公司醫保

想用盡公司醫保？ 5 個貼士讓你了解保障範圍及條款！

雖然香港法例規定，所有僱主都必須為僱員投購保險，但原來不少公司都只會賠償員工的工傷病假錢，不一定會為工傷以外的醫療需要提供保障！即使公司醫保涵蓋其他醫療項目，你又是否知道具體的保障範圍呢？如果不想「保險用時方恨少」，那就盡快和 Bowtie 團隊一起看清楚公司醫保的 5 大細節吧！

作者 Bowtie 團隊

日期 2021-09-01

更新 2023-09-20

貼士 1：了解公司醫保的保障範圍貼士 2：了解公司醫保的保障額貼士 3：了解是否有特別項目貼士 4：了解公司醫保的條款貼士 5：了解公司醫保的索償程序

貼士 1：了解公司醫保的保障範圍

市面上的公司醫保計劃一般包括住院醫療及門診醫療保障。

住院醫療

即住院及日間手術的保障，例如病房及膳食、外科醫生費、主診醫生、麻醉師費、巡房費、深切治療、手術室費等，通常設有年度賠償限額。

門診醫療

指普通科醫生、門診專科醫生和中醫門診服務等，適用於不需要住院的情況，通常會就次數和每次的賠償金額設定上限。

有些保障更全面的公司醫保，如 Bowtie Pro Gold，更會涵蓋*脊醫、物理治療師、診斷影像及化驗、針灸、跌打、口腔檢查及洗牙等門診和牙科服務。

另外，你還可以留意公司醫保是否有針對危疾或人壽的保障；若沒有，建議你根據個人需要，自行添購一份個人醫療保險，以備不時之需。

假如你的父母已經退休，又或者你有配偶或子女，也應查閱條款是否設有家屬保障，瞭解清楚保障會否延伸至自己的親屬。

對於以上保障範圍有任何不清楚的地方，最好及早向公司的人力資源部（HR Department）或有關保險公司查詢詳情。

*個別醫療服務須經註冊醫生以書面形式轉介，詳情請參閱有關產品的保障範圍。

貼士 2：了解公司醫保的保障額

即使公司為所有僱員選購同一保險公司的醫保，由於級別不同，你所享有的保障額未必和其他同事一樣，所以必須了解清楚自己擁有的保障。

以 Bowtie Pro 為例，不同級別的保障額差別如下：

	Bowtie Pro Bronze	Bowtie Pro Silver	Bowtie Pro Gold
總基本保障額	HK$20,000 /年	HK$50,000 /年	HK$80,000 /年
人壽保障	HK$20,000 /終身	HK$50,000 /終身	HK$80,000 /終身

除了賠償上限，部份項目可能會設有次數限制。舉個例子，Bowtie Pro 每個保單年度的總求診次數上限為 30 次。在此 30 次的診症內，受保人每次只需繳付 HK$30 的自付費（Deductible），當然，如果診金及藥費扣減自付費 HK$30 後仍超出公司醫保的最高限額，受保人就需要自行支付差額，其餘的費用則由 Bowtie 承擔。而由第 31 次的診症起，受保人就必須自行支付醫藥費。

假設，Bowtie Pro Gold 對普通科醫生的保障額為 HK$420，而受保人於第 7 次求診時，診金及藥費為 HK$500。受保人除了要自付 HK$30 外，還需要自付 HK$50 元，而 Bowtie 則會全數支付剩下來的 HK$420。

再假設，於同一年度內，受保人第 32 次求診，即使診金及藥費為 HK$400。Bowtie 亦不會為此筆費用提供賠償。

由於自付費的金額不會隨著醫療項目及索賠改變，所以受保人只需負責小額費用，便可享受高質素的醫療服務，而投保的公司又可因而減少保費支出，達致真正的「雙贏」。同時，記得看清楚門診保障是否僅適用於網絡醫生所提供的醫療服務。市面上大部分的保險公司，都會規定受保人必須到「指定的網絡醫生」求診（Bowtie公司醫保升級照顧系列沒有此限制），否則醫療支出將不獲賠償。