自願醫保轉保攻略：要重新核保嗎？轉保 Bowtie 首年高達 12 個月免保費
醫保年年加價，想轉一份保費更合預算、保障更切合需要的計劃？無論你現時持有傳統醫保還是自願醫保，都可以考慮其他選擇。不過，轉保除了比較保費，亦要了解新保單的保障、核保結果及生效安排，才可作出適合自己的決定。
如果你正考慮轉保 Bowtie，現有醫保尚未到期，也可經 WhatsApp 提交到期證明，申請額外 1–6 個月免保費優惠。配合雙 11 首年基本免 8 個月保費優惠，首年最多可享 12 個月免保費；超出首年上限的額外優惠，可按活動安排於第二年享用。
哪些情況值得考慮醫保轉保？
現有保費超出預算
醫保是一項長期支出。如果續保保費持續上升，令你開始難以負擔，不妨比較其他計劃。不過，比較時除了看首年折扣，亦應了解優惠結束後的保費水平，以及不同年齡的保費資料，評估自己能否長期負擔。
現有保障未能配合需要
隨着生活及家庭狀況改變，你對醫療保障的要求也可能不同。例如，你可能希望提高每年保障額、選擇另一病房級別，或減少個別保障項目的賠償限額。比較新舊計劃時，應從自己最重視的保障出發，逐項了解差異。
希望由傳統醫保轉至自願醫保
如果你持有非自願醫保的傳統醫療保單，可以了解自願醫保是否更適合自己。自願醫保認可產品須符合政府指定的最低要求，包括保證續保至 100 歲及公開保費資料等；符合條件的保費亦可申請稅務扣除。實際保障及扣稅安排，須視乎產品條款及個人情況。
已持有自願醫保的人，同樣可以考慮轉投另一份自願醫保。重點是新計劃能否在保障、保費及服務方面，更切合你的需要。
自願醫保轉保，要重新核保嗎？
轉投另一家保險公司的醫保，一般需要重新申請及接受核保。保險公司會按你的健康申報、病歷及其他相關資料，決定是否承保，以及適用的承保條件。
即使你現時已有醫保，亦不代表新保單會以相同條件承保。如果投保舊保單後曾出現健康問題，新保險公司可能加收額外保費、加入不保事項，甚至拒絕承保。
因此，比較轉保方案時，應把最終核保結果一併考慮。報價及優惠可以作為參考，但真正影響保障的是獲批後的保單條款。
轉保前，先比較這 5 件事
1. 保障範圍及賠償限額
除了每年及終身保障額，也要了解病房級別、手術及住院保障、訂明診斷成像檢測等項目的賠償安排。有些計劃設有分項限額，有些則在指定保障項目下不設分項限額，實際賠償仍受保單條款規限。
建議把新舊保單的保障表放在一起比較，尤其留意自己常用或最關心的項目。
2. 自付費及共同保險
較低保費的方案可能設有自付費，或要求你承擔部分醫療費用。投保前應了解這些金額如何計算，以及需要索償時，自己要負擔多少。
如打算以個人醫保補足公司醫保，也應了解兩份保障如何配合，並考慮日後轉工或退休後的需要。
3. 新保單的核保條件及不保事項
新舊保單的承保條件未必相同。原有保單已承保的健康狀況，在新保單下可能被列為不保事項或須加收保費。收到核保結果後，應先看清楚相關安排，再決定是否接受。
4. 等候期及保障生效安排
不要假設舊保單已過的等候期會自動轉移到新保單。新保單是否設有等候期、哪些情況適用，以及何時開始提供保障，均應以新保單條款為準。
5. 續保保費及原有優惠
首年優惠有助減輕投保初期的支出，但長期保費同樣值得留意。比較時應一併查看第二年及往後的保費、優惠使用條件，以及舊保單的無索償折扣或其他獎勵會否因轉保而失去。
轉保到 Bowtie，有甚麼值得了解？
網上直接投保，方便比較保費
Bowtie 的保險產品透過網上直接銷售，不設代理或經紀等中介人。你可以先在網上了解產品保障及保費，再按自己的預算和需要選擇計劃。
比較時，記得選用相近的病房級別、自付費及保障條件，才較容易判斷不同計劃是否適合自己。
按保障需要選擇計劃
Bowtie 提供自願醫保標準計劃、靈活計劃及 Bowtie Pink。各計劃的保障額、賠償安排及自付費選項有所不同，適合不同預算和保障需要。
你可以先從希望入住的病房級別、可接受的自付費，以及所需保障額着手，再細看產品資料及保單條款。
可於網上申請索償
轉保後需要索償，可按 Bowtie 的索償指引準備文件並於網上提交申請。如對文件或程序有疑問，可聯絡 Bowtie 索償團隊了解。
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醫保未到期？提交證明，首年高達 12 個月免保費
想轉保 Bowtie，但現有醫保仲未到期？雙 11 轉保優惠讓你按現有保單距離到期的剩餘月份，額外享 1–6 個月保費豁免。連同首年基本免 8 個月保費優惠，首年最多可享 12 個月免保費。
經 WhatsApp 提交現有醫保的到期證明，審批後即可獲取轉保專屬優惠碼。
額外 1–6 個月免保費，如何計算？
現有醫保距離到期的剩餘月份，決定你可獲得的額外免保費月數，上限為 6 個月。額外優惠先用於首年，與基本免 8 個月保費優惠合併計算；首年最多豁免 12 個月，餘下的額外優惠則轉至第二年。
| 現有醫保距離到期 | 額外免保費月數 | 首年合共免保費月數 | 第二年合共免保費月數* |
|---|---|---|---|
| 1 個月 | 1 個月 | 9 個月 | 3 個月 |
| 2 個月 | 2 個月 | 10 個月 | 3 個月 |
| 3 個月 | 3 個月 | 11 個月 | 3 個月 |
| 4 個月 | 4 個月 | 12 個月 | 3 個月 |
| 5 個月 | 5 個月 | 12 個月 | 4 個月（基本 3 個月＋轉保餘額 1 個月） |
| 6 個月或以上 | 6 個月 | 12 個月 | 5 個月（基本 3 個月＋轉保餘額 2 個月） |
*第二年須先繳付 4 個月保費，才可享用該年度的基本免保費優惠及轉保餘額優惠；其餘未獲豁免的月份仍須繳付保費。
例如，現有醫保還有 5 個月到期，你便可額外獲得 5 個月免保費優惠。加上首年基本免 8 個月，首年可用盡 12 個月免保費，餘下 1 個月優惠轉至第二年。第二年先繳付 4 個月保費後，即可享合共 4 個月免保費，之後再繳付餘下 4 個月保費。
如何索取轉保專屬優惠？
- 經 WhatsApp 提交證明：提交現有醫保的到期證明。
- 等待審批及領取優惠碼：證明獲批後，領取轉保專屬優惠碼。
- 使用優惠碼投保：投保時輸入專屬優惠碼，按獲批的額外月份享用免保費優惠。
決定轉保後，如何安排新舊保單？
先申請新保單，完成健康申報，並了解最終核保結果。確認新保單的保障、保費及承保條件符合需要，且保單正式生效後，再處理舊保單的終止或續保安排。
不要單憑已取得報價、收到優惠碼或已遞交申請，便提早取消舊保單。這些步驟並不代表新保單已獲批或已生效。
如新舊保單的日期重疊，也應先向相關保險公司了解安排，再決定如何處理。
自願醫保轉保常見問題
已有自願醫保，可以轉到另一家保險公司嗎？
可以考慮向另一家保險公司申請自願醫保，但一般仍須重新核保。能否獲批及適用的承保條件，須以新保險公司的最終核保結果為準。
舊保單未到期，可以先申請 Bowtie 嗎？
可以先了解計劃及提出申請。如希望申請本次轉保優惠，可經 WhatsApp 提交現有醫保的到期證明，待審批後領取專屬優惠碼。新舊保單的銜接，仍應按實際核保結果及生效日期安排。
額外免保費優惠，全部都在首年使用嗎？
首年合共最多免 12 個月保費。如果額外轉保優惠加上首年基本免 8 個月後超出上限，超出的部分會轉至第二年。第二年須先繳付 4 個月保費，才可享用該年度的免保費優惠。
現有醫保還有超過 6 個月到期，可以額外免更多月份嗎？
本次轉保額外免保費優惠上限為 6 個月。按活動方案，現有醫保距離到期為 6 個月或以上，可額外獲得 6 個月免保費優惠，分配至首年及第二年使用。
轉保後，原有疾病會繼續受保嗎？
不能假設原有保障會自動延續。新保險公司會按你的健康資料重新評估，可能提出不同的承保條件。轉保前應細閱新保單的核保結果及不保事項。
