癌症保險6大注意事項

即使保單寫明受保癌症涵蓋原位癌及癌症，但部分癌症保險並不保障「CIN I 或 CIN II 子宮頸異常病變」及「癌前病變腫瘤」，因此投保前必需睇清楚。

另外，癌症保險亦一般不保由下列原因所造成的癌症：

• 濫用藥物或酒精
• 投保前已存在的情況
• 核子、生物或化學污染
• 在受 HIV 感染時並存的癌症

值得一提，原位癌是指身體細胞已發現含有癌細胞，但癌細胞守在原發部位上，並沒有擴散至鄰近組織，簡單可稱之為「0 期癌症」，但若原位癌的癌細胞得不到及時治理，它就會入侵周圍的組織及擴散至其他器官，變成侵略性的癌症。

常見的原位癌包括乳房原位癌、膀胱原位癌、子宮頸原位癌等等。市場上有很多癌症危疾保險並不保障原位癌，或僅賠償一小部分的保障額予投保人，但原位癌與一般癌症的手術費相若，所以保險計劃有否保障原位癌屬於重要的投保考慮因素。

市場上的癌症保險就每次癌症一般賠償 $50 萬至 $300 萬不等，而終身限額一般為每次限額的 3 倍。惟各保險公司對「一次癌症」有不同定義，而少數計劃會每 3 年重新計算限額，因為癌症有機會復發，時間亦難以估計，投保人於購買保險前應問清楚賠償定義。

保泰癌症醫療保險—戰癌保特設 $100 萬／$200 萬／$300 萬 3 個終生保障額選擇，讓保障可廣泛地涵蓋癌症康復監察（至積極治療完成後 5 年）、復發，以及其他癌症確診。

若不幸首次被確診癌症，$100 萬癌症治療保障額將即時啟動，足夠應付大部份癌症 3 年內所需的治療開支。如投保「戰癌 200」及「戰癌 300」，上述 $100 萬癌症治療保障額將會於首次啟動後每 3 年重設更新，以保障癌症復發或其他癌症確診，直至賠償達到終生保障額為止。

購買癌症保險時，須留意該保單所保障的病房級別，例如該保單保障是對應普通房的話，入住較高級的病房（如半私家房）時，賠償一般會作出調整。

除了保障範圍及病房級別，保障地區也值得留意。投保先搞清楚保單保障的地區，例如是亞洲，還是全球。不過，值得留意，若受保人在美國接受癌症治療，部分癌症保險或會降低保障金額。

不少癌症保險除了保障手術、住院、電療、化療等傳統醫療開支外，亦增設中醫治療、營養師諮詢、物理治療、職業治療、言語治療、心理輔導及藥物及家中看護等保障，投保前可按個人需要加以比較。