保險知識

【實報實銷 vs 一筆過賠償】兩者有何分別？

實報實銷／一筆過賠償醫療保險指的是一種會就受保人的入院治療、手術及其他類型的醫療服務的支出提供賠償的保險產品。市面上的賠償方法有兩種，分別是「實報實銷」及「一筆過賠償」。

更新 2025-03-17

「實報實銷」的醫療保險
一筆過保障的醫療保險

「實報實銷」的醫療保險

實報實銷的醫療保險包括一般醫療保險、自願醫保、部份意外保險或公司醫療保險，前三種保險為個人醫療保險，由投保人為自己/家人購買；而第四種是由公司為員工購買。視乎保單條款及保障範圍，受保人的門診、日間手術、診斷檢查、手術等費用都可以受保。

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^{*全數賠償是指不設分項賠償限額，並只適用於指定保障項目。應付賠償受自付費餘額（如適用）、每年保障限額、終身保障限額及其他包括合理及慣常收費、投保前已有疾病、中國內地指定醫院名單及有關在美國就醫等所規限，有關產品詳細條款及細則、產品風險及不保事項，請參閱相關產品網站及保單。}
^{^根據 Bowtie 於 2023 年 7 月 31 日就同類型 (全數賠償、普通房級別、自付費級別）網上投保自願醫保的市場調查結果，Bowtie Pink 自願醫保 (普通房) 0 歲至 80 歲非吸煙人士月繳保費都較平。不同醫療保險計劃之保障範圍及保障額各有不同，詳情請參閱有關保單，以及其條款及細則。}

一筆過保障的醫療保險

一筆過保障的醫療保險，包括部份意外保險及危疾保險。視乎保單條款及保障範圍，受保人因意外受傷／死亡，或患上受保危疾，就會獲得一次／多次一次性的賠償，賠償金額為受保人之投保額 100% 或以內，可以支援自己及家人意外或治療危疾而停工的生活。

Bowtie 例子說明：「一筆過保障」危疾保險 VS 「實報實銷」醫療保險

在理賠方面，醫保和危疾保險存在根本性分別，下表以 Bowtie 自願醫保和危疾保（多重保障）作例子：

Bowtie Pink 自願醫保

Bowtie 早期及多重危疾保

理賠方式

實報實銷

最多 5 次一筆過賠償

賠償金額

按實際醫療項目或程序賠償，

例如住院房租每日收費為 $1,000 ，

Bowtie Pink 便會賠償 $1,000

視乎危疾種類，

賠償保額 20% 或 100%（$10 萬至 $400 萬）

醫療保險的理賠原則是實報實銷，並會根據保單上賠償項目及限額進行賠償。

舉例來說，即使「每年保障額」是 $20 萬，如果「外科醫生費」費為 $4 萬，而此項目的「賠償限額」為 $3 萬的話，針對「外科醫生費」，受保人最多只會獲賠$3 萬。

危疾保險的賠償都是以一筆過現金方式進行。賠償條件是受保人患上指定危疾，保險公司支付的一筆過賠償金不會限制用途。

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作者

Bowtie 團隊

Bowtie （「保泰人壽」）是持牌人壽保險公司及香港首間虛擬保險公司，致力於填補健康的保障缺口。Bowtie 透過創新科技及醫療專業，提供零中介、免佣金，更方便的網上平台，讓客戶隨時隨地獲得「自願醫保計劃」產品報價、核保及索償服務。Bowtie在 2021 全年於直接銷售渠道中持續排行第一。

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