自願醫保適合你嗎?

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自願醫保適合你嗎?

保險是風險管理的工具,而醫療保險可將傷病所引伸的醫療開支轉嫁給保險公司,可謂是人人「必備」的保險。本篇會談及醫療保險的策劃,看看你是否需要自願醫保。
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投保自願醫保的目的

自願醫保計劃/醫療保險是實報實銷的方式賠償受保人的醫療費用。

投保人交了保費後,保險公司便會分擔受保人因受傷及疾病引致的醫療開支,減低受保人因接受私家醫院治療時面對龐大的財政壓力。另一方面,亦避免市民完全依賴公營醫療服務

誰可以投保自願醫保?

年齡介乎 15 天至 80 歳的香港居民也可投保;非香港居民亦可以投保,但保單的受保人必須為香港居民

你是否需要自願醫保?

任何人生階段都有機會患病受傷,所以每一個人都需要自願醫保/醫療保險,特別是未有任何醫保、未有足夠經濟能力及年紀漸長的人醫療保險可以將治療的財政負擔轉移至保險公司,受保人便無須擔心龐大醫療費。

以下將按「人生階段」分類,讓大家根據自己的情況,釐定自己是否需要醫療保險。

如果你是單身人士👦🏽:
  1. 你有足夠經濟能力應付特如其來的醫療開支嗎?
沒有 / 未有
可考慮購買保險保障自已可考慮 Bowtie 自願醫保 — 標準計劃此計劃提供基本保障,月費低至HK$93*
  1. 因患病/意外需要入院進行手術時,有能力支付醫藥費嗎?
沒有或有能力應付手術費
可考慮購買一份醫療保險可先了解保險產品
如果你是已結婚人士(包括新婚)👩🏻‍❤️‍👨🏻:

年紀漸長,因患病/意外需要入院進行手術時,有能力支付醫藥費嗎?

沒有機會較微,或現時有能力應付手術費
可考慮購買一份醫療保險可先了解保險產品,日後投保
如果你已為父母👨‍👩‍👦:

年紀漸長,因患病/意外需要入院進行手術時,有能力支付醫藥費嗎?

沒有如你認為機會較微,現在及未來亦有能力應付手術費
可考慮購買一份醫療保險可了解其他保險產品
  • *以 20 歲、無吸煙男士為例
  • 以上計算的保費僅供參考,你實際需要繳交的保費受時間、通脹、核保等因素影響,並需加上保險業監管局徵收的保費徵費請下載並查閱標準保費表( 標準 / 靈活-基本 / 靈活-升級)
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投保前的考慮因素

保險是理財規劃的重要構成,而理財必須以人為本,所以第一步是從自己的需要出發。

1. 檢視自己現有的醫療保障

如果你正考慮投保一份新計劃,請先重新審視自己已有的保障,包括公司的團體醫療保險、父母為你投保一般醫保高端醫療保險等。

2. 保障是否足夠

如果已有以上保障,你就要細看當中的保障範圍及保障額,檢視保障是否足夠及終身有效,畢竟年紀愈大,醫療開支也可能隨之上升。若希望投保一份新計劃,最好能填補目前缺乏的保障。

舉例說,若已有公司醫保及一般醫保,你就未必需要一份自願醫保。反之,你可考慮其他保險,如針對癌症的醫療保險,因為癌症治療可分為不同的階段,治療的方法也有許多種,治療開支難以預料且龐大,加購一份癌症醫療保險就可以加大你原有的保障。

3. 會否需要重新核保?

如現有保障不足,或希望轉移現有保障到自願醫保計劃以獲取扣稅優惠,建議留意轉移保單是否需重新核保披露最新健康狀況

若需重新核保,有機會就當時的已知病症加設不保事項或附加保費。即使是未知的病症,新保單亦有機會於保單開始的數年只提供部分保障。

4. 比較保費及條款

自願醫保(標準)的基本保障項目和保額大致相同,所以消費者可直接比較保費。另外,也有公司的標準計劃提供了一些額外的保障或投保優惠,這些也是消費者可以比較的地方。

至於自願醫保(靈活),因為保障內容各有不同的原故,難以直接比較保費,但建議可以留意俗稱墊底費的自付費數額選項。

投保越多計劃、保額越大越好?不一定!最重要是投保適合自己的計劃及及保額。

如果你不清楚什麼計劃最適合自己,馬上利用 Bowtie 的個人化投保建議工具!

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回歸基本步:醫療保險有咩用?

香港的醫療技術良好,公營醫療服務的收費亦低廉,惟等待時間長。

醫療保險對個人來說,分擔了醫療開支,可更放心的使用私營醫療服務,對於醫院、藥物和治療方法有更多的選擇,甚至是更及時的治療。

醫療保險對整體社會而言,也是有效減輕公營醫療系統負擔的安排,將部分醫療需求轉移至私營,相信也是政府提供稅務優惠的原因之一。如果你經檢視後,發現自己的醫療保障不足,不如馬上進行網上報價及投保,將未來的潛在醫療開支轉嫁出去,畢竟意外總是意料之外,不宜拖延!

其實醫保可以好平,即報價睇下自己能否負擔!

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