如何比較自願醫保?

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如何比較自願醫保?

很多公司都在2019年4月推出「自願醫保」產品,標準計劃的保障大致相同。邊間公司比較好?在考慮投保自願醫保計劃時,你需要考慮5大因素!

1. 你想買「投資+醫保」或「純醫療保障」產品?

現今保險業大致分為 2 類公司,其中一類公司除了賣醫療保險,亦會提供有儲蓄或投資成份的保險,而另外 1 類公司,只專注提供自願醫保這類「純保障」計劃

如果你想將「投資重任」交給保險公司,除了需要支付管理費,保單到期日前中止張單還有可能要別付「手續費」。如果想自己投資,又欠缺一份住院保險,那就建議你選擇一間專門提供「純醫療保障」的公司。

因為專門提供純醫療保障或者是專注自願醫保的公司會投放 100% 時間及資源去了解投保人的需要客戶服務及索償團隊亦會對純醫療保險或自願醫保較為熟識,投保人更容易找到適合自己的產品之餘,獲得的索償支援亦會較全面。

2. 瘋狂折扣是否一定著數?

在自願醫保推出市場的時候,有些保險公司為了吸客,會提供大幅度折扣「蝕住」將保險產品賣給你,但你要留意,好多折扣都有限期,例如只限首年投保

去到第 2 年續保時,保險公司首先會將價錢調整回正價,再因為你大了一歲而加價,最後個價同第一年可能相差好遠,令你大失預算。

你可能會想︰「如果加得太多,便轉第 2 間公司,起碼賺了第 1 年的優惠!」但要記住,買保險是在買長遠保障,第 2 年轉去第 2 間公司投保,未必會過到核保。例如你轉到第 2 間公司之前,在原來的公司承保期間診斷出病症,第 2 間公司會視之為投保前已有的病症,承保時或會設立有關的個別不保項目,病症嚴重的話更可能會拒絕承保。

所以,比較不同公司的保費價錢時,最好問清楚正價,即使往後加價,亦有數得計。另外,轉換保險公司期間,亦可能因為已知的健康問題,承保時而令自己的保障減少。

3. 網上投保一定好?

好多人會上網買旅遊保險,因為保障條款相對簡單,自己都看得懂。那麼自願醫保這類產品又應該上網買嗎?

自願醫保受政府規管,間間公司賣的 「標準計劃」保障都是 90% 相同,唯一有分別的只是價錢。如果你已經對自願醫保有充分認識,不需要其他人去幫你選擇產品,就強烈建議你直接上網投保。原因好簡單,因為網購保險的價錢除了比較平,亦可以節省時間。

網上投保後,當遇到任何問題,你仍然可以打電話查詢,由經驗豐富兼持有牌照的客戶服務專員解答問題或解釋產品條款。只要間公司有足夠支援,產品條款透明度高,你就可以放心透過網上投保。

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4. 公司有沒有足夠索償支援?

自願醫保屬於個人住院保險,相比人壽危疾保險,Claim 錢機會比較大,所以一定要深入了解理賠及索償程序。在網上做 research 時,不妨瀏覽一下公司的網站,除了傳統書面 Claim 保險之外,有沒有另外提供網上索償途徑。

上網 Claim 保險已經成為新趨勢,有些公司只需要客戶 Upload 指定文件,就 Claim 到錢。如果想在網上買自願醫保,最好問一問間公司有沒有電話支援、需要多少時間才收到索償金額、怎樣知道索償進度等。

5. 是否一定要購買大公司的醫保?

成日聽人講︰「買保險一定要搵間信得過的公司」,為什麼?講到尾,買保險都是想「Touch Wood」有事時有錢賠。

其實香港所有保險公司都受到保監局嚴格規管,無論大公司抑或新公司都必須按保單合約賠償。而且,每間公司都需要符合最低資本要求,所以無需擔心保險公司「冇錢賠」。

那麼是否一定要「幫襯」大公司?不一定!

如果你在大公司 Claim 錢或投保,通常要經過好多程序。反而著重科技的新公司,效率一般較高,最快可以在 24 小時內處理你的投保及索償。

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