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Bowtie 用保險建議計算機及實例解釋你需要的保障需要

Bowtie 利用 4 個不同的實例，按他們的人生階段、住院要求、個人收入、已有保險、受養人及資產及負債，與大家分析不同人需要甚麼類型的保險。大家亦可使用 Bowtie 保險建議計算機索取個人化建議，了解自己的真正需要！

作者 Bowtie 團隊

更新 2026-03-02

個案一：剛畢業大學生例子二：已工作數年的人士例子三：新婚人士，伴侶亦有工作例子四：新手爸爸，伴侶亦有工作 Bowtie 保險建議計算機

個案一：剛畢業大學生

李小姐

人生階段	單身（22歲）
住院要求	普通病房
個人收入（每月）	HK$16,000
已有保險	公司醫保
受養人	沒有
資產（流動資產）	儲蓄：HK$5萬股票：0 定期存款：0
負債（未清負債）	按揭：0 汽車貸款：0

建議保障：

保險計劃	保障/ 保額	保費（每月）
自願醫保	標準計劃（HK$42萬）	HK$117
戰癌保	200（HK$200萬）	HK$50
危疾保	HK$220萬	HK$156.64
	*HK$462萬*	*HK$323.64*

因李小姐已有公司醫保，額外投保一份自願醫保標準計劃每年 HK$42 萬的保額，應該足夠應付李小姐一般的醫療需要及開支
戰癌保 200 提供HK$200 萬的保額，足以應付 3 年的癌症治療 + 復發／其他部份之癌症 3 年的治療開支
HK$220 萬危疾保遠超李小姐年薪的 3 倍（HK$16,000 x 12 x 3 = HK$576,000），絕對足夠應付她患上危疾的開支
總保費亦只佔她月薪的 2.02 %，絕不會造成太大的負擔

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例子二：已工作數年的人士

陳先生

人生階段	單身（28 歲）
住院要求	普通病房
個人收入（每月）	HK$26,000
已有保險	公司醫保個人醫療保險
受養人	父母（支援受養人：15 年內）成人每月生活費大概分別為 HK$8,200 另有 HK$17,500 作為租金估算
資產（流動資產）	儲蓄：HK$10 萬股票：HK$5 萬定期存款：0
負債（未清負債）	按揭：0 汽車貸款：0

建議保障：

保險計劃	保障/ 保額	保費（每月）
自願醫保	標準計劃（HK$42萬）	HK$119
戰癌保	200（HK$200萬）	HK$50
危疾保	HK$260萬	HK$212.03
人壽保	HK$700萬	HK$277.97
	*HK$1,202萬*	*HK$659*

因陳先生已有公司醫保及個人醫療保險，考慮到公司醫保保額未必太大，而個人醫保或會設有終身保額，所以以防萬一，建議在年輕時額外投保自願醫保標準計劃，每年 HK$42 萬的保額，且會重新計算，即使離職後 / 個人醫療保險的終身保額用盡後，自願醫保也可輔助應付陳先生一般的醫療需要及開支
戰癌保 200 提供HK$200 萬的保額，足以應付 3 年的癌症治療 + 復發／其他部份之癌症 3 年的治療開支
HK$260 萬危疾保遠超陳先生年薪的 3 倍（HK$26,000 x 12 x 3 = HK$936,000），絕對足夠應付患上危疾的開支
若陳先生去世，就可能會令他的父母手足無措，人壽保就可以為他們帶來保障
- 父母每年的生活費及租金大約為 (HK$8,200 x 2 + HK$17,500) x 12 = HK$406,800，而陳先生打算供養他們 15 年，總數大約為 HK$6,102,000
- 因此在陳先生可負擔的情況下，HK$700 萬的人壽保額足夠他們生活約 15 年
總保費亦只佔他月薪的 4 %，即使他需要供養父母，相信保費亦不會為他帶來太大的財政負擔

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例子三：新婚人士，伴侶亦有工作

黃小姐

人生階段	新婚（32 歲）
住院要求	普通病房
個人收入（每月）	HK$32,000
已有保險	公司醫保個人醫療保險危疾保 – HK$100萬
受養人	母親（支援受養人：10 年內）成人每月生活費大概分別為 HK$8,200 另有 HK$17,500 作為租金估算
資產（流動資產）	儲蓄：HK$10 萬股票：HK$10 萬定期存款：HK$5 萬
負債（未清負債）	按揭：HK$450萬汽車貸款：0

建議保障：

保險計劃	保障/ 保額	保費（每月）
自願醫保	標準計劃（HK$42萬）	HK$170
戰癌保	200（HK$200萬）	HK$103
危疾保	HK$170萬	HK$291.86
人壽保	HK$760萬	HK$246.24
	*HK$1,172萬*	*HK$811.1*

與個案二的陳先生一樣，黃小姐已有公司醫保及個人醫療保險，因此以防萬一，建議額外投保自願醫保標準計劃，每年 HK$42 萬的保額，且會重新計算，即使離職後 / 一般醫療保的終身保額用盡後，自願醫保也可輔助應付黃小姐一般的醫療需要及開支
戰癌保 200 提供HK$200 萬的保額，足以應付 3 年的癌症治療 + 復發／其他部份之癌症 3 年的治療開支
因黃小姐已有HK$100 萬的危疾保，然而此保額未必足夠，甚至未達黃小姐年薪的3 倍（HK$32,000 x 12 x 3 = HK$1,152,000），因此 Bowtie 建議額外投保 HK$170 萬的危疾保，此數目足以應付
- 以黃小姐月入計算的生活費
- 每年 3% 醫療通脹
- 24 個月醫療支出 (每月 HK$10,000)
若黃小姐去世，就可能會令她的伴侶生活壓力大增，即使他有正職工作，但仍需要支付樓宇按揭及黃小姐母親的生活費等，而人壽保就可以為他們帶來保障
- 母親每年的生活費及租金大約為 (HK$8,200 + HK$17,500) x 12 = HK$308,400，而黃小姐打算供養他們 10 年，總數大約為 HK$3,084,000
- 負債
- 其餘的金額就可以幫助黃小姐的伴侶應付生活
總保費亦只佔月薪的 2.5 %，絕不會為她帶來財政負擔

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例子四：新手爸爸，伴侶亦有工作

黎先生

人生階段	新手爸爸（35 歲）
住院要求	半私家房
個人收入（每月）	HK$40,000
已有保險	公司醫保個人醫療保險危疾保 – HK$400 萬人壽保 – HK$400 萬
受養人	兒子（支援受養人：20 年內）兒童每月生活費大概為 HK$6,300 另有 HK$17,500 作為租金估算
資產（流動資產）	儲蓄：HK$20 萬股票：HK$20 萬定期存款：HK$5 萬
負債（未清負債）	按揭：HK$500萬汽車貸款：0

建議保障：

保險計劃	保障/ 保額	保費（每月）
自願醫保	靈活計劃（升級）（HK$100萬）	HK$421
戰癌保	300（HK$300萬）	HK$80
人壽保	HK$750萬	HK$399.75
	*HK$1,150萬*	*HK$900.75*

黎先生已有公司醫保及個人醫療保險，但因為他對入院要求較高，希望入院半私家房，以防萬一，建議額外投保 Bowtie 自願醫保靈活計劃（升級），每年 HK$100 萬的保額，且會每年重新計算，即使失去公司醫保的保障，或個人醫保的終身保額用盡後，自願醫保也可輔助應付黎先生的醫療需要及開支
戰癌保 300 提供HK$300 萬的保額，足以應付 3 年的癌症治療 + 2 次復發／其他部份之癌症 3 年的治療開支，特別是黎先生希望入院半私家房，自然比個案一至三需要更高保障
黎先生已有 HK$400 萬的危疾保，此保額超過他年薪的 3 倍（HK$40,000 x 12 x 3 = HK$1,440,000），足以應付
- 以黎先生月入計算的生活費
- 每年 3% 醫療通脹
- 24 個月醫療支出 (每月 HK$10,000)

若黎先生不幸去世，就可能會令伴侶帶來沉重的財政負擔，不但需要支付樓宇按揭，更要供養兒子的生活費，而人壽保就可以為他們帶來保障。黎先生已有 HK$400 萬的人壽保，然而此數目未必足夠，因此 Bowtie 建議額外投保 HK$700 萬的人壽保，此數目足以應付
- 兒子每年的生活費為 HK$6,300 x 12 =HK$75,600，供養 20 年，總數大約為 HK$1,512,000
- 負債
- 其餘的金額就可以幫助黎先生的伴侶應付生活
總保費亦只佔月薪的 2.25 %，相信不會為他帶來財政負擔

註：Bowtie 以投保人的月入、每年 3% 醫療通脹及 24 個月醫療支出 (每月 $10,000)，計算出其所需要的危疾保額。
註：Bowtie 以成人及兒童 (25 歲或以下) 的每月生活費，大概分別為 HK$8,200 及 HK$6,300。另以 HK$17,500 作為租金估算。再以上述開支以及每年 3% 通脹計算整體人壽所需保額。
註：受養人的總每月生活開支是由我們精算師所收集得到的市場資訊並透過數學運算得出，只作參考，客人應視乎自己的實際生活水平及開支計算每月支出。

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每人的情況也不同，需要的保障也截然不同，按此索取個人化建議，了解自己的真正需要！

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Bowtie （「保泰人壽」）是持牌人壽保險公司及香港首間虛擬保險公司，致力於填補健康的保障缺口。Bowtie 透過創新科技及醫療專業，提供零中介、免佣金，更方便的網上平台，讓客戶隨時隨地獲得「自願醫保計劃」產品報價、核保及索償服務。Bowtie在 2021 全年於直接銷售渠道中持續排行第一。

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