自願醫保
精神科治療保障有幾緊要？拆解自願醫保亮點！
世衛估計去到2020年，抑鬱症將會躍升至全球第二大疾病，僅次於心血管疾病。究竟市面上哪些保險計劃保障嚴重精神病？根據食衞局認可產品保單範本，自願醫保產品會賠償受保人在專科醫生建議下，於香港境内住院接受精神科治療所收取的合資格費用。
公立醫院精神科不勝負荷
都市人生活節奏急促，在追求物質及經濟需要的同時，難免忽略了精神及心理健康。世界衛生組織資料顯示，全球有超過3億人患有抑鬱症，每年更有多達80萬人因此而自殺身亡。世衛估計去到2020年，抑鬱症將會躍升至全球第二大疾病，僅次於心血管疾病。
在香港，公立醫院精神科日間醫院於2018/19年度就診人次超過25萬8千人，比起7年前增加3成，可見精神科治療服務愈趨緊張。公立醫院精神科不勝負荷，排期最長可達2年多，若想盡早接受治療，病人或需要到私家醫院求醫。
醫保對精神病之保障
如果要在私家醫院接受精神科治療，一份能夠保障精神健康的保險非常重要。但市面上大部份保險產品將精神病列為不保項目，就算是輕微的情緒病，例如神經衰弱、抑鬱失眠、焦慮症等亦都不能夠承保。
市面上有保險公司針對市場，推出個別設有精神健康保障的產品，但精神科治療一項會較為嚴格，受保年齡有額外限制（一般只受保至中年），當受保人成為長者時，精神病治療就會不獲保障。
自願醫保包精神治療
而於2019年4月推出的自願醫保計劃，食物及衞生局就要求有關產品涵蓋每年最少$3萬的「精神科治療」保障，並保證續保到 100 歲，精神科治療亦未設有額外年齡限制，就算踏入暮年，都可以獲得相關保障。
自願醫保表面上有效堵塞保障漏洞，但根據食衞局的認可產品保單範本，產品只會賠償受保人在專科醫生建議下，於香港境内住院接受精神科治療所收取的合資格費用，而不包括門診及心理輔導等。
換句話講，保單只會承保因精神科治療而入院的醫療支出；至於其他精神科相關的治療開支，例如在日間門診同心理輔導等，若果不涉及住院治療，就很大機會不符合申請索償的資格。
實際運作上，精神科治療及非精神科治療未必能夠明確分開索償，所以自願醫保文件列明，一旦精神科治療及非精神科治療未能明確攤分費用的話，如果最初導致住院的原因與精神科治療有關，有關合資格費用就會全數由精神科治療保障中賠償；如果精神科治療並不是最初導致住院的原因，相關合資格費用就會按照一般住院處理。
自願醫保保障夠唔夠用
根據香港心理衞生會的資料，部分私家醫院，例如播道、浸會、聖德肋撒醫院等，經私人精神專科醫生轉介，都可以為精神病患者提供住院治療。而港怡醫院就設有名為「行為健康科」的精神科專科病房，提供心理評估、個人輔導、藥物同埋心理行為等治療。
以病人通常入院5至7日計，連帶膳食、醫生巡房費同藥費，不論於任何醫院接受治療，並於半私家病房留醫，平均埋單亦在$30,000以下。
| 醫院/診所 | 半私家或以上病房住院費用 (每日計) |
| 港怡醫院 | HK$2,300^起 |
| 播道醫院 | HK$1,500*起 |
| 浸會醫院 | HK$2,100*起 |
| 聖德肋撒醫院 | HK$850*起 |
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- ^院方未來會研究設立治療「套餐」，期望收費不會超過$30,000。
- *由於精神科住院治療並非醫院常設服務，費用未有列明於價目表內，此為一般住院費用以作參考。
資料來源
- 1新聞公報
- 2立法會
- 3經濟日報
- 4原文：自願醫保包精神科住院治療 門診心理輔導未必賠
- 5原文：【自願醫保計劃】精神科治療保障有幾緊要？拆解自願醫保亮點
- 6原文：自願醫保包精神科住院 私院病床僧多粥少有段故？
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