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【人壽保險不保事項】了解9個常見的人壽拒賠原因！
人壽保險有哪些不保事項？什麼情況下無法獲得賠償？讓 Bowtie 和你逐一講解清楚！
審核
Sammy Chan
更新
2026-02-11
一般人壽保有哪些不保事項？
當受保人離世時，人壽保險金就會賠付給受益人。不同於醫療保險，人壽保險索償沒有規定醫療所需或是否已存在疾病等要求。死亡就是死亡，基本上人壽保險賠償似乎沒有甚麼可以爭議的地方。
不過，部分保險公司有機會不受保以下事項：
| 有機會不受保事項 | 常見定義 |
| HIV 及愛滋病 |
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| 非法活動 |
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| 過量服用藥物、酒精及毒品 |
|
| 武裝部隊 |
|
| 核、生物及化學活動 |
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| 戰爭及恐怖主義 |
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| 自殺 |
|
當受保人離世時，人壽保險金就會賠付給受益人。不同於醫療保險，人壽保險索償沒有規定醫療所需或是否已存在疾病等要求。死亡就是死亡，基本上人壽保險賠償似乎沒有甚麼可以爭議的地方。不過原來某些情況下保險公司仍然可以拒絶賠償。
人壽保險針對自殺設等候期 冀投保人珍惜生命
“為了減低有自殺傾向的人透過自殺來換取金錢賠償的道德風險，保險公司通常會針對「自殺條款」訂明等候期等額外條款。
Bowtie 堅持初心，力求為客戶提供保障之餘，也關注大家的心理健康。所有在2024年9月13日或之後投保的人壽保單，其自殺不保條款將由1年延長至2年（2024年9月12日或之前投保的客戶的1年自殺等候期不變）。此措施旨在珍惜生命，給予需要幫助者更多時間尋求協助。”
Bowtie 客戶人壽買幾大保額？
內部數據顯示（數據截至2026年2月3日），超過八成用戶保額達$500萬或以下，同時亦有逾12%用戶保額達700萬以上，反應用戶會按個人需要投保。
| 保額 | 保單佔比 |
| $100萬或以下 | 22% |
| >$100萬 至 $200萬 | 21% |
| >$200萬 至 $300萬 | 14% |
| >$300萬 至 $400萬 | 15% |
| >$400萬 至 $500萬 | 10% |
| >$500萬 至 $600萬 | 4% |
| >$600萬 至 $700萬 | 1% |
| >$700萬 至 $800萬 | 12% |
| >$800萬 | <1% |
註：數據截至2026年2月3日。百分比為約數。
其他人壽保險拒賠原因
未按時繳交保費
和其他保險產品一樣，如果投保人未能在保費寛限期之前，按時繳交保費的話，保險公司有權終止保單，並拒絕支付任何賠償。
投保時隱瞞病史／健康狀況
如果投保人在核保時，刻意隱瞞健康狀況和病歷，一旦事後被發現，即使這些資料與受保人的死亡原因毫無關係，保險公司仍可以「沒有披露重要事實」為由拒絕理賠，並且無須發還已繳交的保費。
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