自願醫保計劃(Voluntary Health Insurance Scheme,簡稱VHIS)受食物及衞生局監管,每間公司推出的標準計劃保障條款大同小異,有些人會覺得保費愈平愈好,但其實每間公司的產品設計、投保方式、索償程序都有分別,在選擇幫邊間公司的時候,最好考慮埋以下5個因素!

1.你想買「投資+醫保」或「純醫療保障」產品?

現今保險業大致分為兩類公司,其中一類公司除了賣醫療保險,亦會提供有儲蓄或投資成份的保險,而另外一類公司,只專注提供自願醫保這類「純保障」計劃。

如果你想將「投資重任」交給保險公司,除了需要支付管理費,保單到期日前中止張單還有可能要別付「手續費」。如果想自己投資,而又差一份住院保險,那就建議你選擇一間專門提供「純醫療保障」的公司。

因為專注自願醫保的公司會投放100%時間及資源去了解投保人的需要,客戶服務及索償團隊亦會對自願醫保較為熟識,投保人容易找到適合自己的產品之餘,獲得的索償支援亦會較全面。

2.瘋狂折扣是否一定著數?

在自願醫保推出市場的時候,有些保險公司為了吸客,會提供大幅度折扣「蝕住」將保險產品賣給你,但你要留意,好多折扣都有限期,例如只限首年投保

去到第二年續保時,保險公司首先會將價錢調整回正價,再因為你大了一歲而加價,最後個價同第一年可能相差好遠,令你大失預算。

你可能會想︰「如果加得太多,便轉第二間公司,起碼賺了第一年的優惠!」但要記住,買保險是在買長遠保障,第二年轉去第二間公司投保,未必會過到核保所以,比較不同公司的保費價錢時,最好問清楚正價,即使往後加價,亦有數得計。

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3.網上投保一定好?

好多人會上網買旅遊保險,因為保障條款相對簡單,自己都看得懂。那麼自願醫保這類產品又應該上網買嗎?

自願醫保受政府規管,間間公司賣的「標準計劃」保障都是90%相同,唯一有分別的只是價錢如果你已經對自願醫保有充分認識,不需要其他人去幫你選擇產品,就強烈建議你直接上網投保。原因好簡單,因為網購保險的價錢除了比較平,亦好方便,可以節省很多時間。

網上投保後,當遇到任何問題,你仍然可以打電話查詢,由經驗豐富兼持有牌照的客戶服務專員解答問題或解釋產品條款。只要間公司有足夠支援,產品條款透明度高,你就可以放心透過網上投保。立即了解Bowtie自願醫保有什麼保障!

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4.公司有沒有足夠索償支援?

自願醫保屬於個人住院保險,相比人壽或危疾保險,Claim錢機會比較大,所以一定要深入了解理賠及索償程序。在網上做research 時,不妨瀏覽一下公司的網站,除了傳統書面Claim 保險之外,有沒有另外提供網上索償途徑。

上網Claim 保險已經成為新趨勢,有些公司只需要客戶Upload 指定文件,就Claim 到錢。如果想在網上買自願醫保,最好問一問間公司有沒有電話支援、需要多少時間才收到索償金額、怎樣知道索償進度等。

5.是否一定要購買大公司的醫保?

成日聽人講︰「買保險一定要搵間信得過的公司」,為什麼?講到尾,買保險都是想「Touch Wood」有事時有錢賠。

其實香港所有保險公司都受到保監局嚴格規管,無論大公司抑或新公司都必須按保單合約賠償。而且,每間公司都需要符合最低資本要求,所以你根本不需要擔心保險公司「冇錢賠」。

那麼是否一定要「幫襯」大公司?不一定!

如果你在大公司Claim錢或投保,通常要經過好多程序。反而著重科技的新公司,效率一般會較高,最快可以24小時即刻處理你的投保同索償。

香港首間純網上保險公司Bowtie 現已推出自願醫保–靈活計劃,月費最平低至$200*,現時成功投保更可獲限時優惠,即用Bowtie保費計算機進行初步報價!

註︰以上計算的保費僅供參考,你實際需要繳交的保費受時間、通脹、核保等因素影響,並需加上保險業監管局徵收的保費徵費,請下載並查閱標準保費表 (標準 / 靈活「基本」 / 靈活「升級」)

*以25歲非吸煙男性靈活計劃為例,每月保費為$183。

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