【人壽保險比較2026】邊間好？比較7間熱門計劃的保費同保障
人壽保險是什麼？
人壽保險的主要功能是當受保人身故時，保單能夠為指定的受益人（可多於一名）提供一筆過的身故賠償金，對受益人及其家庭提供經濟支援。人壽賠償金不限用途，可用以償還物業按揭貸款等債務、支付長期的租金、支持小朋友的教育開支等。
人壽保險比較：定期壽險 vs. 終身壽險
人壽保險大致分為「定期人壽保險」及「終身人壽保險」，Bowtie 團隊建議你先比較這兩種保險計劃︰
| 定期人壽保險 | 終身人壽保險 | |
| 保障期 | 每月、每年續保、每5年續保、每10年續保；
直至保單列明的最高承保年齡 |
終身（或至100歲） |
| 保費 | Bowtie 定期人壽
每月$401 |
以某公司產品為例
年供$15,9301,2 |
| 儲蓄成份 | 沒有 | 有 |
| 保障槓杆 | 較高 | 較低 |
| 適合對象 |
|
|
| 常見公司 | 網上保險公司
（例如Bowtie） |
傳統保險公司 |
- 1以35歲非吸煙女性，投保$100萬保額的標準保費計算。
- 2供款期為25年。
比較重點
若你的主要目的是在子女尚未經濟獨立、或仍在供樓期間，為家人提供生活開支與債務償還的保障，那定期人壽保險會是較合適的選擇。定期壽險保費相對較低，能在有限預算內買到較高保額，屬「階段性高保障」的工具；而終身人壽則較適合希望長期為家人預留身故保障，甚至兼顧遺產或長遠財務安排的人士。
如果你目前經濟壓力較大、要同時應付供樓、子女教育及家庭開支，保費相宜的定期壽險可以為你做到保額充足，而又不會增加太多財政負擔；如果你的資金較為充裕，或有長遠儲蓄及資產配置計劃時，就可以考慮終身人壽，藉著較長年期繳費，把部分現金流投放於保障及儲蓄合一的產品，作為長期的資金安排。
定期人壽不設現金價值，中途退保不會引致金錢損失，屬「純保障」工具；至於終身人壽則包含儲蓄成份，保單會滾存現金價值，持有時間愈長，現金價值愈有機會累積。不過，如果你需要在保單早期退保，可取回之現金價值很大機會低於已繳付的總保費，導致金錢損失。因此，選擇終身人壽之前，必先肯定自己可長年持有保單。
無論選擇定期或終身人壽，均應優先考慮財務穩健、理賠紀錄良好、服務有口碑的保險公司，畢境大部份人一生之中起碼也有十年、廿年或更長時間需要人壽保障。投保人應貨比三家，比不同公司的保費水平、保障範圍及不保事項等條款，再根據自身需要和風險承受能力作出選擇。此外，建議投保之前必須仔細閱讀及了解保單條款，必要時向保險公司或中介人查詢，確保產品符合你的目標。
記得選擇聲譽較佳的保險公司！
截至2026年2月，Bowtie 於 Google 評論的平均評分高達 4.6/5，評分來自超過300個真實用家評論，足以體現 Bowtie 高質素的保險產品及客戶服務。須知道，不是每一間保險公司都願意開放公司的 Google 評論予網民評價。
比較人壽保險時的3大考慮因素
“比較人壽保險時，應考慮產品種類（定期 vs. 終身）、保費負擔能力、以及保額是否足夠。三者之中，以保額最為重要。畢竟買人壽保險就是為了家人安心。
定期人壽保險（又稱純人壽保險），不含儲蓄成份，使消費者一分一毫都用於保障，因此保障槓桿遠高於終身人壽保險（儲蓄型人壽保險），即以較低價錢換取較高的人壽保障，特別適合預算有限，但又想買夠保額的人士。”
7款定期人壽保險保費比較
如果決定投保定期人壽保險的話，每年的實際保費開支大概多少呢？我們以投保100萬人壽保額，比較了7間保險公司的定期壽險計劃，供大家參考。在25歲、35歲、45歲10年平均年保費中，不論男女，皆是Bowtie 人壽保最低。換言之，用最低的價錢，買到相同的保額。
非吸煙男性保費比較
| 保險公司 | 25歲投保
10年平均年保費 |
35歲投保
10年平均年保費 |
45歲投保
10年平均年保費 |
| Bowtie 人壽保 | $508👍 | $852👍 | $1,864👍 |
| 公司A | $1,049 | $1,595 | $3,439 |
| 公司B | $568 | $1,025 | $2,431 |
| 公司F | $685 | $986 | $2,318 |
| 公司W | $612 | $1,054 | $2,554 |
| 公司Z | $607 | $941 | $2,204 |
| 公司ZU | $798 | $1,260 | $2,802 |
非吸煙女性保費比較
| 保險公司 | 25歲投保
10年平均年保費 |
35歲投保
10年平均年保費 |
45歲投保
10年平均年保費 |
| Bowtie 人壽保 | $362👍 | $612👍 | $1,338👍 |
| 公司A | $1,029 | $1,372 | $2,583 |
| 公司B | $403 | $714 | $1,545 |
| 公司F | $466 | $681 | $1,506 |
| 公司W | $431 | $824 | $1,801 |
| 公司Z | $402 | $677 | $1,446 |
| 公司ZU | $683 | $943 | $1,834 |
- 註：數截至2026年1月31日。除 Bowtie 按月續保計算保費外，其他均按年計算（每年續保）。
定期人壽保險保障比較
網上投保的定期人壽保險保額多以數百萬為上限。如需要過千萬的人壽保障，便需向不同保險公司分開投保，十分麻煩。因此，在下表定期人壽保險中，Bowtie提供最高人壽保額（$2,000萬1）。
| 保險公司 | 最高保額 | 最高保障年齡 | 末期疾病保障 |
| Bowtie 人壽保 | HK$2,000萬
(免體檢最高HK$800萬，投保年齡須為18－45歲) 👍 |
100歲
👍 |
✅
設「圓夢保」附加保障，為末期疾病情況提供HK$30萬的額外賠償 |
| 公司A | 約HK$375萬 | 85歲 | ✅
為末期疾病情況預支100％保額 |
| 公司B | HK$800萬
(投保年齡須為18－45歲) |
100歲
👍 |
❌ |
| 公司F | HK$800萬
(投保年齡須為18－50歲) |
99歲 | ✅
為末期疾病情況預支100％保額 |
| 公司W | HK$400萬
(投保年齡須為18－50歲) |
85歲 | ✅
設「危疾附加保障」，為確診指定危疾情況提供賠償 （獨立危疾保額） |
| 公司Z | HK$1,000萬 | 86歲 | ❌ |
| 公司ZU | HK$300萬
(投保年齡須為18－49歲) |
100歲
👍 |
✅
為末期疾病情況預支保額的50%或HK$100萬，以較低者為準 |
- 註：免體檢最高為 $800 萬。當受保人增加保額至超於標準投保額時需要進行身體檢查。免體檢的投保限額：$8,000,000 (18- 45 歲); $4,000,000(46-55 歲);$3,500,000（56 - 60 歲);$1,000,000 (61 - 65 歲) 。
Bowtie 客戶人壽買幾大保額？
內部數據顯示（截至2026年2月3日），超過八成用戶保額達$500萬或以下，同時亦有逾12%用戶保額達700萬以上，反應用戶會按個人需要投保。
| 保額 | 保單佔比 |
| $100萬或以下 | 22% |
| >$100萬 至 $200萬 | 21% |
| >$200萬 至 $300萬 | 14% |
| >$300萬 至 $400萬 | 15% |
| >$400萬 至 $500萬 | 10% |
| >$500萬 至 $600萬 | 4% |
| >$600萬 至 $700萬 | 1% |
| >$700萬 至 $800萬 | 12% |
| >$800萬 | <1% |
註：數據截至2026年2月3日。百分比為約數。
Bowtie 人壽保更改保額極具靈活性！
人壽保障需求隨人生階段變化，有些保險公司容許投保人在某些年齡或重要人生階段更改人壽保額。
不過， Bowtie 人壽保則容許投保人在網上平台中自由更改保額，投保人可以在下個續保日至少30個工作日前通知我們要求更改保額。
須留意，如欲增加人壽保額，Bowtie 會將你額外申請的保額視為一張新保單，過程中需要進行核保。如原有保額連同欲增加的保額超過「標準最高保額」，受保人則需要進行財務核保及體檢。目前，Bowtie人壽保的客戶可增加保額至最高HK$2,000萬（註）。
各年齡的「標準最高保額」如下：
- 18 – 45歲：HK$800萬
- 46 – 55歲：HK$400萬
- 56 – 60歲：HK$350萬
- 61 – 65歲：HK$100萬
註：免體檢最高為 $800 萬。當受保人增加保額至超於標準投保額時需要進行身體檢查。免體檢的投保限額：$8,000,000 (18- 45 歲); $4,000,000(46-55 歲);$3,500,000（56 – 60 歲);$1,000,000 (61 – 65 歲) 。
