40/ 50/ 60歲危疾保費比較：邊間最抵買？
40多歲的朋友仍處於事業高峰期，是家庭的經濟支柱，上要供養父母，下要供養子女，同時面對高昂的生活成本，責任沉重；不過，這時候身體機能卻正走坡，危疾風險不容忽視。
隨子女長大出身、住宅按揭供款將完結，經濟壓力或已較十多年前輕，不少50、60歲的朋友正積極規劃及準備退休生活，但危疾風險卻與日俱增。
不論是40、50、60歲的朋友，有一份無儲蓄成份、保費相宜的定期危疾保單才算有備無患。是次 Bowtie 資訊團隊將比較 Bowtie 與 2 間保險公司為40/ 50/ 60歲人士提供的定期危疾保險的保費，讓有意投保的朋友參考！
40/ 50/ 60歲的中年人／長者也需要危疾保險？
隨著醫療技術進步及大眾關注自身健康的意識提高等因素，人類的平均壽命得以延長。於2022年，本港男性出生時平均預期壽命為81年，女性更達到87年，較30年前的數字分別增加約6年。過往「登六」已被視為老人家，但現時長命百歲已不再罕見，因此有意見認為現時60歲只是中年，仍未到晚年。
在預期壽命延長的同時，疾病的風險卻不容忽視。不少40、50歲的朋友可能已出現糖尿病及高血壓等三高問題，長遠無疑增加了心血管疾病及中風的風險；另外，大腸癌、胃癌、乳癌等癌症更有可能無聲無息地「殺到」，即使平日健康狀況良好、體能絕佳的朋友，也有機會「中招」。
隨著年紀漸長，中年朋友肩負的經濟壓力可能已比十幾廿年前大減，有些幸運的朋友甚至已從供養人變為受養人，繼續工作可能只為消磨時間或進一步累積財富。不過，如果病魔突然降臨，或多或少都會對患者及其家庭造成衝擊。若果沒有任何危疾保障，一場大病分分鐘迫使你不能如期退休，或令到退休後的生活質素未如預期。
因此，一份危疾保險的確不可或缺，即使不幸確診危疾，停工治療及休養期間，也能獲得一筆大額的危疾賠償，用於支持生活開支也好、資助醫藥費用也好，最起碼不會打亂退休大計，亦不會使你成為子女或親友的包袱。
40/ 50/ 60歲的朋友危疾應該買幾大保額？
對工作狀況或人生目標不同的朋友，可以這樣決定危疾保險的保額：
- 短期內未有退休打算，仍然依靠工作收入為生：以年收入的2－3倍作為計算保額的基礎，再按需要稍作調整（考慮到危疾治療及康復一般需時2－3年）。例如年收入$40萬的朋友，可考慮以$120萬（$40萬 x 3年）為保額投保危疾保單。
40至60歲定期危疾保費比較
| 保險公司 | Bowtie
早期及多重危疾保 |
A 公司 | B 公司 |
| 危疾保額 | $100萬 | ||
| 早期危疾保障 | ✅ | ✅ | ✅ |
| 多次危疾保障 | ✅ | ❌ | 僅限癌症 |
| 每年保費 | |||
| 40歲 | $3,624💰 | $5,690 | $8,087💰💰💰 |
| 41歲 | $4,032💰 | $6,410 | $9,337💰💰💰 |
| 42歲 | $4,464💰 | $7,100 | $10,352💰💰💰 |
| 43歲 | $5,088💰 | $7,840 | $11,248💰💰💰 |
| 44歲 | $5,736💰 | $8,650 | $12,307💰💰💰 |
| 45歲 | $6,432💰 | $9,520 | $13,229💰💰💰 |
| 46歲 | $7,080💰 | $10,430 | $14,885💰💰💰 |
| 47歲 | $7,752💰 | $11,400 | $16,587💰💰💰 |
| 48歲 | $8,448💰 | $12,430 | $17,795💰💰💰 |
| 49歲 | $9,168💰 | $13,660 | $18,951💰💰💰 |
| 50歲 | $9,864💰 | $15,290 | $20,216💰💰💰 |
| 51歲 | $10,824💰 | $17,240 | $21,158💰💰💰 |
| 52歲 | $11,784💰 | $19,330 | $21,983💰💰💰 |
| 53歲 | $12,768💰 | $21,600 | $22,469💰💰💰 |
| 54歲 | $13,776💰 | $23,960💰💰💰 | $22,838 |
| 55歲 | $15,024💰 | $26,330💰💰💰 | $23,891 |
| 56歲 | $16,080💰 | $28,810💰💰💰 | $24,818 |
| 57歲 | $17,160💰 | $31,380💰💰💰 | $25,836 |
| 58歲 | $18,816💰 | $34,080💰💰💰 | $26,980 |
| 59歲 | $20,520💰 | $36,940💰💰💰 | $28,223 |
| 60歲 | $22,032💰 | $39,930💰💰💰 | $29,993 |
| 40－60歲期間
總保費 |
$230,472💰 | $388,020 | $401,183💰💰💰 |
| 保險公司 | Bowtie
早期及多重危疾保 |
A 公司 | B 公司 |
| 危疾保額 | $100萬 | ||
| 早期危疾保障 | ✅ | ✅ | ✅ |
| 多次危疾保障 | ✅ | ❌ | 僅限癌症 |
| 每年保費 | |||
| 40歲 | $6,720 | $6,530💰 | $8,087💰💰💰 |
| 41歲 | $7,344 | $7,040💰 | $9,337💰💰💰 |
| 42歲 | $7,968 | $7,580💰 | $10,352💰💰💰 |
| 43歲 | $8,448 | $8,190💰 | $11,248💰💰💰 |
| 44歲 | $8,904 | $8,860💰 | $12,307💰💰💰 |
| 45歲 | $9,696 | $9,570💰 | $13,229💰💰💰 |
| 46歲 | $10,200💰 | $10,340 | $14,885💰💰💰 |
| 47歲 | $10,680💰 | $11,150 | $16,587💰💰💰 |
| 48歲 | $11,256💰 | $12,030 | $17,795💰💰💰 |
| 49歲 | $11,880💰 | $12,920 | $18,951💰💰💰 |
| 50歲 | $12,504💰 | $13,900 | $20,216💰💰💰 |
| 51歲 | $13,104💰 | $15,030 | $21,158💰💰💰 |
| 52歲 | $13,680💰 | $16,150 | $21,983💰💰💰 |
| 53歲 | $14,136💰 | $17,270 | $22,469💰💰💰 |
| 54歲 | $14,568💰 | $18,530 | $22,838💰💰💰 |
| 55歲 | $15,048💰 | $19,950 | $23,891💰💰💰 |
| 56歲 | $15,528💰 | $21,480 | $24,818💰💰💰 |
| 57歲 | $16,128💰 | $23,090 | $25,836💰💰💰 |
| 58歲 | $16,776💰 | $24,750 | $26,980💰💰💰 |
| 59歲 | $17,424💰 | $26,500 | $28,223💰💰💰 |
| 60歲 | $17,832💰 | $28,370 | $29,993💰💰💰 |
| 40－60歲期間
總保費 |
$259,824💰 | $319,230 | $401,183💰💰💰 |
- 註：上述保費已四捨五入至整數
結論：以非吸煙男士而言，Bowtie比起其餘兩間保險公司在40－60歲的各個年齡均見保費優勢，期間的總保費比起三間公司中最貴的B公司便宜43％；以非吸煙女性方面，Bowtie的保費優勢也能在40－60歲的大部份年齡上體現，而期間的總保費亦比三間公司中最貴的B公司便宜35％。
保費以外的注意事項
不同保險公司提供的危疾保險計劃所保障的嚴重疾病種類及數目也不盡相同，投保前必先了解保單對危疾的定義。一般而言，絕大部份的危疾索償也是癌症、中風及心臟病這「三大危疾」，因此投保時不妨留意產品有否保障這「三大危疾」。
此外，受保危疾的數目亦不是愈多就愈好，某些保單雖然保障幾百種危疾，但大部份也是十分冷門、罕見的疾病，受保人「用得著」的機會甚微，但保險公司可能已將相關風險反映於保費上，投保人宜參考不同公司的產品，多作比較。
了解保單的受保危疾時，也要留意早期危疾是否在保單的賠償範圍內。早期危疾泛指嚴重疾病的初期階段，例如是原位癌及須進行「通波仔」手術的醫療情況。市場上不少危疾產品都為早期危疾提供保障，一般會預先賠償某個百分比的保額，例如20％。在投保前，投保人有必要清楚了解保單上早期危疾的定義，以及有關賠償方式。
癌症等危疾復發的風險不低；而受保人患上某種危疾後，也有患上其他危疾的風險。有見及此，近年不少保險公司推出了提供多次危疾保障的產品。在比較這類危疾保險計劃時，投保人應留意不同類型危疾可供索償的次數，例如「三大危疾」是否提供多次索償、每次索償後的等候期等。
Bowtie 早期及多重危疾保 — 高性價比、保障全面之選
想選擇一份無儲蓄成份、高性價比、無捆綁的定期危疾保險？Bowtie 危疾保就最適合不過！此系列提供「多重保障」及「早期及多重危疾保障」產品，配合你的不同需要。
最新推出的 Bowtie「早期及多重危疾保」，其特色如下：
- 針對4種早期危疾提供保額的20％賠償^#
- 早期危疾及嚴重危疾合共賠償可達保額的120％
- 早期及嚴重危疾均提供多次索償*#，總賠償金額高達保額 600%
- ^就早期危疾保障而言，每次再就早期危疾的索償必須相隔至少 2 年。即由上一次確診早期危疾或進行的早期危疾手術程序起計的 2 年內，再確診的疾病或進行的嚴重手術均不會獲得保障或賠償（首次癌症索償後出現的新確診、復發、擴散或延續癌症除外）。
- #早期危疾保障提供相等於保額 20%的賠償，惟此保障受限於每名受保人就每次索償的最高限額港幣300,000元，總賠償金額最高相等於保額的100%或港幣1,500,000元（以較低者為準），並且設有早期危疾保障等候期及每項受保的早期危疾均設有索償次數上限；而當我們已就任何嚴重危疾保障支付或可獲支付賠償後，早期危疾保障將自動終止。詳情請參閱保單條款及細則，以及不保事項。
- *就多重危疾保障之索償，癌症（首次癌症索償後出現的新確診、復發、擴散或延續癌症)、中風、心臟病及其他與心臟相關之疾病（包括冠狀動脈搭橋手術或其他嚴重的冠狀動脈疾病）需要符合額外要求，詳情請參閱保單條款及細則，以及不保事項。
