【Bowtie 自願醫保比較】靈活計劃定 Bowtie Pink 較好？

👨🏼‍💻精算短評

保障方面：

Bowtie Pink 計劃提供全數賠償*，每年保額 HK$1,000 萬（半私家房）/ HK$2,000 萬（私家房），能抵抗多年醫療通脹
Bowtie自願醫保「靈活計劃」（升級）設細項保障限額，每年保額 HK$100 萬

保費方面：

HK$0 墊底費的 Bowtie Pink 保費較昂貴，Bowtie 自願醫保「靈活計劃」（升級）保費平一半
但如果受保人已有公司醫保或基本醫保，可抵銷墊底費，就可選擇 HK$2 萬或以上的墊底費，Bowtie Pink 的保費就會與自願醫保「靈活計劃」（升級）相約，甚至更便宜
墊底費愈高，保費愈低！

*Bowtie Pink 自願醫保系列全數賠償診斷、住院、手術及訂明非手術癌症治療等合資格醫療開支 (美國除外)，並受限於每年保障限額及終身保障限額。如索償牽涉中國內地的指定醫院名單以外的中國醫院 / 中國內地的指定醫院名單以內的高端醫院 / 超出指定病房級別 / 投保前已有疾病，有關之賠償金額可能會作出調整。

	靈活計劃（升級）	Bowtie Pink 半私家房（HK$0 墊底費）	Bowtie Pink 半私家房（HK$2 萬墊底費）
病房級別	半私家房
地域限制	全球^	全球^^
年度保障額	HK$100 萬	HK$1,000 萬
終身保障額	不設限額	HK$5,000 萬
額外醫療保障（SMM）	HK$22 萬／年	不設#
男性 30 歲非吸煙人士	HK$389／月	HK$772／月	HK$417／月
女性 30 歲非吸煙人士	HK$507／月	HK$772／月	HK$417／月

Bowtie自願醫保靈活計劃（升級）（下稱︰Bowtie VHIS Flexi Plus）與 Bowtie Pink 半私家房（下稱︰Bowtie Pink）最大分別在於：（1）保費價錢及（2）每年保障限額。

從上表可見，從保障來說，兩者均可保障半私家病房費用，亦保障全球醫療費用，但 Bowtie Pink 提供千萬保障，能抵抗多年醫療通脹。然而 Bowtie Pink（HK$0 墊底費）的保費貴超過一倍。

❓點揀好？

如果你本身已有公司醫保／其他個人醫保，選擇 HK$2 萬或以上墊底費的 Bowtie Pink 就最抵，保費便宜之餘又可獲全數賠償*。如沒有，則可按照自己可負責的保費選擇計劃，兩者均可提供足夠的保障！

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^除精神科治療、康復治療及醫療疏忽保障外。
^^除精神科治療、及美國及中國內地的指定醫院名單以外的中國醫院外
#由於本計劃大部份保障項目為「全數賠償」項目，所以較少出現所謂「超出」保障上限的情況，故無須由此保障來抵消洗費。
*Bowtie Pink 自願醫保系列全數賠償診斷、住院、手術及訂明非手術癌症治療等合資格醫療開支 (美國除外)，並受限於每年保障限額及終身保障限額。如索償牽涉中國內地的指定醫院名單以外的中國醫院 / 中國內地的指定醫院名單以內的高端醫院 / 超出指定病房級別 / 投保前已有疾病，有關之賠償金額可能會作出調整。

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墊底費點揀？Bowtie Pink 4大自付費選項，更靈活自主

	自靈活計劃（升級）	Bowtie Pink 半私家房（HK$0 墊底費）	Bowtie Pink 半私家房（HK$2 萬墊底費）
病房及膳食	HK$2,300 / 日	全數賠償*
主診醫生巡房費	HK$2,000 / 日
深切治療	HK$5,500 / 日^{（最多 60 日）}
專科醫生費	HK$6,450 / 年
訂明診斷成像檢測³	HK$4萬 / 年⁴

❓保障夠唔夠用？

政府於 2016 年推出提高私家醫院收費透明度先導計劃，所以現時，所有香港的私家醫院都會於官網上列出收費（包括病房、訂明診斷成像檢測收費等），大家可以到心儀醫院的官方網頁參考費用。

Bowtie Pink 計劃提供全數賠償*，保障自然夠用。

但 Bowtie VHIS Flexi Plus 呢？

以全港最貴的私家醫院為例，養和醫院的半私家房房租介乎 HK$2,600 至 HK$3,600，如果你是 Bowtie VHIS Flexi Plus 的受保人可能就需要自行支付數百元才可入住養和醫院的半私家房
另外，此計劃針對某些保障項目設立「共同保險」，包括：訂明診斷成像檢測，意思是受保人需要與保險公司共同承擔此筆費用。
- 以港怡醫院為例，如入住半私家房進行乳房磁力共振掃描 (MRI Scan)，收費為HK$21,360，Bowtie VHIS Flexi Plus 投保人便需要支付︰HK$21,360 X 30% = HK$5,913，Bowtie 則會賠償其餘七成的費用。

*Bowtie Pink 自願醫保系列全數賠償診斷、住院、手術及訂明非手術癌症治療等合資格醫療開支 (美國除外)，並受限於每年保障限額及終身保障限額。如索償牽涉中國內地的指定醫院名單以外的中國醫院 / 中國內地的指定醫院名單以內的高端醫院 / 超出指定病房級別 / 投保前已有疾病，有關之賠償金額可能會作出調整。
3包括電腦斷層掃描 (CT Scan)、磁力共振掃描 (MRI Scan)、正電子放射斷層掃描（PET Scan)、PET–CT 組合及PET–MRI 組合
4設30% 共同保險
註：以上提供的醫院收費取自醫院官方網站，只供參考，醫院或會不定時更新收費，請以官方網站收費為準。

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Bowtie 自願醫保好唔好？立即了解 4 大獨特賣點！

	靈活計劃（升級）	Bowtie Pink 半私家房（HK$0 墊底費）	Bowtie Pink 半私家房（HK$2 萬墊底費）
外科醫生費	HK$9,000 – 90,000／手術⁵	全數賠償*
手術室費	HK$3,200 – 31,500／手術⁶
麻醉科醫生費	HK$3,200 – 31,500／手術⁶
日間手術現金保障	HK$1,300／手術

❓保障夠唔夠用？

手術費的預算支出難以預測，知名醫生與駐院醫生收費可以相差好大，不過 Bowtie 自願醫保「靈活計劃」（升級）設有「額外醫療保障」（SMM⁷），即使手術費超出以上項目限額，仍有 SMM⁷ 賠償大部分金額。以一個收費 HK$8 萬的大型手術為例，假設用盡以上限額，自付金額約為︰(HK$80,000 – 37,500 – 13,150 – 13,150) X 20% = HK$3,240

而 Bowtie Pink 計劃則提供全數 100% 賠償，保障絕對足以cover治療費用！。

*Bowtie Pink 自願醫保系列全數賠償診斷、住院、手術及訂明非手術癌症治療等合資格醫療開支 (美國除外)，並受限於每年保障限額及終身保障限額。如索償牽涉中國內地的指定醫院名單以外的中國醫院 / 中國內地的指定醫院名單以內的高端醫院 / 超出指定病房級別 / 投保前已有疾病，有關之賠償金額可能會作出調整。
5視乎手術複雜程度（自願醫保手術表內已為手術提供定義）：小型手術 HK$9,000／手術；中型 HK$22,500／手術；大型HK$45,000 / 手術；複雜 HK$90,000／手術
6視乎手術複雜程度（自願醫保手術表內已為手術提供定義）：小型手術 HK$3,200 / 手術；中型手術 HK$7,900 / 手術；大型手術 HK$15,800 / 手術；複雜手術 HK$31,500 / 手術
7設 20 %共同保險

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什麼是合理及慣常費用？會影響賠償率？

	靈活計劃（升級）	Bowtie Pink 半私家房（HK$0 墊底費）	Bowtie Pink 半私家房（HK$2 萬墊底費）
意外急症門診治療	HK$8,000／年	全數賠償*^{（前二後三）}
入院前或出院後 / 日間手術前後的門診護理⁸	HK$6,400 ／年 ^{（每次 HK1,300，前二後三）}	全數賠償*^{（前二後三）}
出院後每日家中看護費⁸	HK$800／日 ^{（出院後或已接受日間手術後180日內）}	HK$1,600／日 ^{（出院後或已接受日間手術後180日內）}
康復治療⁸	HK$1,500／日 ^{（每年最多HK$2萬；出院後 90 日內）}	HK$2,500／日 ^{（每年最多HK$3.4 萬；只限出院後 90 日內）}

❓保障夠唔夠用？

自願醫保主要保障必要性檢查、住院及治療費用，所以不論是 Bowtie Pink 或靈活計劃（升級）均為出院後的非必要護理或治療設有限額，兩者均已足夠支付大部分醫療機構提供的護理服務，但當然 Bowtie Pink 提供更大的保障。

*Bowtie Pink 自願醫保系列全數賠償診斷、住院、手術及訂明非手術癌症治療等合資格醫療開支 (美國除外)，並受限於每年保障限額及終身保障限額。如索償牽涉中國內地的指定醫院名單以外的中國醫院 / 中國內地的指定醫院名單以內的高端醫院 / 超出指定病房級別 / 投保前已有疾病，有關之賠償金額可能會作出調整。
8本公司有權要求有關書面建議的證明，例如轉介信或由主診醫生或註冊醫生在索償申請表內提供的陳述。

	靈活計劃（升級）	Bowtie Pink 半私家房（HK$0 墊底費）	Bowtie Pink 半私家房（HK$2 萬墊底費）
訂明非手術癌症治療⁹	HK$16 萬／年	全數賠償*
精神科治療¹⁰	HK$37,500／年
門診腎臟透析¹⁰	HK$10 萬／年

❓保障夠唔夠用？

非手術癌症治療的收費難以預算，現時 Cancer 新藥（如化療藥物）可能比前一代藥物「貴一大截」，不過 Bowtie Pink 提供全數賠償*保障，受保人就無需擔心保障不足！除此之外，Bowtie Pink 亦全數賠償*精神治療及門診腎臟透析。

至於 Bowtie VHIS Flexi Plus 的受保人如要提高保障亦有方法，立即閱讀此文章👉🏼Bowtie 教你如何將保障額提升 HK$300萬！

9包括放射性治療、化療、標靶治療、免疫治療及荷爾蒙治療
10本公司有權要求有關書面建議的證明，例如轉介信或由主診醫生或註冊醫生在索償申請表內提供的陳述。
*Bowtie Pink 自願醫保系列全數賠償診斷、住院、手術及訂明非手術癌症治療等合資格醫療開支 (美國除外)，並受限於每年保障限額及終身保障限額。如索償牽涉中國內地的指定醫院名單以外的中國醫院 / 中國內地的指定醫院名單以內的高端醫院 / 超出指定病房級別 / 投保前已有疾病，有關之賠償金額可能會作出調整。

男性非吸煙人士

年齡	靈活計劃（升級）	Bowtie Pink 半私家房（HK$0 墊底費）¹¹	Bowtie Pink 半私家房（HK$2萬墊底費）¹¹
20	$294	$609	$270
30	$389	$772	$417
40	$557	$999	$506
50	884	$1,527	$759
60	1,547	$2,463	$1,259

女性非吸煙人士

年齡	靈活計劃（升級）	Bowtie Pink 半私家房（HK$0墊底費）⁵	Bowtie Pink 半私家房（HK$2萬墊底費）⁵
20	$324	$609	$270
30	$507	$772	$417
40	$662	$999	$506
50	$943	$1,527	$759
60	$1,305	$2,463	$1,259

11Bowtie Pink 的定價不受投保人吸煙影因素影響。

Bowtie Pink 雖然擁有全數賠償的優勢，但如果計劃不設墊底費，保費可以昂貴得難以負擔，以 60 歲為例，每年保費近 HK$3 萬。但如果選擇了 HK$2 萬或以上的墊底費，保費就會變得比 Bowtie VHIS Flexi Plus 更便宜，墊底費愈高，保費愈低！

因此，如果你有公司醫保，或其他個人醫保抵銷墊底費，Bowtie Pink的確是一個好選擇！否則你可以先考慮投保 Bowtie VHIS Flexi Plus。

大家可以利用以下兩個保費計算機了解一下自己投保不同計劃、不同墊底費時大概需要繳付之保費。

Bowtie 靈活計劃要幾錢？

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作者

Bowtie 團隊

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