【長者人壽保險】老人家需要買人壽嗎？先問自己3條問題＋注意5大事項
長者需要買人壽保險嗎？
人壽保險的主要作用是保障家庭經濟支柱突然去世帶來的財務風險，而大部份長者退休後都沒有工作收入，大多亦成為受養者，因此未必再需要人壽保障。
不過，時移世易，目前香港貧富懸殊問題明顯，加上出生率持續偏低，長者未必能有子女供養；即使有生兒育女，子女數目有限，而他們亦有各自的經濟重擔，故長者或未能完全依靠子女供養，不少長者於傳統退休年齡後仍繼續工作，甚至需要繼續供樓。
如果長者不清楚自己是否仍需要人壽保險，不妨問自己兩條問題：
1.你是否仍是家庭經濟支柱？
如果家庭仍需要你的收入才可支付日常生活開支，你便需要人壽保險，這視乎長者是否仍在工作，或是否有親人需要供養。
2. 你有沒有債務需要償還？
如果你的物業按揭或其他貸款還未完全清還，你又不希望在你突然離世後伴侶或家人要負起還款的重擔，你便需要人壽保險來提供身故保障。
60歲以上長者可以投保哪些人壽保險嗎？
定期人壽保險
根據香港5間定期人壽保險的保單條款，大多數保險公司都將最高投保年齡定為65歲，只有一間的年齡上限設為59歲。所以，理論上60至65歲長者仍可投保定期人壽保險︰
| 保險公司 | 最高投保年齡 |
| Bowtie、保險公司B、F、Z | 65歲 |
| 保險公司H | 59歲 |
終身人壽保險
終身人壽保險的最高投保年齡比定期人壽更寬鬆，部分公司接納75歲長者投保︰
| 保險公司 | 最高投保年齡 |
| 保險公司H | 65歲 |
| 保險公司A、M、P | 75歲 |
長者買人壽保險前的注意事項
注意投保年齡
剛才提到不同保險公司、不同產品對投保年齡設有不同上限，長者在比較不同壽險產品時，除了比較保費、保額及保單條款外，應首先了解保單的投保年齡上限，避免選好了產品才發現無法投保。
保費是否長期可負擔
即使長者合資格投保定期人壽，但保費會比年輕人高很多，以Bowtie 人壽保100萬保額為例，60至65歲非吸煙男性的每月保費介乎HK$472至$856。長者退休後或沒有穩定收入，應慎重考慮自身對保費的長期承受能力。
保額會否過高
人壽保險的保額愈高，保費自然愈高。如果想節省保費，可預先計算清楚債務及家人日常開支，才決定投保多少人壽保險。
此外，須留意定期人壽可投保的最高保額或因應投保人年齡而有所不同。以Bowtie人壽保為例，56－60歲投保人的最高保額為HK$350萬；而61至65歲則為HK$100萬。
能否通過核保
長者在60歲以上大多數會面對「三高」等健康問題，有些人甚至在中年曾患上癌症等高危疾病，如果選擇在高齡才投保人壽保險，需要考慮自己是否可通過核保。
盡早指定受益人
老年人的身故風險較年輕人高，通過核保後應列明誰是受益人，避免人壽賠償因沒指定受益人而落入遺產程序，費時失事。須留意，若受保人日後不幸患上重病或精神欠佳，便很難更改受益人，因此應盡早指定。
