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買人壽保險的途徑
想為家人提供保障，你知道投保的方法嗎？在香港，你可直接於網上向保險公司、透過中介人（即保險經紀及代理）或／及經第三方（如網上比較平台或銀行）投保。不同投保途徑有何優點及缺點？本文為你逐一講解如何選擇最合適自己的投保方法。
更新
2025-05-02
如何在香港購買人壽保險？
在香港，要購買一份人壽保險也有不同的渠道，包括：
- 於網上直接在保險公司購買
- 經中介人（Broker／Agent）購買
- 經銀行購買
- 透過網上比較平台購買
比較4大買人壽保的方法
| 於網上向保險公司投保 | 透過中介人投保 | 透過銀行投保 | 透過網上比較平台投保 | |
| 提供多種人壽保險產品 | 較少 | Broker 較多；Agent 較少 | 較少 | 較多 |
| 需要支付佣金 （在保費計算） |
✘ | ✔ | ✔ | 視乎不同公司 |
| 專人分析保障需求 | ✘ | ✔ | ✔ | ✘ |
| 可隨時隨地投保 | ✔ | ✘ | ✘ | 視乎不同公司 |
| 有售後服務 | ✔ | ✔ | ✔ | 視乎不同公司 |
不同渠道的投保流程 + 優點及缺點
1. 向保險公司投保
| 提供的人壽保險產品 | 自家人壽保險產品，多為純人壽保險（即定期人壽） |
| 銷售模式 | 由客戶自行在網上投保 |
| 需求分析（保單種類／保額等） | 投保人需要自行在網站內細閱各款人壽保險產品，再自行進行分析 |
| 核保程序 | |
| 付款方式 | 以 Bowtie 為例
|
| 售後服務 | 由虛擬保險公司的客戶服務部門提供服務 |
優點及缺點
| 優點 |
|
| 缺點 |
|
2. 透過中介人投保
| 透過 Broker（經紀）投保 | 透過 Agent（代理）於保險公司投保 | |
| 提供的人壽保險產品 | 不同銀行及保險公司及各類型的人壽保險產品，包括投資／儲蓄型及純人壽保險 | Agent 所屬保險公司的各類型人壽保險產品，包括投資／儲蓄型及純人壽保險 |
| 銷售模式 | 一對一主動銷售 | |
| 需求分析（保單種類／保額等） | 一般由中介人為投保人進行分析 | |
| 核保程序 |
|
|
| 付款方式 | 付款方式：
保費繳付期：
保費結算貨幣：
若經 Broker 投保，就需要向 Broker 公司繳費，由 Broker 將保費轉交保險公司；若經 Agent 投保，就可直接向保險公司繳費 |
|
| 售後服務（包括索償） | 主要由中介人提供服務 | |
優點及缺點
| 優點 |
|
| 缺點 |
|
3. 透過銀行投保
| 提供的人壽保險產品 |
|
| 銷售模式 | 由持牌保險顧問進行一對一主動銷售 |
| 需求分析（保單種類／保額等） | 由持牌保險顧問為投保人進行分析 |
| 核保程序 |
|
| 付款方式 | 付款方式：銀行帳戶轉賬、支票和信用卡
保費繳付期：
保費結算貨幣：
|
| 售後服務 | 任何一間銀行分行都能提供服務 |
優點及缺點
| 優點 |
|
| 缺點 |
|
4. 透過網上比較平台投保
| 提供的人壽保險產品 | 作為第三方平台，提供與保險公司合作推銷之產品 |
| 銷售模式 | 被動銷售：
當投保人選擇了合適的人壽保險產品，網站會將投保申請轉介至保險公司的網站，或聯繫該公司的持牌保險顧問，進行報價及投保 |
| 需求分析（保單種類／保額等） |
|
| 核保程序 | 視乎投保人最終選用的保險公司之核保程序，決定如何：
|
| 付款方式 | 視乎投保人最終選用的保險公司的安排 |
| 售後服務 | 平台不會提供售後服務，由投保人最終選用的保險機構提供服務 |
優點及缺點
| 優點 |
|
| 缺點 |
|
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