醫療保險可以 Claim 兩次?

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醫療保險可以 Claim 兩次?

不少朋友多擁有多於一份醫療保險保單,尤其打工仔一般會有公司醫保保障,但亦會自己投購多一份個人醫保保單,以令保障更全面、更充裕。不過,當我們擁有兩份醫保保單,需要索償時,應該如何claim?Bowtie 今次就為你提供建議,讓你在有需要時claim得精明,用盡各保單的保障,變相提高賠償額!
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什麼情況下,一個人會擁有多於一份醫療保險?

在這些情況下,你可能會持有超過一份醫療保險保單:

公司醫保+個人醫保

若你是打工一族,一般公司都會提供公司醫療保險,作為僱員福利。但不少朋友還是會自行加購一份個人的醫療保險,以加強保障,這就是我們常聽到「Top Up 醫療保險」之概念:

「Top Up 醫療保險」的原因包括:

  • 公司醫保的醫療保障未必足夠,Top Up 後賠得更足。
  • 公司醫保的保障範圍及額度完全由公司決定,日後保障有機會被削弱;Top Up 則可選擇合適的保障。
  • 離職或退休後將會失去公司醫保保障,Top Up 可作後盾。

兩份基本的個人醫保

有些朋友為了加大醫療保障,也會持有兩份個人醫保。例如小時候家人為自己投保,或是投身社會初期時自己投保的基本醫療保險,但到後期發現保障未必足夠,因此再投購另一份保障更全面、更高賠償額度的醫保。

不過,保險界一般並不建議這樣的配搭,因為兩份基本醫保的保障很大機會重疊,保費的效率較低,因為同一筆保費支出,以其他配搭其實可以換取更大的保障,例如第二份保單選擇投購設有自付費(墊底費)及設全數賠償的個人高端醫保

一份基本的個人醫保 + 有墊底費的個人高端醫保

與持有兩份個人基本醫保的原因類似。有些朋友可能因第一份醫保的保額較細,會加購一份設有自付費但保額較大,甚至設有全數賠償的個人高端醫保。這樣的組合既能加強保障,又能節省整體保費開支,性價比相對較高。

如果有兩份醫療保險,需要索償時如何安排?

公司醫保+個人醫保或基本個人醫保 + 設墊底費的個人高端醫保

這個情況下,你應先向公司醫保/基本個人醫保(簡稱第一份單)的承保保險公司索償,再將該保險公司退回的醫療收據正本(或核實副本)、醫生填寫的醫療報告及該保險公司發出的賠償表,一併交予個人醫保的承保保險公司/ 個人高端醫保個人醫保(簡稱第二份單)的承保公司。

如果你的第二份保單是由 Bowtie 承保的,則只需直接將上述上載到 Bowtie 網上平台,Bowtie 便會為你辦理相關索償手續。當然,如果你的公司醫保也是由 Bowtie 提供,只需要申請一次即可。

擁有兩份個人醫療保險

這個情況下,由於兩份醫療保險提供的保障大多相近,你可以自由決定先向哪間保險公司申請索償。除了基本文件外,你只需額外遞交由第一間保險公司發出的賠償表及醫療收據正本(或核實副本) 到第二間保險公司作審批便可。

如果你有多份 Bowtie 承保的醫療保單,索償時只需集齊多份醫療保單的索償所需文件,再作一次網上索償申請,Bowtie 索償團隊就會為你就不同保單的保障處理有關賠償。

最佳Top Up 醫療保險的選擇

如果你已擁有公司醫保或基本個人醫保等一份基本保障,又希望提升現有保障的話,設有墊底費的高端醫療保險就是高性價比的 Top Up 選擇。因為這類保險的保障範圍一般較大,例如包括其他國家/地區的治療,而且能全數賠償合資格的醫療開支,不設分項賠償限額,賠償限額只會受到每年保障額及終身保障額的限制。

Bowtie Pink 自願醫保為例,不幸需要索償時可先利用公司醫保或基本個人醫保(第一份單)的賠償來抵銷 Bowtie Pink(第二份單)的自付費,而餘下超出第一份單保障上限的醫療費用則可向第二份單申請索償。

須留意,Bowtie Pink 自願醫保不僅是高端醫保,更是一種「自願醫保」,支付的保費更可用作扣稅

如何選擇墊底費?

以公司醫保或個人醫保的每次手術的「病房及膳食」保障額決定。

Bowtie Pink 自願醫保(普通房/半私家房/私家房)設有$0、$2萬、$5萬、$8萬 4個自付費選擇,如果你已有第一份單,則毋須理會 $0 自付費的選項。由於「Top Up」是投保多份醫保的目的,因此你應按照第一份單的住院保障來揀選自付費,我們建議可按第一份單計劃內的「病房及膳食」保障額來考慮。

如想入住普通房:

每次手術的「病房及膳食」保障額

該選擇

>$800Bowtie Pink 自願醫保(普通房)
$8 萬自付費
$600 – $800Bowtie Pink 自願醫保(普通房)
$5 萬自付費
< $600Bowtie Pink 自願醫保(普通房)
$2 萬自付費
如想入住半私家房:

每次手術的「病房及膳食」保障額

該選擇

>$1,800Bowtie Pink 自願醫保(半私家房)
$8 萬自付費
$1,500 – 1,800Bowtie Pink 自願醫保(半私家房)
$5 萬自付費
< $1,500Bowtie Pink 自願醫保(半私家房)
$2 萬自付費
如想入住私家房:
每次手術的「病房及膳食」保障額該選擇
> $5,300Bowtie Pink 自願醫保(私家房)
$8 萬自付費
$4,300 – 5,300 Bowtie Pink 自願醫保(私家房)
$5 萬自付費
< $4,300Bowtie Pink 自願醫保(私家房)
$2 萬自付費

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