保險知識
保險知識 【全球醫療保險】未必保障外地工作、留學及移民人士? 保費及保障逐一睇！
近年移民人數再次上升，在醫療保險方面，有人會想在香港買全球醫療保險，以作為身處外地的保障，不過大家在投保前必須要注意保障範圍、保費及保額等。
全球醫療保險的意思? 如何保障受保人?
如果買了全球醫療保險，到香港之外地區都可以受到保障，當然，賠償仍以實報實銷的方式處理。
另外，大多數計劃也不會為細項設最高賠償額，只會加入年度及終身保障額，只要項目符合條款就會得到賠償。
全球醫療保險一般的受保地區? 為何有如此的地區劃分?
值得注意的是，全球醫療保險雖然以「全球」命名，但未必一定是全球受保的，受保人可以視乎需要作不同地區的選擇，地區主要劃分為以下三大類：
- 亞洲 （部份計劃會包括澳洲和紐西蘭）
- 全球（但不包括美國）
- 全球（包括美國）
為甚麼會有以上的分類? 主要原因是基於醫療成本的考慮。
香港及新加坡的醫療水平及開支在亞洲已屬最高，因此一般計劃也可以覆蓋大部份亞洲地區的醫療開支。然而，澳洲及紐西蘭的醫療費有可能會超支，原因是這 2 個地方的生活水平、文化及習慣貼近西方，醫療費也相對較高，所以亞洲區醫保就未必包括這 2 個國家。
至於保障「全球」的計劃，包含「美國」比沒有「美國」的計劃之細則/保費就可能會有很大的差別，因為美國的醫療支出十分高昂。大家只要上網搜尋一下便會知道，單是進行檢測，如磁力共振 (MRI)、驗血及留院一、兩晚，即使不用進行手術，醫療費隨時達 1 萬多美元。反觀，在香港進行以上醫療程序，可能亦只是 1 萬多港元。比較起來，香港與美國的醫療費可差數倍或十倍以上。
不同受保地方的保額會否不一樣?
不同受保地方的保額會否不一樣？視乎不同保險公司的安排。市面上，有些保險公司的計劃會為不同受保地區提供一樣的保障額，有些就不會。
一般來說亞洲區的保額最低，全球，且包括美國的保額則最高。
此類全球醫療保險的保費保費多少? 會否很貴?
全球醫療保險的費用的確不平，較普通醫保高，而且保費亦會隨着年齡上升。假設是30歲左右男性，不同計劃的保費差異就非常明顯，下表可作參考。
| 不同全球醫療保險 | 大約年保費 |
| 亞洲 （部份計劃會包括澳洲和紐西蘭） | 約 HK$1 萬至 2 萬 |
| 全球（但不包括美國） | 約 HK$2 萬至 3 萬 |
| 全球（包括美國） | 約 HK$1.5 萬至 5 萬 |
視乎保障內容及條款，即使是同一受保地區，不同保險公司的保費的差異可以很大，所以大家先要想清楚自己需要，然後再作比較，從而揀選最適合自己的計劃。
此類全球醫療保險留學、移民，或到外地工作都適用?
全球醫療保險對留學、移民，或到外地工作的人來說未必一定適用。首先，即使買了全球醫療保險，只要更改居住地點，保險公司可能亦會要求重新核保，保費可能會被上調，又或者新增「不保某些國家或地區」。
另外，很多計劃均設有居留日子限制，例如因工作或留學而到海外國家暫時居留不可超過五年；而如果一年有 185 日或以上留在某一個國家很大機會被視為於海外國家長期居留或移民處理，就有機會不受保或保障額被減等。
不過，對於居住地限制，部份保險公司較嚴，有些則沒有特別限制。因此，不論是已投保或計劃投保，個人狀況若出現改變，都要評估對保險計劃的影響。
如不適用於移民/ 留學情況，甚麼人適用?
全球醫療保險適合有機會不時到受保地區工作、讀書或短暫居留的人；又或者投保人在港，受保人在外地的情況，如父母為海外留學的兒女投保，而投保人為了方便，於有需要時親身處理保險事宜，也有可能會投保這類保險。
有部份自願醫保計劃也提供全球保障，與全球醫療保險有何分別?
自願醫保「標準計劃」及「靈活計劃」的基本保障均必須要提供全球保障 (除精神科治療外，相關保障只限於香港境内)，與全球醫療保險較大分別是，自願醫保多數是逐項設最高賠償額。
另外，自願醫保要符合法例指定要求，而全球醫療保險未必一定為自願醫保，條款設定可以不同。
Bowtie 哪些醫療保險計劃提供全球保障？
答案是：所有自願醫保計劃都提供全球保障，而移民及旅行情況均受保！而 Bowtie Pink 更可提供全數賠償1
- 1Bowtie Pink 自願醫保系列全數賠償診斷、住院、手術及訂明非手術癌症治療等合資格醫療開支 (美國除外)，並受限於每年保障限額及終身保障限額。如索償牽涉中國內地的指定醫院名單以外的中國醫院 / 中國內地的指定醫院名單以內的高端醫院 / 超出指定病房級別 / 投保前已有疾病，有關之賠償金額可能會作出調整。
| Bowtie Pink 自願醫保* （普通房／半私家房／私家房） | Bowtie 自願醫保 – | Bowtie 自願醫保 | |
| 保障地域限制 | 全球
| 全球
| |
| 注意事項 | 若受保人需要改變居住地，需要通知 Bowtie^保費或會按日後移居地區的潛在風險而調整^ | ||
| 每年保額 | $800 – 2,000萬 | $60 – 100萬 | $42萬 |
| 終身保額 | $4,000 – 8,000萬 | 沒有設定終身保額 | |
| 男士每月保費 (30歲，非吸煙) | $186 – 509（視乎選擇計劃）2 | $218 – 389 | $123 |
| 女士每月保費 (30歲，非吸煙) | $186 – 509（視乎選擇計劃）2 | $319 – 507 | $156 |
- ^有關詳情，請致電 3008 8123 聯絡 Bowtie 客戶服務部
- *Bowtie Pink 自願醫保計劃的精神科治療、康復治療及醫療疏忽保障只適用於本港。Bowtie Pink 全數賠償不適用於美國及非指定名單的中國醫院。指若受保人要移民，保費或會按日後移居地區的潛在風險而調整。有關詳情，請致電 3008 8123 聯絡 Bowtie 客戶服務部。
- 2以$8萬墊底費為計算
Bowtie Pink 提供全數賠償#的全球保障**
Bowtie Pink 全數賠償#任何醫院之任何診斷、住院、手術及訂明非手術癌症治療等合資格醫療開支，無論你身處何地，都毋須擔心有事時賠唔足！
Bowtie Pink 年度保額高達$2,000萬，提供多種病房型（普通房、半私家房及私家房）及自付額選項，讓你能靈活配搭公司醫保提供的保障。以30歲非吸煙男性為例，投保Bowtie Pink（普通房）每月只需$186~！
15日至80歲人士都可投保Bowtie Pink，保證終身續保，而且保障全球適用**，不論你在旅行期間，或日後需要移民，均同樣受到保障。與Bowtie其他保險產品一樣，Bowtie Pink 也採用月繳保費模式，並不含儲蓄或投資成份，即使投保人日後決定取消保單，也絕無綑綁條款、絕無退保費用。
- #Bowtie Pink 自願醫保系列全數賠償診斷、住院、手術及訂明非手術癌症治療等合資格醫療開支 (美國除外)，並受限於每年保障限額及終身保障限額。如索償牽涉中國內地的指定醫院名單以外的中國醫院 / 中國內地的指定醫院名單以內的高端醫院 / 超出指定病房級別 / 投保前已有疾病，有關之賠償金額可能會作出調整。詳情請參考第一補充文件第 1(b), 1(c) 節及條款及細則第 6.4 節。
- ~假設選擇普通房，HK$8萬自付額選項。
- **Bowtie Pink 自願醫保計劃的精神科治療、康復治療及醫療疏忽保障只適用於本港。Bowtie Pink 全數賠償不適用於美國及非指定名單的中國醫院。指若受保人要移民，保費或會按日後移居地區的潛在風險而調整。有關詳情，請致電 3008 8123 聯絡 Bowtie 客戶服務部。
立即投保 即享優惠
這篇文章有用嗎？
3
3
本文章內容由 康思源 Dave Hong 提供並只供參考，不代表 Bowtie 立場，Bowtie 對任何人因使用或誤用任何信息或內容，或對其依賴而造成的任何損失或損害，不承擔任何責任。此文章內任何與 Bowtie 產品相關的內容僅供參考及作教育用途，客戶應參閱相關產品網頁內詳細之條款及細則。
相關文章
