醫療保險 VS 危疾保險 VS 人壽保險
醫療保險 VS 危疾保險 VS 人壽保險：有什麼分別？
| 危疾保險 | 醫療保險 （如自願醫保） |
人壽保險 | |
| 保障範圍 | 確診指定嚴重危疾病 | 門診及住院 | 身故 |
| 主要作用 | 彌補患病時損失的工作收入 | 應付醫療開支 | 當受保人離世時，為受益人提供賠償；
終身人壽保險更可提供財富傳承、儲蓄 及投資等功能 |
| 理賠方式 | 一筆過現金賠償 | 實報實銷 | 一筆過現金賠償 |
| 賠償次數 | 一次性或多次，視乎產品 | 多次 | 一次 |
| 特點 | 受保人可自由使用賠償金 | 保障項目較多元化 | 定期人壽產品不含儲蓄成份，保障槓桿更大 |
醫療保險、危疾保險與人壽保險有不同的保障範圍及功能：
- 醫療保險：以實報實銷方式賠償醫療開支，並會根據保單上賠償項目及限額進行賠償。
- 危疾保險：在確診指定危疾時，時提供一次性賠償，金額用途不限，可以幫助彌補患者因病失去的工作收入或支付治療費用。
- 人壽保險：在受保人過世時提供一次性賠償金，為在家人提供經濟保障。
醫療保險 VS 危疾保險 VS 人壽保險：比較產品設計
在受保年齡上，每間保險公司及個別計劃也有不同，以 Bowtie 為例：
| Bowtie 自願醫保 | Bowtie 自願醫保 | Bowtie Pink | Bowtie危疾保 | Bowtie | |
| 可投保年齡 | 15 日至 80 歲 | 15 日至 80 歲 | 15 日至 80 歲 | 15 日至 65 歲 | 18 歲至 65 歲 |
| 可續保年齡上限 | 100 歲 | 終身 | 終身 | 100 歲* | 100 歲 |
所有的自願醫保標準計劃均提供終身續保到 100 歲，靈活計劃的細節則由不同的公司決定，而 Bowtie 自願醫保—靈活計劃和Bowtie Pink自願醫保就保證終身續保。
危疾保險及人壽保險的受保年齡則沒有統一規定，因此會由不同保險公司決定。在投保前，大家要看清楚保障年期。
*在保單持有人確認下，Bowtie 會在受保人續保年齡達 86 歲時，將「多重危疾保」及「早期及多重危疾保」轉單至「危疾保」並安排保單從 86 歲起自動續保至 100 歲，意思是：早期危疾保障及多重危疾保障將於緊接 85 歲後的計劃週年日結束，而且在賠償一次嚴重危疾保障後，保單即終止，詳情請查閱「危疾保」的保單條款及細則及產品風險及主要不保事項。如受保人在非常年老時才罹患危疾，支付的總危疾保費可能會高於投保額。
醫療保險 VS 危疾保險 VS 人壽保險：邊個更啱你？
很多人都誤會醫保、危疾保險、人壽保險 只需要三選二或三選一便足夠。其實三種保險的產品設計不同，適用於不同情況，因此，假如你是家庭經濟支柱，最好同時投保三者，為自己打造一個更穩固的安全網。
如果你資金有限，不妨針對以下重點考慮：
醫保、危疾、人壽的目的大相徑庭：醫保旨在實報實銷醫療開支，減輕日常財政負擔；危疾在你失去工作能力時提供一筆過賠償，解決現金流問題；人壽則在你不幸早逝時為家人提供經濟保障。
由於三者的保障範圍和賠償方式都很不一樣，所以你應該先衡量清楚個人需要，再選擇最合適的保險計劃。
不少公司都會為員工投購公司醫保或團體人壽保險，提供住院、門診、牙科等基本醫療保障，以及人壽保障。所以，如果你已有公司的團體醫療保障／團體人壽「墊底」，可以優先考慮購買危疾保險。
若然還有預算，還可以投保一份保額更大的醫療保險（如 Bowtie Pink 自願醫保）及人壽保險，享有更全面的保障。
客觀而言，危疾保障的是嚴重疾病，但患上的機會率較低。如果你年紀較年輕，患危疾的機會理應較低。再者，及早治療小病或可避免演變成危疾。換而言之，如果你年紀不大，同時預算有限的話，就應先買醫保及人壽。
不同人生階段買邊種保險先？
如在購買入門級醫保後，尚有剩餘的預算，又或是自己在收入提升後，有額外預算可以動用時，就是購買危疾保險的時機。考慮到現時的醫療通脹及昂貴的自付藥物名單等因素，危疾保額可以$1,000,000作為起步點，並按自己的財務能力自行加大。由於危疾保亦有不同的計劃、供款方式和儲蓄性，在控制預算的前題下，非儲蓄及網上投保類的基本危疾計劃，是最能夠以最低保費，購買到最大保額的方法。
在同時擁有醫保和危疾保後，即使危疾發生時，醫保能夠提供到基本的醫療費用補償，而危疾的現金賠償，則可以彌補醫保上未能全數賠償的缺口，以及養病期間的生活補貼。
進入人生下一個階段，即成家立室或置業時，由於家庭角色和責任的改變，保險上的需要亦會有不同。無論是小孩子的誕生，或是買樓後承擔了數以百萬計的按揭貸款，都是人生中的責任或負債。在這個階段，假如自己不幸去世，除了會讓家人無比傷痛之餘，還會帶來巨大的經濟壓力。假如沒有為家人留下足夠資產或保障，他們則會在承受情緒打擊之餘，需要同時承擔巨大財政壓力。
為避免家人受到這種雙重打擊，為確保他們的生活質素，不會因為自己的突然離世而被迫下降，投保合適的人壽保額，是最有效的解決方法。無論是兒女債，還是樓債，一般來說都只是20年至30年的期限，因此投保非儲蓄類的定期壽險，可以以最低的保費，購買到數百萬的保額，確保家人不會因為自己的離世，要在住屋和小朋友教育方面，作出巨大的妥協。
買齊醫療、危疾及人壽，每月要幾錢保費？
以 30 歲非吸煙男士為例，買齊 3 款Bowtie產品，每月保費只需 $319︰
| 保險計劃 | 保障額 | 每月保費 |
| Bowtie自願醫保 靈活計劃（基本） |
$60萬 （每年） |
$236 |
| Bowtie 早期及多重危疾保 | $50萬 | $45 |
| Bowtie 人壽保 | $100萬 | $38 |
| 保費合共︰ | $319 | |
最後，溫馨提醒各位無論決定購買哪款醫療保障，都一定要記得按自己實際需要，選擇最適合的投保額。
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