冷靜期(Cooling-off Period)是一段讓消費者有權取消訂單/服務及取回所有已付費用的時間,可保障消費者的利益。冷靜期適用於指定保險產品、美容及健康服務。從保險角度看,於冷靜期內取消保單可獲退還全數已繳之保費。若是「投資相連保單」或「有儲蓄成份的保單」,退還保費的金額有機會和已繳金額不同。對於此類保單,如果已繳款項已用作購買投資項目,保險公司會先將投資項目套現再作歸還,當中差價將會由投保人承擔,而保險公司亦有權在已繳保費中扣除市值調整的差額。
由1996年開始,人壽保險保單已設有「冷靜期」,一般為 21 天。此冷靜期由保險業監管局(保監局)所規定,是保單銷售的相關行業準則,並非法例規定。對於一些每年續約性質的醫療保險,冷靜期則由保險公司釐定,常見為 15 天。
為提高靈活性,並容許客戶仔細考慮自己所需保障,所有 Bowtie 保險產品也設有冷靜期。不同產品的冷靜期如下:
Bowtie 自願醫保系列 | Bowtie 觸木保 | Bowtie 人壽保 | Bowtie 危疾保 | Bowtie 戰癌保 | |
冷靜期 | 21 日 |
以 Bowtie 為例,冷靜期設定為投保人收到保單/投保通知書*及冷靜期通知書後起計 21 天,並以較先者為準。如果在通知書簽發日期後 9 天內,還未收到保單,應該立即聯絡保險公司以作跟進。
Bowtie 不會將交付保單*及冷靜期通知書當天計算在 21 日內,另外,若第 21 日當天並非工作天,隨後之工作天的一天將會被計算在內。
在冷靜期內取消保單,客戶需要直接聯絡保險中介人或保險公司,投保人可取回所有或大部份已繳保費。
而 Bowtie 的客戶只需要登入 Bowtie 個人平台,選擇取消保單,我們便會處理有關申請,並盡快退回保費。
注意:在以下 2 個情況下,冷靜期並不適用:
一般來說,客戶需要提早聯絡保險中介人或保險公司,但不能取回已繳保費。而 Bowtie 的客戶人需要在續保 30 日前,以書面方式通知 Bowtie 要求取消保單。
Bowtie 明白每個人到了不同的人生階段,保障需求可能不一樣,自然需要調整保險組合。
目前保險市場上眾多產品都含有儲蓄成份,一開始供保險可能就要供 10 多年,期間不能夠斷供,因為有機會「蝕錢」。投保此類產品的時候自然要善用「冷靜期」,一旦錯過可能至少要供 10 多年。
不過,Bowtie 只提供純保障產品,客戶就不用受「回報」的因素影響,可按不同年紀及人生階段,自由選擇適合自己的保障。馬上了解 Bowtie 所有的產品。
Bowtie 自願醫保系列 | Bowtie 戰癌保 |
受食衞局認可的實報實銷住院醫療保險 | 實報實銷、全數賠償受保癌症診斷及治療的費用 |
提供標準計劃、靈活計劃及含墊底費的高端自願醫保 | 提供 HK$100 至 300 萬保額選項 |
了解 Bowtie 自願醫保計劃 | 了解 Bowtie 戰癌保 |
Bowtie 觸木保 | Bowtie 危疾保 | Bowtie 人壽保 |
實報實銷、全數賠償由意外引發之治療的費用 | 一筆過賠償指定危疾,應付患病開支 | 一筆過的身故賠償,保障伴侶、兒女及父母的生活開支 |
提供 HK$10 至 400 萬保額選項 | 提供 HK$20 至 2,000 萬保額選項 | |
了解 Bowtie 觸木保 | 了解 Bowtie 危疾保 | 了解 Bowtie 人壽保 |
與 Bowtie 「每年續保」的做法不同,不少保險公司只提供「每幾年續保」的選項。如此一來,即使客戶需要更改保障,只可以等待續保的年期(可能是幾年後)才可轉保,自然要在「冷靜期」內好好考慮。
但 Bowtie 每年續保,客戶就可按自身需要,隨時取消保單,絕無綑綁條款及退保費用,因此無須逼使自己在 21 日冷靜期內作出決定。