自願醫保的保障範圍

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自願醫保的保障範圍

自願醫保主要分為「標準計劃」及「靈活計劃」,均設有 12 項「基本保障」,靈活計劃更提供額外保障項目。保障額亦因不同的計劃而異,接下來為大家簡單講述自願醫保的保障範圍,以及不同計劃的保障額。

根據醫務衞生局訂立的自願醫保產品規則,「標準計劃」的條款及保障有統一的標準,並訂有最低要求,而「靈活計劃」可在「標準計劃」的基本保障上,額外提供附加保障,以滿足市場需求。

不同計劃的保障額

根據醫務衞生局要求,所有自願醫保的每保單年度保障額必須為 HK$42 萬或以上。以下用Bowtie 自願醫保計劃作例子,列出不同計劃的保障額及房間級別:

房間級別每年基本保障上限額外醫療保障
標準計劃普通房HK$42 萬/年不適用
靈活計劃(基本)普通房HK$60 萬/年HK$12 萬/年
靈活計劃(升級)半私家房HK$100 萬/年HK$22 萬/年
Pink半私家房 / 私家房HK$1,000 萬/年;
終身保障上限HK$5,000萬
不適用;已全數賠償

由此可見,標準計劃符合規定的保障額,而靈活計劃會提供比標準計劃更高的保障額,更設有額外醫療保障(SMM)。屬於高端自願醫保計劃的  Bowtie Pink 自願醫保,除了提供更高的每年基本保障上限外,更設終身保障上限 HK$5,000 萬,和「全數賠償」大部份項目,如外科醫生費、深切治療訂明診斷成像檢測、訂明非手術癌症治療等,切合不同預算和需要的人士。

什麼是「額外醫療保障」?

「額外醫療保障」(Supplementary Major Medical,簡稱 SMM)是指,當醫療開支超出合資格保障項目的賠償上限時,餘下的醫療費用可在此項目中得到賠償(俗稱「包底」)。了解更多什麼是額外醫療保障 (SMM)

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12 項「基本保障」

無論是自願醫保「標準計劃」或「靈活計劃」,醫務衞生局都要求保險公司起碼提供 12 項「基本保障」個別保險公司可自由增設一些「其他保障」︰

自願醫保「標準計劃」保障項目

基本保障其他保障
  1. 病房及膳食
  2. 雜項開支
  3. 主診醫生巡房費
  4. 專科醫生費
  5. 深切治療
  6. 外科醫生費
  7. 麻醉科醫生費
  8. 手術室費
  9. 訂明診斷成像檢測
  10. 訂明非手術癌症治療
  11. 入院前或出院後 / 日間手術前後的門診護理
  12. 精神科治療
  • 身故恩恤賠償
  • 醫療疏忽身故賠償
  • 住院現金保障
  • 完全及永久失去治理能力入息保障
  • 意外身故保障
  • 器官捐贈者額外身故津貼
  • 日間手術現金津貼
  • 第二索償現金津貼保障意外傷殘及斷肢保障

額外保障項目

自願醫保「靈活計劃」亦可添加其他保障項目,甚至可以增加個別項目的保障限額年度保障額施加地域限制等。以Bowtie 自願醫保「靈活計劃」為例,除了 12 項基本保障,保險公司另增設 11 項額外保障;而Bowtie Pink 高端自願醫保計劃更設更高的保障額,甚至全數賠償部份項目。

Bowtie 自願醫保靈活計劃
(基本 / 升級)
Bowtie Pink 自願醫保計劃
(半私家房 / 私家房)
額外醫療保障(SMM)HK$12 萬 / HK$22 萬(每年)*不適用;已全數賠償
意外急症門診治療HK$8,000(每年)全數賠償4
出院後每日家中看護費3HK$500 / HK$800(每日)^HK$1,600 / HK$2,000(每日)^
康復治療3HK$750 / HK$1,500(每日)#HK2,500 / HK$3,000(每日)#
門診腎臟透析(洗腎)3HK$5萬 / HK$10萬(每年)全數賠償4
住院陪床費HK$350 / HK$800(每日)全數賠償4
善終及紓緩治療3HK$2萬 / HK$4萬(每年)HK$10萬 / HK$12萬(每年)
日間手術現金HK$800 / HK$1,300
(每項手術)
HK$800(每項手術)
特別獎賞HK$400 / HK$600(每日)1HK$600(每日)1
醫療疏忽保障HK$100 萬HK$100 萬
完全及永久失去自理能力入息保障*HK$500 / HK$800(每星期)2HK$800(每星期)2

詳細比較不同計劃的保障項目

  • *設有20%共同保險
  • ^出院後180日
  • #每年最多HK$10,000/ HK$20,000/ HK$34,000/ HK$40,000;只限出院後90日內
  • 1每年最多90日
  • 2共賠償52星期
  • 3本公司有權要求有關書面建議的證明,例如轉介信或由主診醫生或註冊醫生在索償申請表內提供的陳述。
  • 4Bowtie Pink 自願醫保系列全數賠償診斷、住院、手術及訂明非手術癌症治療等合資格醫療開支 (美國除外),並受限於每年保障限額及終身保障限額。如索償牽涉中國內地的指定醫院名單以外的中國醫院 / 中國內地的指定醫院名單以內的高端醫院 / 超出指定病房級別 / 投保前已有疾病,有關之賠償金額可能會作出調整。
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