【癌症保險理賠】了解賠償條件、方式及所需文件

癌症保險主要保障受保人的癌症治療開支，因此首要的理賠條件就是受保人確診癌症（一般包括原位癌）。

只要符合確診條件，受保人的診斷及治療費用（包括確診診斷檢查、住院、手術、電療、化療、藥物、標靶治療等費用）才會受到保障；相反，若受保人在診斷檢查中未有確診癌症，有關的檢查費用則不會受到癌症保險保障，只能以他持有的自願醫保、公司醫保等醫療保單（如有）作出賠償。

須留意，個別癌症保單可能會列出屬於不保事項的癌症情況，例如「CIN I 或 CIN II 子宮頸異常病變」及「在受 HIV 感染時並存的癌症」等，投保人在投保時宜先詳細了解。

癌症醫療保險主要以實報實銷的形式保障治療癌症的費用，此類產品的保障範圍一般包括：

• 確診診斷檢查：例如CT、MRI、PET掃描等訂明診斷成像檢測及內窺鏡檢查等
  住院治療：例如病房及膳食、主診醫生巡房費、專科醫生費、雜項開支及手術相關費用等
• 積極治療：‍例如電療、化療、標靶治療、激素治療及免疫療法等
• 藥物費用：例如止嘔藥、抗排斥藥、止暈藥等
• 監察檢查：對治療的反應及/或監察康復進度的跟進費用，包括診治、化驗、影像檢查程序、篩查測試
• 重建手術：因受保癌症而進行醫療所需的頭部及/或乳房重建手術
• 紓緩治療：應對末期癌症，於門診進行以紓緩或減輕受保癌症症狀的治療
• 其他保障：例如中醫治療、營養師諮詢、物理治療、職業治療、言語治療、心理輔導及藥物、私家看護、恩恤性的小額身故賠償等

在傳統的治療項目之外，近年不少癌症醫療保險都提供「其他保障」。投保前宜先了解這些保障項目的範圍。以中醫治療為例，應先了解治療費用的保障是否只涵蓋中藥及針灸，抑或有更多合資格的保障項目。

除了保障項目外，保單的保障地區及病房級別亦值得留意，以免日後理賠時，出現索償被拒，或者賠償金額大打折扣的情況。

申請癌症保險賠償一般需要以下文件：

• 由醫生填妥的索償申請表格
• 醫療收據
• 檢查報告（如有），如手術報告、化驗報告、電腦掃描、影像報告
• 其他補充文件，如主診醫生轉介信、其他保險公司的賠償預算／賠償明細表（如你有向其他保險公司申請賠償）

集齊上述文件後，可按照保險公司網上索償系統的指示申請賠償，或將文件一併交予保險中介人代為處理。