金額不同。對於此類保單,如果已繳款項已用作購買投資項目,保險公司會先將投資項目套現再作歸還,當中差價將會由投保人承擔,而保險公司亦有權在已繳保費中扣除市值調整的差額

保險冷靜期有幾耐?是否法例規定?

由 1996 年開始,人壽保險保單已設有冷靜期,一般為 21 個曆日。此冷靜期由保險業監管局(保監局)所規定,是保單銷售的相關行業準則,並非法例規定。

此外,自願醫保亦以 21 日的冷靜期為要求下限,所有獲醫務衞生局批準推出市場的自願醫保產品均須符合這個規定;過往傳統醫療保險的冷靜期則由保險公司自行釐定,常見為 15 日。

而對於其他保險產品,例如危疾保險、意外保險、門診保險;或是旅遊保險及汽車保險等一般保險,冷靜期則未有統一規定,須視乎各產品的保單條款而定。

Bowtie 是否所有保險產品都有冷靜期?有幾耐?

為提高靈活性,並容許客戶仔細考慮自己所需保障,所有 Bowtie 保險產品均設有 21 日 冷靜期。下表將列出 Bowtie 所提供的各種保險產品:

Bowtie 保險產品冷靜期
Bowtie 自願醫保系列

21 日

Bowtie 觸木保
Bowtie 人壽保
Bowtie 危疾保
Bowtie 戰癌保

冷靜期實際上如何計算?

Bowtie 為例,全線保險產品的冷靜期設定為投保人收到保單/投保通知書*及冷靜期通知書後起計 21 日,並以較先者為準。如果在通知書簽發日期後 9 日內,還未收到保單,應該立即聯絡保險公司以作跟進。

Bowtie 不會將交付保單*及冷靜期通知書當天計算在 21 日內,另外,若第 21 日當日並非工作日,隨後之工作日的一天將會被計算在內。如在冷靜期內成功取消保單,投保人將會可獲退還所有已繳保費,包括保費徵費。

  • * 即保單條款及保障及保單資料頁

客戶在冷靜期內退保有什麼手續?

在冷靜期內取消保單,客戶需要直接聯絡保險中介人或保險公司,投保人可取回所有或大部份已繳保費。

而 Bowtie 的客戶只需要登入 Bowtie 個人平台,選擇「取消保單」,並向提交附上簽署的信件/ 通知,我們便會處理有關申請,並盡快退回保費。

冷靜期不適用的 2 個情況

須留意,就 Bowtie 的保險保單而言,如屬以下其中一個情況,冷靜期則不適用:

  1. 受保人曾在該保單中獲得賠償或將會獲得賠償
  2. 續保時

在冷靜期後取消

一般來說,客戶需要提早聯絡保險中介人或保險公司,但不能取回已繳保費。

就 Bowtie 的保險產品而言,如果冷靜期結束後,客戶必須提前至少 30 個工作日通知 Bowtie 取消保單,手續如下:

  1. 登入 Bowtie 個人平台
  2. 按「我的保障」,查看「保單及計劃」
  3. 選擇需要取消的相關保單,按「保單詳情」
  4. 按「保單修改」,然後按下「取消保單」,當按下「確認」後你的保單將於下一個扣數日正式失效

Bowtie 比一般具冷靜期的保單更「純」更靈活!

提供「純保障」的保險產品,無須受「回報」限制

Bowtie 明白每個人到了不同的人生階段,保障需求可能不一樣,自然需要調整保險組合。

目前保險市場上眾多產品都含有儲蓄成份,一開始供保險可能就要供 10 多年,期間不能夠斷供,因為有機會「蝕錢」。投保此類產品的時候自然要善用冷靜期,一旦錯過可能至少要供 10 多年。

不過,Bowtie 只提供純保障產品,客戶就不用受「回報」的因素影響,可按不同年紀及人生階段,自由選擇適合自己的保障。馬上了解 Bowtie 所有的產品。

Bowtie 保險產品Bowtie 自願醫保系列Bowtie 觸木保Bowtie 人壽保Bowtie 危疾保Bowtie 戰癌保
主要保障範圍訂明診斷成像檢測、醫生費、手術費等住院醫療保險因意外受傷而接受的治療身故賠償指定早期危疾及嚴重危疾+4 個「附加保障」因受保癌症而需要接受的醫療服務
賠償方式實報實銷住院相關費用實報實銷,一筆過賠償如受保人身故,會一筆過支付身故保障賠償予保單受益人一筆過賠償保額實報實銷
保額
  • 標準計劃:HK$42 萬/年,不設終身限額
  • 靈活計劃:HK$60 萬 – HK$100萬/年,不設終身限額
  • Bowtie Pink:HK$800 萬 – HK$2,000萬/年;HK$4,000 萬 – HK$8,000萬終身限額(視房間級別而定)
HK$42 萬/年HK$20 至 2,000 萬HK$10 至 400 萬HK$100 至 300 萬
Bowtie 無綑綁:每年續保可讓客戶按自身需要調整保單

與 Bowtie 「每年續保」的做法不同,不少保險公司只提供「每幾年續保」的選項。如此一來,即使客戶需要更改保障,只可以等待續保的年期(可能是幾年後)才可轉保,自然要在冷靜期內好好考慮。

但 Bowtie 每年續保,客戶就可按自身需要,隨時取消保單,絕無綑綁條款及其他費用,因此無須逼使自己在 21 日冷靜期內作出決定。

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本文章內容由 Bowtie 團隊 提供並只供參考,不代表 Bowtie 立場,Bowtie 對任何人因使用或誤用任何信息或內容,或對其依賴而造成的任何損失或損害,不承擔任何責任。此文章內任何與 Bowtie 產品相關的內容僅供參考及作教育用途,客戶應參閱相關產品網頁內詳細之條款及細則。
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