保險知識
【乳癌治療】手術費用、副作用及保險理賠解構
乳癌近年有年輕化趨勢，本港平均每日就有 12 名女士確診乳癌。患上乳癌可以如何治療？手術費用多少，醫療保險又會如何作出理賠？Bowtie 團隊將以自願醫保及戰癌保的保障與大家詳述賠償金額，幫大家做好術前準備！
一旦患上乳癌，醫生會因應病情建議治療方法。最常見有 5 種治療方法，包括手術治療、化學治療、放射治療、標靶治療及荷爾蒙治療。
==> 了解乳癌症狀、分期及預防方面
乳癌外科手術
手術可分為乳房保留手術及全乳房切除手術。若腫瘤體積較小或位置在乳房外圍，醫生會切除病人乳房的腫瘤以及周邊組織，再用放射治療，以保留乳房；但如果乳房硬塊較大，或癌細胞已擴散到不同部份，影響皮膚，則要切除整個乳房。
當癌細胞開始從乳房腫瘤進入淋巴系統，會先於前哨淋巴結積聚，再擴散至腋下淋巴結。所以，做以上手術期間會先切除前哨淋巴，再即場提取樣本化驗，以決定是否需要切除全部淋巴。
病人接受乳房切除手術後，可配戴義乳或接受乳房重建手術。乳房重建手術通常是將腹部脂肪移植至乳房位置，或放入特製的鹽水袋，以平衡兩邊乳房外觀。
乳房腫塊切除手術費用
| 醫院 | 日間手術費用 | 住院手術費用 | 全包形式定額收費醫療套餐* |
| 養和醫院 | 未有提供 | HK$89,600 | 不適用 |
| 聖保祿醫院 | HK$37,987 | HK$52,110 | 不適用 |
| 港怡醫院 | HK$38,601 | HK$64,423 | HK$38,000 – 132,260 |
| 香港港安醫院 – 司徒拔道 | HK$62,633 | HK$100,034 | 不適用 |
| 明德國際醫院 | HK$54,228 | 未有提供 | 不適用 |
| 嘉諾撒醫院 | 未有提供 | 不適用 | |
| 聖德肋撒醫院（法國醫院） | HK$34,915 | HK$43,393 | 不適用 |
| 香港浸信會醫院 | HK$36,421 | HK$47,093 | 不適用 |
| 播道醫院 | HK$21,017 | HK$33,394 | 不適用 |
| 寶血醫院 | 未有提供 | HK$30,944 – 159,086 | 不適用 |
| 仁安醫院 | 未有提供 | HK$43,370 | 不適用 |
| 香港港安醫院 – 荃灣 | 未有提供 | HK$44,255 | 不適用 |
| 香港中文大學醫院 | HK$37,940 – 50,580 | HK$40,850 – 151,910 | 不適用 |
- 註：除全包形式定額收費醫療套餐外，其他價錢來自各大醫院官方網上之收費的統計數據。上表列出的為手術費的中位數；而香港中文大學醫院之費用則來自其官方網頁的價目表，更新自 2021 年 7 月 15 日。
- *全包形式定額收費醫療套餐，價錢已包括所有程序相關費用，包括醫生收費、麻醉科醫生收費、病房收費（包括膳食費*）、必須及相關之診斷費用（包括化驗及診斷造像）、治療費用（包括急救、輸血等）、手術室收費（包括額外手術時間）、護理程序收費、藥費（由主診醫生處方用於住院期間及出院的藥費，或套餐相關療程所需的藥費）、儀器設備費、消耗品、物料費及植入物收費。而如病人出現併發症，須再接受手術和深切治療，有關費用亦包括在內
醫療保險：外科手術保險理賠
以 Bowtie 自願醫保為例，「乳房腫塊切除手術」（在自願醫保手術表內，歸類為「乳房腫瘤 / 腫塊切除術連或不連活體組織檢查」）屬「中型」手術。而 Bowtie 自願醫保的保障額如下：
| Bowtie 自願醫保標準計劃 | Bowtie 自願醫保靈活計劃（基本） | Bowtie 自願醫保靈活計劃（升級） | |
| 外科醫生費 | HK$12,500/次 | HK$18,750/次 | |
| 麻醉科醫生費 | 外科醫生費的35% | HK$4,400/次 | HK$6,600/次 |
| 手術室費 | 外科醫生費的35% | HK$4,400/次 | HK$6,600/次 |
| 病房及膳食 | HK$750/日
每年最多 180 日 |
HK$1,100/日 | HK$2,200/日 |
| 主診醫生巡房費 | HK$750/日
每年最多 180 日 |
HK$1,100/日 | HK$2,000/日 |
| 日間手術現金保障 | 不適用 | HK$500/手術 | HK$800/手術 |
另外，如果進行「部分或簡易乳房切除術」、「改良式根治性乳房切除術」、「部分或根治性乳房切除連腋窩淋巴切除術」及「全部或根治性乳房切除術」都可獲得賠償。如想了解不同手術的保險理賠，可先了解該手術於自願醫保手術表的歸類，然後對照保障額。
Bowtie 自願醫保附加保障可全數賠償指定醫療套餐
Bowtie 自願醫保靈活計劃客戶可以每月 HK$200 投保「Bowtie 港怡醫院醫療健康組合」(自願醫保附加保障計劃)。受保人於港怡醫院進行指定全包形式定額收費醫療套餐（包括「乳房腫塊切除術」、「+/- 冷凍切片」、「 + 腋下淋巴廓清術」、「全乳切除術」等）就可獲全數賠償^。
- ^直至賠償達終身保額
癌症醫療保險：外科手術保險理賠
癌症醫療保險是針對癌症治療的保險，對於癌症患者來說，保障比一般醫療保險可能會較大。以 Bowtie 戰癌保為例，保額由 HK$100 萬至 HK$300 萬不等，將全數賠償^原位癌、惡性腫瘤及癌症（I – IV 期）由診斷至治療的費用。換言之，「乳房腫塊切除手術」的費用可獲全數賠償^。
- ^直至賠償達終身保額
非手術癌症治療
- 化學治療：利用抗癌藥物來抑制體內癌細胞，通常用作手術後的輔助治療，以減低復發。療程一般為期約三至六個月。
- 放射治療：利用 X 光的高能量輻射殺死癌細胞，防止細胞繁殖，通常配合外科治療及化學治療使用，增加療效同時減低復發機會。療程一般需要五至六星期。
- 標靶治療：利用藥物選擇性地攻擊癌腫瘤細胞，而不影響正常細胞，標靶藥物可能會與化療或其他治療⼀起使⽤，以提升療效。以 HER2 型早期乳癌為例，抗 HER2 標靶治療通常為期⼀年
- 荷爾蒙治療：服用抗女性賀爾蒙藥物以防止癌細胞生長，適用於腫瘤荷爾蒙受體呈陽性反應之病人，或用作化療後治療。療程因人而異，嚴重者⼀般需要 5 – 10 年。
非手術癌症治療費用
化學治療
按 2018 年的新聞報道，乳癌患者若要完成 8 個周期的化療療程，每個周期藥費，連診症費約 HK$4,000元 – 5,000 元，即整個療程總費用約 HK$4 萬元。
電療 / 放射治療
| 電療類型 | 仁安腫瘤中心 | 養和醫院 | ||
| 放射治療 | 16 – 25 次 | HK$32,000 – 133,000 | 少於 16 次/ 少於 25 次 | HK$34,160 – 128,630 |
標靶治療
根據政府的資料，下表列出治療各癌症的已註冊標靶藥物，我們依照香港醫管局及外國醫學網站的資料，並基於每月服用劑量，而計算出各癌症於每種標靶藥物之每月平均支出作為參考：
| 每月平均參考價錢* （港幣/每種藥物） |
已註冊的標靶治療藥物 |
| HK$1.4 萬至 HK$8.2 萬 | 貝伐珠單抗 (bevacizumab) 、依維莫司 (everolimus) 、拉帕替尼 (lapatinib) 、培妥珠單抗 (pertuzumab) 、曲妥珠單抗(trastuzumab)及其抗體藥物結合體 |
荷爾蒙治療
未有費用估算，建議向醫生/ 醫院查詢。
醫療保險：非手術治療保險理賠
同樣以 Bowtie 自願醫保為例，屬於「非手術癌症治療」的化學治療、放射治療、標靶治療及荷爾蒙治療，自願醫保「標準計劃」同「靈活計劃（基本）」將會提供每年最多HK$80,000 保障；而「靈活計劃（升級）」就以上治療的最高賠償額就達到每年HK$160,000。
癌症醫療保險：非手術治療保險理賠
以 Bowtie 戰癌保為例，保額由 HK$100 萬至 HK$300 萬不等，將全數賠償^原位癌、惡性腫瘤及癌症（I – IV 期）由診斷至治療的費用。
換言之，非手術治療保險的費用可獲全數賠償^。
戰癌保的設計同時考慮到癌症有復發的風險。當受保人首次確診癌症，HK$100 萬癌症治療保障額將即時啟動，足夠應付大部份癌症 3 年內所需的治療開支。而此 HK$100 萬癌症治療保障額將會於首次啟動後每 3 年重設更新，以保障癌症復發或其他癌症確診，直至賠償達到終生保障額為止。
如此一來，保障就可廣泛地涵蓋癌症康復監察 (至積極治療完成後 5 年)、復發，以及其他癌症確診。
- ^直至賠償達終身保額
自願醫保 + 戰癌保的保費
| Bowtie 自願醫保標準計劃 | Bowtie 自願醫保靈活計劃（基本） | Bowtie 自願醫保靈活計劃（升級） | Bowtie 港怡醫院醫療健康組合 | Bowtie 戰癌保300 | |
| 男士# | HK$124 | HK$200 | HK$356 | HK$200 | HK$57 |
| 女士# | HK$158 | HK$292 | HK$465 | HK$200 | HK$94 |
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常見問題
1. 治療有沒有副作用?
病人或會因治療而引起不同併發症，輕則傷口感染、皮膚刺痛、上肢水腫疼痛，手臂活動受限制等，重則脫髮、嘔吐、疲倦，甚至影響心臟功能。因此，康復期間應定期覆診，避免搬動重物，亦可按醫生建議，進行簡單手臂運動以減少水腫。
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